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循环信贷与信用额度:有什么区别?

循环信贷与信用额度:概述 循环信贷和信用额度(LOC)是企业和个人客户都可以使用的两种融资安排。循环贷款和信用额度都为借款人提供了购买灵活性和支付灵活性。这些资金可以由借款人自行决…

循环信贷与信用额度:概述

循环信贷和信用额度(LOC)是企业和个人客户都可以使用的两种融资安排。循环贷款和信用额度都为借款人提供了购买灵活性和支付灵活性。这些资金可以由借款人自行决定使用,就像灵活的开放式贷款一样。虽然这两个设施有一些相似之处,但它们本质上是不同的。循环信贷产品可以被使用——在一定的信贷限额内——并被支付,并保持开放,直到贷方或借方关闭账户。另一方面,信贷额度是一次性的安排,当信贷额度还清时,贷方关闭账户。

关键要点

  • 循环信贷和信用额度是为借款人提供购买和支付灵活性的贷款。
  • 借款人可以使用循环信贷,并在一定的信贷限额内反复偿还。
  • 信贷额度是一次性的金融安排或静态产品,一旦借款人花费了设定的信贷金额,就会关闭。
  • 循环信贷

    当贷方开立循环信用账户时,他们会给借方指定一个特定的信用额度。该限额基于客户的信用评分、收入和信用记录。一旦账户开立,借款人可以自行决定使用和重复使用账户。因此,在贷款人或借款人决定关闭账户之前,该账户保持开放。

    许多小企业主和公司使用循环信贷为资本扩张融资,或者作为防止未来现金流问题的保障措施。个人可以使用循环信贷来购买大宗商品和支付日常开支,比如房屋翻新或医疗账单。他们也可以利用这些贷款来弥补活期存款账户的不足,

    如果您在循环信用账户上定期、一致地付款,贷方可能会同意提高您的最高信用限额。循环信贷账户没有固定的每月付款,但利息会累计,并像任何其他信贷一样资本化。当在循环信贷账户上付款时,这些资金就可以再次借款。只要不超过最高限额,信用额度可以重复使用。

    信用额度

    非循环信贷额度与循环信贷具有相同的特征。建立信用额度,资金可用于多种用途,正常收取利息,可随时支付。

    也就是说,这两者有一个主要区别。付款后,可用信贷池不会补充。所以一旦你用了cr edit这一行并全部付清,账户就关闭了,不能再用了。

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    循环信贷与信贷额度

    特殊考虑

    循环信贷和信用额度都不同于传统贷款。大多数分期贷款——抵押贷款、汽车贷款或学生贷款——都有特定的购买目的。你必须提前告诉贷款人你打算用这笔钱做什么,你不能背离这一点,不像信用额度或循环信贷。

    传统贷款也有固定的月还款额,而大多数信贷额度没有。

    信用额度支付往往更不规则。与贷款不同的是,你不会被一笔一笔地贷出去并马上收取利息。信用额度允许你在未来借入一定金额的资金。这意味着,在你真正开始动用资金之前,你不会被收取利息。

    像贷款一样,循环信贷和非循环信贷都有担保和无担保两种形式。担保信贷是以有形资产为抵押借入的,如作为抵押品的房屋或汽车。因此,有担保信贷账户的利率往往比无担保信贷账户的利率低得多。

    如果你需要借很多钱,无担保的信贷额度通常不是你的最佳选择。如果你计划一次性购买,考虑个人贷款而不是信用额度。针对特定购买项目(如住房或汽车)量身定制的贷款通常是开启信贷额度的好选择。

    循环信贷与信贷额度示例

    信用卡是最常见的循环信贷形式。借款人被指定一个信用额度——他们可以在信用卡上花费的最大额度。博尔赛艇运动员可以在此限额内使用他们的卡进行支付——无论是最低到期付款还是全额余额——并在可用时重用该金额。

    一些信贷额度是循环的。例如,房屋净值信用额度(HELOC)就是循环信用额度的一个例子。根据借款人房屋的价值给予预先批准的信贷金额,使其成为一种安全的信贷类型。账户中的资金可以通过各种方式获得,通过支票、与账户相连的信用卡,或者通过将资金从一个账户转移到另一个账户。您只需支付所用资金的利息,该账户提供了在需要时提取信用额度的灵活性。

    但并非所有的信贷额度都是循环的。个人信贷额度有时由银行以透支保护计划的形式提供。银行客户可以注册一个与他们的支票账户相联系的透支计划。如果客户的余额跌至零以下,透支将阻止他们退票或拒绝购买。像任何信贷额度一样,透支必须偿还,并附带利息。

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    作者: 爱财富网

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