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循环信贷定义

什么是循环信贷? 循环信贷是一种协议,允许账户持有人在固定的美元限额内重复借款,同时定期偿还一部分到期的当期租金余额。每次付款,减去利息和费用,补充账户持有人可用的金额。 信用卡和…

什么是循环信贷?

循环信贷是一种协议,允许账户持有人在固定的美元限额内重复借款,同时定期偿还一部分到期的当期租金余额。每次付款,减去利息和费用,补充账户持有人可用的金额。

信用卡和银行信用额度都是基于循环信用的原则。

理解循环信贷

循环信贷通常是没有到期日的。只要账户状况良好,银行将允许协议继续执行。随着时间的推移,银行可能会提高信贷限额,以鼓励最可靠的客户增加支出。

由于方便和灵活,与传统的分期贷款相比,循环信贷通常收取更高的利率。循环信贷可以附带可以调整的可变利率。

循环信贷的成本差异很大:

  • 截至2021年3月,信用评级良好的客户可以以低于4%的利率获得房屋净值信用额度。这种类型的信贷本质上是第二次抵押贷款,以账户持有人的房屋作为抵押。
  • 在天平的另一端,对于信用评级优秀的客户来说,信用卡的平均利率接近15%,对于年轻消费者来说,“入门卡”的平均利率接近18%。这还不包括任何附加在账户上的费用。
  • 商业和循环信贷

    许多大大小小的企业都依赖循环信贷,通过成本和销售额的季节性波动来保持现金的稳定。与消费者一样,根据企业的信贷历史以及信贷额度是否有担保,利率差异很大。

    与消费者一样,企业能够通过每月将余额降至零来将借贷成本保持在最低水平。

    关键要点

  • 循环信贷允许客户灵活地获得预设金额的资金,即信用额度。
  • 当客户支付循环信用的未结余额时,这笔钱再次可以使用,减去利息和任何费用。
  • 客户每月支付所欠当前余额的利息。
  • 循环信贷额度可以由财产担保,在这种情况下,如果客户违约,银行有权扣押财产。
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    循环信贷额度

    信用额度

    信用限额是金融机构愿意向寻求资金的客户提供的最高金额。当金融机构(通常是银行)与客户达成协议时,信用限额是固定的。

    金融机构有时会在建立循环信贷额度时收取承诺费。此外,还有公司借款人未结余额的利息支出和消费者账户的结转费用。

    金融机构在设定信用额度之前会考虑借款人支付能力的几个因素。对个人来说,这些因素包括信用评分、当前收入和就业稳定性。对于一个组织或公司,银行审查资产负债表、损益表和现金流量表。

    一家公司的循环信贷额度可能由公司拥有的资产担保。在这种情况下,向客户提供的信贷总额可能会以担保资产的一定百分比为上限。例如,一家公司可能将信用额度设置为其库存余额的80%。如果公司不履行偿还债务的义务,金融机构可以取消担保资产的赎回权,并出售它们以偿还债务。

    循环信用的常见例子包括信用卡、房屋净值信用额度和个人信用额度。

    循环信贷与分期贷款

    循环信贷不同于分期贷款,分期贷款要求在一段时间内支付固定数量的款项,包括利息。循环信贷只需要最低付款额加上任何费用和利息,最低付款额基于当前余额。

    循环信贷是信用风险的一个很好的指标,有可能对个人的信用评分产生相当大的影响。另一方面,假设所有的付款都按时进行,分期贷款在个人的信用报告中可以被更好地看待。

    循环信贷意味着企业或个人被预先批准贷款。使用循环信贷的每个实例不需要完成新的贷款申请和信贷重新评估。

    循环信贷旨在提供短期和小额贷款。对于较大的贷款,金融机构需要更多的结构,包括预设金额的分期付款。

    循环信贷协议通常包括一项条款,允许贷款人出于各种原因关闭或大幅降低信贷额度,其中最重要的原因可能是严重的经济衰退。根据协议,了解贷款人在这方面的权利很重要。

    循环信用额度与信用卡

    信用卡是最著名的循环信贷类型。然而,循环信用额度和消费或商业信用卡之间有许多不同之处。首先,使用信用额度不像使用信用卡那样涉及实体卡,因为信用额度通常是通过贷款人签发的支票获得的。

    其次,信用额度不要求购买。它允许以任何理由将钱转入客户的银行账户,而不需要用这笔钱进行实际交易。这类似于信用卡的预支现金,但通常不会带来预支现金可能引发的高费用和高利息。

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    作者: 爱财富网

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