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信用风险定义

什么是信用风险? 信用风险是借款人未能偿还贷款或履行合同义务而导致损失的可能性。传统上,它指的是贷款人可能无法收到所欠本金和利息的风险,这将导致现金流中断和收款成本增加。超额现金流…

什么是信用风险?

信用风险是借款人未能偿还贷款或履行合同义务而导致损失的可能性。传统上,它指的是贷款人可能无法收到所欠本金和利息的风险,这将导致现金流中断和收款成本增加。超额现金流可以被冲销,以提供cr编辑风险的额外保障。当贷款人面临更高的信用风险时,可以通过提高票面利率来减轻风险,从而提供更大的现金流。

虽然不可能确切知道谁会违约,但正确评估和管理信用风险可以减轻损失的严重性。借款人或债务发行人支付的利息是贷款人或投资者承担信用风险的报酬。

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信用风险

关键要点

  • 信用风险是由于借款人可能不偿还贷款而导致贷款人承担的损失的可能性。
  • 消费信贷风险可以通过五个因素来衡量:信贷历史、偿还能力、资本、贷款条件和相关抵押品。
  • 构成更高信用风险的消费者通常最终会支付更高的贷款利率。
  • 理解信用风险

    当贷款人提供抵押贷款、信用卡或其他类型的贷款时,存在借款人可能无法偿还贷款的风险。同样,如果一家公司向客户提供信贷,客户就有可能不支付发票。信用风险还描述了债券发行人在被要求时可能无法付款或保险公司无法支付索赔的风险。

    信用风险的计算是基于借款人根据原始条款偿还贷款的整体能力。为了评估消费贷款的信用风险,贷款人需要考虑五个因素:信用历史、偿还能力、资本、贷款条件和相关抵押品。

    一些公司设立了专门负责评估现有和潜在客户信用风险的部门。技术使企业能够快速分析用于评估客户风险状况的数据。

    如果投资者考虑购买债券,他们通常会审查债券的信用评级。如果评级较低(< BBB),发行人违约风险相对较高。相反,如果它的评级更高(BBB、A、AA或AAA),违约风险就会逐渐降低。

    债券信用评级机构,如穆迪投资者服务公司和惠誉评级公司,持续评估数以千计的公司债券发行者和市政当局的信用风险。例如,厌恶风险的投资者可能会选择购买AAA级市政债券。相比之下,寻求风险的投资者可能会购买评级较低的债券,以换取潜在的更高回报。

    信用风险与利率

    如果存在更高水平的感知信用风险,投资者和贷款者通常会要求更高的资本利率。

    债权人也可以选择放弃投资或贷款。

    例如,由于信用评级较高且收入稳定的抵押贷款申请人可能被视为信用风险较低,他们的抵押贷款将获得较低的利率。相比之下,如果申请人信用记录不佳,他们可能必须与次级贷款机构合作——一家向高风险借款人提供相对高利率贷款的抵押贷款机构——才能获得融资。高风险借款人获得较低利率的最佳方式是提高信用评分;那些努力做到这一点的人可能会考虑与最好的信用修复公司合作。

    同样,信用评级不太完美的债券发行者比信用评级完美的债券发行者提供更高的利率。信用评级较低的发行者利用高回报来吸引投资者承担与其发行相关的风险。

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    作者: 爱财富网

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