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我的信用评分在美国以外有用吗?

如果你在旅行,你可能不需要学习的一个短语是信用评分。那不是因为其他国家不存在。在f法案中,美国信用局Equifax在欧洲和拉丁美洲的15个国家开展业务。 对于一些环球旅行者来说,一…

如果你在旅行,你可能不需要学习的一个短语是信用评分。那不是因为其他国家不存在。在f法案中,美国信用局Equifax在欧洲和拉丁美洲的15个国家开展业务。

对于一些环球旅行者来说,一路顺风派对后第二天早上的头痛不能归咎于第三杯香槟。可能是因为那个引发焦虑的问题:我的信用评分在海外重要吗?

简短而甜蜜的回答——尤其是对那些信用评分在较低范围内的人来说——是不,你的信用评分不会跟随你去海外。从这个意义上说,你的信用评分比在JFK登机口感冒对你的伤害要小。

关键要点

  • 在美国累积的信用分数与海外没有关系;在海外金融交易中,它既不会伤害你,也不会帮助你。
  • 该技术尚不存在国际信用评分的可能性;此外,法律禁止在海外共享信用信息。
  • 汽车经销商、信用卡提供商和其他贷款人有自己的方法来评估您作为潜在债权人的价值,通常针对特定的国家或地区,通常需要未偿债务和收入验证。
  • 然而,对于一些外籍人士来说,在外国土地上建立信誉可能是一项挑战;传统的信用建设技术,如使用商店信用卡或预付费借记卡,可能会有所帮助。
  • 如果在某个时候回到美国是可能的,那么请确保美国的信用卡是有效的,并且支付是最新的;所有其他保费或付款也需要保持最新。
  • 悬而未决的

    当你的747在飞往伦敦希思罗机场或东京成田机场的途中到达高空时,你的美国信用评分并没有凭空消失。然而,它的力量——至少在外国的土地上——是可以忽略甚至不存在的。诚然,包括加拿大和英国在内的许多国家的信用评分系统与美国的系统并没有完全不同。然而,这两个体系之间不仅没有沟通,还会对其他国家建立信用的必要组成部分的关键差异感到惊讶。例如,在英国,贷款人认为投票行为是一个积极的信号——这意味着除非你成为英国公民并报名参加选举投票,否则你将不得不寻找其他建立信用的方法。

    并不是说海外贷款机构不关心你在原籍国建立的信用记录。像德国这样的国家——作为欧盟的金融支柱,拥有高度复杂的银行和信贷系统——根本没有系统来彻底调查潜在客户在美国的信用历史。

    虽然技术可能已经为现在技术上可行的那种全球信用评分系统设置了初始障碍,但国家和国际层面的法律禁止与海外贷款人共享信用历史。原因是消费者保护:窃取客户数据的身份盗窃趋势日益严重,这使得此类立法变得至关重要。

    期待什么

    如果外国贷款人无法获得你的美国信用评分,那么如果你想在当地银行开信用卡或买车,你能指望什么?海外银行和贷款机构可能确实会查询你本国的未偿债务。虽然这种调查可能不会进行核实,但不言而喻,在与海外金融机构打交道时,诚实是至关重要的。期望从你现在的雇主那里得到收入证明,这应该很容易从你的新工作地点获得。

    一般信用

    如果你一直拖欠信用卡付款或汽车贷款,也许从零开始的承诺——至少在信用方面——是海外冒险的一个额外吸引力。这一新的开始也适用于那些已经宣布破产的人:尽管根据美国破产研究所的一份报告,企业和个人的申请总数从2012年的119万下降到2013年的103万,但这仍然是一个不小的数字。2014年,美国有超过100万起企业和个人破产案。虽然tcy破产不会在你国内的信用上“消失”,但它在海外的权力(如果有的话)会小得多。

    如果你的信用评分在波哥大的意义相当于你当地的健身房会员卡的消息让你松了一口气,那太好了。只是不要太放松。虽然海外搬迁可能会为那些在美国的信用评分阻止m在购买汽车或住房等大宗商品时获得最佳利率的人提供一个新的开始,但这不是一个包罗万象的解决方案——尤其是如果你计划将来返回美国。

    优秀的信用

    如果你要开始一项国外任务,你会很高兴地和家里的狗一起打包你的信用积分吗?虽然你不能完全接受它,但你可以通过一些策略最大限度地扩大它对海外贷款人的影响。

    尽管外派可能会降低你的主要信用评分的重要性,但这并不意味着它没有用。虽然您的信用记录不会自动转移到外国贷款机构,但在与海外银行打交道时,有几种方法可以利用您丰富的财务记录。一个简单的方法是打印出你的信用报告,以及任何附带的文件,以便与贷款人预约。另一个策略?在你采取行动之前,请你的银行给你提供一份硬拷贝,并在官方信纸上签署一封信,详细说明你的信用记录。

    美国侨民的个人理财前景如何?美国银行和税法最近的变化指向了美国和海外银行之间更多而不是更少合作的方向。但许多在国外工作的美国人发现情况正好相反:在没有信用记录的国家获得房屋或汽车贷款是一项挑战。

    国外信用建设

    在此期间你做什么?首先,不要放弃你的美国信用卡。如果可能的话,保持活跃的储蓄、支票和信用卡账户。两个警告:一定要遵守账户的最低使用要求,这样它就不会因为不活动而关闭,并且使用没有国外交易费用的卡。即使你住在国外,你在美国卡上购买的东西也将被视为国外交易,并增加每次购买的成本。

    如果你不能在你的新国家获得标准信用卡,你可能需要从尝试开一张商店信用卡开始(尽管他们收取高利率)。定期购买并及时支付账单,开始建立本地信用记录。与此同时,尝试在当地银行开户,并习惯于为许多购买支付现金。

    做好准备,如果你回到美国,你的信用评分会在那里等着你;住在国外并不否定美国的信用评分。

    回家

    1940年,当美国小说家马玟·沃尔夫推广“你不能再回家”这句格言时,他大概不是指信用评分。(平心而论,那是在FICO分数出现之前的49年。)根据你在海外停留的时间长短,你的信用——无论是好的、坏的还是坏的——都会在你回来时等着你。

    如果你计划在海外至少呆七年,你会发现你的信用报告上的任何拖欠或负面标记都会在这段时间内消失。如果它们仍然存在,你应该联系信用局,要求从你的报告中删除过期的债务。值得庆幸的是,通过持续的努力,一个差到低于平均水平的信用分数可以在几年内得到修复,尽管重大的财务挫折,如房屋被取消赎回权或未偿还的债务,可能需要7到10年才能解决。

    如果你最初是带着良好的信用出发去国外的,你可能会担心你良好的信用记录会在海外几年后“消失”。虽然在没有美国金融活动的十年或更长时间后,重建强大的信用体系可能具有挑战性,但有几种方法可以规避一个主要问题。

    首先,没有必要在离开前关闭你所有的美国账户:如果可能的话,保持活跃的储蓄或支票和信用卡账户,并做足够的交易来保持它们的开放,直到你回来。在你被收养的国家的账户也是如此:在你在美国重建信用之前,保持你的外国账户和信用卡开放,除非这样做根本不可行。只要确保遵守新的FBAR法规,该法规要求所有持有海外金融资产的美国人向美国政府报告。

    最后,通过在海外开立美国运通账户,您的外国持卡人身份可能会对您的国内申请产生积极影响。最起码,大部分银行会发行有合理资金额度的担保信用卡。坏消息是:你在英国建立的辉煌信用在美国已经不重要了。

    虽然修复不良信贷没有快速的解决办法——无论是单独还是共享——但搬到海外可以提供一种以更好的结果重塑你的信贷历史的方法。

    底线

    如果放弃你令人钦佩的信用评分回家的想法“让你心烦意乱”,不要担心:当你回来的时候,它会在那里——只要你在几年内回来和/或保持警惕保持你的账户活跃。如果你一直在努力提高自己的信用,从金融和文化的角度来看,移居国外可能会是一个新的开始。

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    作者: 爱财富网

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