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信用额度定义

什么是信用额度? 信用额度是指金融机构向客户提供的最高信用额度。贷款机构对信用卡或信用额度进行信用限制。放款人通常根据寻求信贷的申请人提供的信息设定信贷限额。信用额度是影响消费者信…

什么是信用额度?

信用额度是指金融机构向客户提供的最高信用额度。贷款机构对信用卡或信用额度进行信用限制。放款人通常根据寻求信贷的申请人提供的信息设定信贷限额。信用额度是影响消费者信用评分的一个因素,可以影响他们未来获得信用的能力。

关键要点

  • 信用额度是指金融机构向客户提供的最高信用额度。
  • 贷方通常根据消费者的信用报告设定信用额度。
  • 贷款人通常会降低高风险借款人的信用额度,因为他们缺乏资本和偿还债务的能力。低风险债务人通常会获得更高的信用额度,这让他们在支出时有更大的灵活性。
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    提高信用额度的6大好处

    了解信用额度

    信用限额是贷方允许消费者使用信用卡或循环信用额度消费的最高金额。限额由银行、替代贷款人和信用卡公司确定,并基于与借款人相关的几条信息。这些贷款人检查借款人的信用评级、个人收入、贷款偿还历史和其他因素。

    可以为无担保信贷和有担保信贷设置限额。有限额的无担保信贷通常以信用卡和无担保信贷额度的形式出现。如果信贷额度是有担保的——由抵押品支持——贷方会考虑抵押品的价值。例如,如果有人申请房屋净值信用额度,信用额度根据借款人房屋的净值而变化。

    贷方不会为无力偿还的人设定高信用额度。如果一个消费者信用额度高,说明债权人认为借款人是低风险借款人。那个借款人有更大的消费能力和更高的信用额度。

    高信用额度可能会很麻烦,因为超支可能意味着借款人无法支付每月的还款。

    不管借款人是否有信用卡或信用额度,信用额度都是一样的。借款人可以在信用额度内消费,但是如果他们超过了信用额度,他们可能会在正常支付的基础上面临罚款或处罚。如果借款人的支出低于限额,他们可以继续使用该卡或信用额度,直到达到限额。

    信用额度与可用信用

    信用额度和可用信用是不一样的。如果一个借款人有一张信用额度为1000美元的信用卡,而持卡人花了600美元,他们还有400美元要花。如果借款人支付40美元,并收取6美元的财务费用,他们的余额降至566美元,现在他们有434美元的可用信贷。

    贷方可以改变信用额度吗?

    在大多数情况下,贷款人保留改变信用额度的权利。如果借款人每月按时支付账单,并且没有最大限度地利用信用卡或信用额度,贷款人可以增加信用额度,这有很多好处。这些包括提高借款人的整体信用评分和获得更多更便宜的信贷。

    相比之下,如果借款人未能还款,或者有其他风险迹象,贷款人可以选择降低信用额度。降低借款人的信用额度会提高余额与限额的比率。如果借款人使用了大量的信贷,他们对当前和未来的贷款人来说就成了更高的风险。

    信用限额和信用评分

    一个人的信用报告显示他们使用的信用工具以及他们账户的信用限额、任何高余额和当前余额。高信用限额和多重信用额度对一个人的整体信用评级是不利的。

    潜在的新贷款人可以看到,申请人可以获得大量的公开信贷。这对贷款人来说是一个危险信号,因为借款人可能会选择最大化他们的信用额度和信用卡额度,过度扩张他们的债务,并变得无力偿还。因为高信用限额对信用评分有这种潜在的影响,一些借款人偶尔会要求债权人降低他们的信用限额。

    顾问洞察

    德里克·诺特曼,CFP,ChFC,CLU
    无畏财富合伙人有限责任公司,麦迪逊,威斯康星州

    申请信贷时,请考虑以下清单,做好最充分的准备:

  • 确保贷方知道你为什么需要这笔钱。为什么要赊账?有一个明确的理由会让他们感觉更舒服。
  • 已经完成个人财务报表。银行会要求这个,做好准备。
  • 准备好你过去两到三年的纳税申报表——银行也会要求你这样做。
  • 愿意列出你的一项资产作为抵押,以获得部分或全部信贷。这可能是像房地产、现金价值人寿保险或商业资产这样的东西。不要马上提出这个,而是把它作为讨价还价的筹码。
  • 不要害怕尝试协商信贷的利率。
  • 做好准备将向贷款人表明你是有组织的、认真的,并希望让他们觉得你是一个低风险的借款人。
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    作者: 爱财富网

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