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质押资产定义

什么是质押资产? 质押资产是一种有价值的财产,它被转让给贷款人以担保债务或贷款。质押资产是贷款人持有的用于再贷款的抵押品。抵押资产可以减少贷款通常需要的首付,并降低收取的利率。质押…

什么是质押资产?

质押资产是一种有价值的财产,它被转让给贷款人以担保债务或贷款。质押资产是贷款人持有的用于再贷款的抵押品。抵押资产可以减少贷款通常需要的首付,并降低收取的利率。质押资产可以包括现金、股票、债券和其他股权或证券。

关键要点

  • 质押资产是一种有价值的资产,它被转让给贷款人以担保债务或贷款。
  • 抵押资产可以减少贷款通常需要的首付。
  • 该资产还可以为贷款提供更好的利率或还款条件。
  • 借款人保留资产所有权,并继续从这些资产中赚取利息或资本收益。
  • 理解质押资产

    借款人将质押资产转让给贷款人,但借款人仍保留有价值资产的所有权。如果借款人违约,贷款人有法律追索权获得质押资产的所有权。借款人在抵押期间保留资产的所有股息或其他收益。

    在借款人违约的情况下,该资产只是贷款人的抵押品。然而,对于借款人来说,抵押资产可以在很大程度上帮助获得贷款批准。使用资产担保票据可能会让借款人要求比无担保贷款更低的利率。通常,抵押资产贷款比无担保贷款向借款人提供更好的利率。

    一旦贷款得到偿还,债务得到完全清偿,贷款人将质押资产转回借款人。贷款抵押资产的类型和价值通常由贷款人和借款人协商确定。

    抵押资产抵押

    购房者有时可以向贷款机构抵押资产,如证券,以减少或消除必要的首付。对于传统的抵押贷款,房子本身就是贷款的抵押品。然而,银行通常要求支付票据价值20%的首付,这样买家就不会欠下超过房屋价值的钱。

    此外,如果没有20%的首付,买方必须每月支付私人抵押保险(PMI)的保险费。如果没有大额首付,借款人也可能会有更高的利率。

    质押资产可用于消除首付,避免PMI支付,并确保较低的利率。例如,假设一个借款人想买一栋20万美元的房子,这需要2万美元的首付。如果借款人有20,000美元的股票或投资,他们可以抵押给银行以换取首付。

    借款人保留资产所有权,并继续赚取和报告这些资产的利息或资本收益。然而,如果借款人拖欠抵押贷款,银行将能够没收这些资产。借款人继续从抵押资产中赚取资本增值,并获得无首付抵押贷款。

    将投资用于抵押资产抵押贷款

    抵押资产抵押贷款推荐给那些有现金或投资的借款人,他们不想出售他们的投资来支付首付。出售投资可能会引发美国国税局的纳税义务。出售可能会将借款人的年收入推高至一个更高的税级,导致他们所欠的税款增加。

    通常,高收入借款人是抵押资产抵押贷款的理想候选人。但是,质押资产也可以用于另一个家庭成员帮助支付首付和抵押贷款批准。

    抵押资产抵押的资格

    为了获得抵押资产抵押贷款的资格,借款人通常需要比首付金额更高的投资。如果借款人抵押证券,而证券价值下降,银行可能会要求借款人提供额外资金,以弥补资产价值的下降。

    尽管借款人保留如何投资质押资金的自由裁量权,但银行可施加限制,以确保质押资产不投资于银行认为有风险的金融工具。这种高风险投资可能包括期权或衍生品。此外,个人退休账户(IRA)、401(k)或其他退休账户中的资产不能作为贷款或抵押的资产进行抵押。

    抵押资产贷款或抵押的利弊

    使用质押资产担保票据对借款人有几个好处。然而,贷款人将要求特定类型和质量的投资,然后才会考虑承销贷款。此外,借款人只能对质押证券采取行动。在可怕的情况下,如果借款人违约,他们将失去抵押证券以及他们购买的房屋。

    借款人必须继续就其从质押资产中获得的任何收入进行报告和纳税。然而,由于他们没有被要求出售他们的投资组合来支付首付,这将不会把他们放在一个更高的税收收入等级。

    Pros

  • 质押资产贷款允许借款人保留有价值资产的所有权。

  • 借款人通过出售资产来逃避税收惩罚或资本利得税

    抵押资产可以避免大额贷款首付和PMI(如果适用)。

    借款人可以获得较低的贷款或抵押贷款利率。

    借款人继续赚取收入,必须报告投资收益。

    如果投资是股票或共同基金,交易质押证券的能力可能会受到限制。

    如果发生违约,借款人可能会失去房屋和证券。

    由于没有首付,贷款利息是按房产的全价支付的。

    如果质押证券价值下降,贷款人可能会要求追加资金。

    为亲戚的贷款抵押资产会带来违约风险,因为无法控制借款人的还款。

    质押资产抵押的真实世界示例

    雷蒙德·詹姆斯银行提供抵押证券抵押,抵押资产保存在雷蒙德·詹姆斯的投资账户中。一些特征和规定包括:

  • 客户可以为一套一级住宅和一套住宅投资物业提供高达100%的购买价格
  • 使用房地产和保证金合格证券的组合质押
  • 首付用100%融资消除
  • 避免投资清算和任何潜在的资本利得税
  • 没有PMI保险
  • 为家庭成员提供抵押资产抵押贷款
  • 如果质押证券价值下降,雷蒙德·詹姆斯将要求追加资金质押
  • 雷蒙德·詹姆斯还保留在没有事先同意的情况下清算证券的权利
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    作者: 爱财富网

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