您的位置 首页 个人理财

信用评级与信用评分:有什么区别?

信用评级与信用评分 什么是信用评级和信用评分?在某些情况下,这两个术语可以互换使用,但它们之间是有区别的。信用等级,以字母等级表示,传达了企业或政府的信誉。数字信用评分也是信誉的一…

信用评级与信用评分

什么是信用评级和信用评分?在某些情况下,这两个术语可以互换使用,但它们之间是有区别的。信用等级,以字母等级表示,传达了企业或政府的信誉。数字信用评分也是信誉的一种表现,可用于个人消费者或小企业。

某些信用评分——例如,敦布拉德斯特里特(Dun & Bradstreet)的PAYDEX、益百利(Experian)的Intelliscore Plus或FICO小企业评分服务——仅适用于企业。前两个使用从0到100的刻度,而最后一个使用从0到300的刻度。个人信用评分在300到850之间。

作为一名消费者,你的信用评分是根据你在三大征信机构——Equifax、Experian和TransUnion——的信用报告信息得出的。当申请个人贷款、抵押贷款或新信用卡时,你会对自己的个人信用评分感兴趣。

评级和评分都是为了显示潜在的贷款人和债权人借款人偿还债务的可能性。它们是由独立的第三方而不是债权人或消费者创造的。信用评分由请求实体和债权人支付。

关键要点

  • 信用评级以字母等级表示,用于企业和政府。
  • 信用评分是用于个人和一些小企业的数字。
  • 一个人的信用评分是基于三大信用报告机构的信息,评分范围从300到850。
  • FICO分数从所有三个主要征信机构获取信息,以创建个人信用分数。
  • 信用评级是由信用评级机构产生的,如S&P环球。
  • 什么是信用评级,它是如何确定的?

    创建信用评级时,所有机构都可以设置自己的等级,但最常用的评级是由S& P环球公司制作的。它对履行财务承诺能力最强的公司或政府使用AAA评级,其次是AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D违约。可以添加加号和减号来区分从AA到CCC的评级差异。

    为了计算这些评级,S& P着眼于企业或政府借贷和偿还贷款的历史。惠誉评级和穆迪是另外两家创造信用评级的公司。这三个组织还将前景评级——“负面”、“正面”、“稳定”和“发展中”分配给国家。这些数据显示了一个国家在未来六个月到两年内的潜在评级趋势。

    什么是消费者信用评分?

    与信用评级不同,信用评分通常以数字表示。消费者贷款决策中最常用的信用评分是FICO,或公平艾萨克公司评分。FICO从三个主要的信用报告局获取信息,并使用它来计算个人的信用评分。

    这三个局还为个人生成他们自己的信用评分,称为VantageScores。这些将让你对你的信用状况和影响信用的因素有一个大致的了解,但是大多数贷款人,大约90%,在评估消费者的信用时,看的是FICO分数,而不是这些分数。

    信用因素,如您的支付历史记录、您的欠款金额、您的信用账户已开立多长时间(您的信用历史记录)、新信用以及信用类型的组合,都会进入FICO评分。这些分数从300到850不等;消费者的分数越高,提供的利率就越好。

    信用评分通常分为异常、非常好、良好、一般和非常差。

    每个贷款人都有自己的信贷发放指南,但通常情况下,高于740的分数被视为非常好或例外,而670至740之间的分数被视为良好,并表示借款人相对安全。分数低于670但高于579是公平的。分数在这个范围内的借款人,其信用记录可能会有一些拖欠。低于580分被认为很差。

    底线

    尽管评分标准可能有所不同,但最常用的信用评分标准认为排名倒数三分之一的借款人有风险。例如,FICO分数在300到579分之间的借款人被认为是有风险的,而分数在580到850分之间的借款人被认为是相当优秀的。

    在S&P信用评级体系中,信用等级低于BBB的借款人被认为是“非投资级”,而信用等级介于BBB和AAA之间的借款人被认为是“投资级”

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/2011.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部