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Experian vs. Equifax:有什么区别?

Experian vs. Equifax:概述 益百利和Equifax是美国最大的两家征信机构。两家公司都收集和研究个人的信用信息,并对偿还债务的整体能力进行评估。像益百利(Exp…

Experian vs. Equifax:概述

益百利和Equifax是美国最大的两家征信机构。两家公司都收集和研究个人的信用信息,并对偿还债务的整体能力进行评估。像益百利(Experian)和Equifax这样的征信机构向债权人收费提供他们收集的信息。反过来,贷方使用报告中的信息来衡量潜在的信贷申请人的信誉。

征信机构从个人的信用历史中收集数据,以创建信用报告,该报告可以包括任何打开或关闭的信用产品以及过去七年内的交易历史。征信机构利用金融历史和算法,创建一个衡量一个人信誉的数字。该数值被称为信用评分,其范围可以从300到850,这取决于用于创建它的模型。

信用评分会影响一个人是否会获得信贷产品的批准,包括贷款或信用卡。贷方使用信用评分来确定他们愿意提供的贷款规模以及向借款人收取的利息。当申请出租公寓或租赁以及就业时,信用分数也可以发挥作用。

虽然我们将探讨Experian和Equifax提供的信息之间的差异,但它们确实收集和共享了一些相同的信息,包括:

  • 个人数据,包括姓名、出生日期、地址和雇主。
  • 债权人报告的贷款账户摘要。
  • 公共记录,其中列出了对个人的任何判决,以及破产和个人投资协议(非自愿安排)。
  • 以前的信用检查和来自债权人的信用查询,包括借款人已经提出的所有信用申请的清单。
  • 重要的是要注意,不是所有的贷款人都向这两家公司报告。一个人身上有债务,而另一个人身上却没有,这是可能的。由于每个机构提供不同的服务和功能,我们将看看它们是如何相互竞争的。

    关键要点

  • Experian为每个账户提供每月数据,包括最低到期付款、付款金额和余额。
  • Equifax按“开放”或“关闭”分组列出账户,这使得查看当前和旧的信用数据变得容易。
  • Experian和Equifax都依赖于FICO分数,FICO分数根据算法提供300到850的分数。
  • 如果债权人向益百利而不是Equifax报告,两个机构对该人的信用评分可能会有所不同。
  • Experian

    Experian指出任何给定的帐户在信用记录中还能保留多久。它还列出了每个帐户的每月余额历史记录。Exp erian比Equifax略胜一筹,因为它倾向于更彻底地跟踪最近的信用搜索。

    益百利将信用报告分为几个部分,包括以下内容:

  • 个人信息,包括过去的地址
  • 雇用
  • 账户,包括信用卡、贷款、抵押贷款
  • 询问,包括任何债权人检查最近申请的报告
  • Experian为每个账户提供每月数据,包括最低到期付款、付款金额和余额。更多的公司使用益百利进行信用报告,而不是使用Equifax。光这一点并不能让益百利变得更好,但这确实表明债务更有可能出现在益百利身上。这也意味着,要想全面了解贷款申请人的信用历史,贷款人需要访问两家信用报告机构。

    益百利如何计算信用评级

    益百利依赖于公平艾萨克斯公司(FICO),该公司根据一种算法提供300到850的分数。根据益百利的网站,影响信用评分的一些因素包括以下几点:

  • 未偿债务总额
  • 延迟付款的次数
  • 开户多久了
  • 信用卡和汽车贷款等账户类型
  • 然而,Experian的信用报告不仅仅是一个数字。相反,益百利为贷款人提供了对一个人信用历史的全面调查,包括一个人打开或申请的每一个信用产品或债务,以分析这个人是如何管理这些债务的。

    此外,贷方经常根据一个人的信用历史创建自己的信用评分模型。因此,债权人可以对个人信用报告中的信息做出不同的解释。

    此外,即使Experian和Equifax拥有相同的信息,一个人的信用评分也可能大相径庭。有可能一个机构成绩差,另一个机构成绩优秀。缺乏一致性有时可能是由于贷方如何向征信机构报告信用。如果债权人向益百利而不是Equifax报告,两个机构对该人的信用评分可能会有所不同。没有迹象表明这两个机构中的任何一个给出的“差”或“优”分数比另一个多。

    Equifax

    Equifax按“开放”或“关闭”分组列出账户,这使得查看当前和旧的信用数据变得容易。此外,Equifax提供81个月的信用记录或大约7年。Equifax将信用报告分成几个部分,包括以下内容:

  • 循环账户,包括信用卡和百货商店的收费卡
  • 抵押
  • 分期贷款,如汽车和个人贷款
  • 其他账户,可能包括用来代表债权人讨债的公司
  • 消费者声明,可以添加该声明来解释报告中的项目
  • 个人信息,如地址历史
  • 潜在债权人的询问
  • 破产等公共记录
  • 收款,即由于缺少付款而被冲销并发送给收款机构的帐户
  • Equifax如何计算信用评级

    Equifax的信用评分模型也依赖于FICO。根据该公司的网站,Equifax指出几个因素会影响分数,包括:

  • 支付历史
  • 账户类型
  • 信用利用率,即有多少信用可用,多少信用已被使用
  • 信用历史长度
  • 特殊考虑

    两个信贷机构都有可能发生数据泄露。2017年,由于网络攻击,Equifax发生了数据泄露,这可能使1.47亿美国人的财务数据面临风险。据报道,这起违规事件发生在2017年5月至7月,但直到当年9月才向公众公布。

    结果,益百利经历了大量负面压力,最终导致公司首席执行官退休。2015年,益百利也有自己的数据泄露,其客户的1500万个社会安全号码面临风险。

    益百利在贷款机构中的受欢迎程度使其更具普遍性,但Equifax提供了一些竞争对手没有的重要信息。两家机构的信用评分差异可能是一个问题。如果一个阿根cy在一个账户上提供了特别低的分数,任何人都不应该认为这是由于他们在报告方式上的微小差异。一些债权人可能没有向两个机构报告,或者一个机构可能只是有不准确的信息。

    一个人可以在信用报告中添加注释,解释异常情况并澄清问题。贷方在分析信用价值时可能会考虑这一点。Equifax和Experian都允许添加这些注释。

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    作者: 爱财富网

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