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如何冻结和解冻您的信用

保护你的信用是很重要的,因为你的信用分数可以在很多方面影响你的金融生活。信用冻结是一种安全措施,如果你想防止未经授权的人访问你的信用档案,你可以考虑。冻结和解冻你的信用是一个相对简…

保护你的信用是很重要的,因为你的信用分数可以在很多方面影响你的金融生活。信用冻结是一种安全措施,如果你想防止未经授权的人访问你的信用档案,你可以考虑。冻结和解冻你的信用是一个相对简单的过程,但它有助于理解如何知道什么时候是正确的行动。

关键要点

  • 信用冻结可以保护您的信用报告免受未经授权的访问。
  • 现在,您可以在三大征信机构免费冻结和解冻您的信用报告。
  • 信用冻结并不会阻止已经拥有您的信用记录的人查看您的信用档案。
  • 代替信用冻结,你也可以在你的信用档案上设置欺诈警告。
  • 什么是信用冻结?

    信用冻结或安全冻结允许您限制对您的信用报告的访问。冻结您的信用可以帮助防止身份窃贼以您的名义申请新的信用,如果这需要对您的信用报告进行严格查询的话。

    然而,冻结你的信用并不意味着你的信用记录对每个人都是完全禁止的。任何与你有现有信用关系的公司,即使在冻结的情况下,仍然可以看到你的信用记录。第二,执行法院命令或搜查令的政府机构也可以访问你的信用档案。

    注意

    信用冻结不会阻止你获得预先筛选的信用优惠。你需要明确选择退出,以停止接收这些。

    信贷冻结是如何运作的

    当你在三大国家信用机构——Equifax、Experian和TransUnion——冻结你的信用时,你实际上是在告诉他们,你不希望只有任何人能够访问你的信用档案。同样,在冻结期间,谁能看到你的信用档案,谁不能,也有一些例外。

    只要你愿意,信贷冻结可以一直存在;由你来决定何时提起它。由于2018年法律的变化,冻结您的信用现在完全免费。以前,冻结和解冻你的信用是要收费的。

    信用冻结不会对你的信用评分产生负面影响,也不会阻止你获得免费的年度信用报告。但如果你决定申请贷款或信用卡,你需要解除信用冻结,以允许债权人访问你的文件。然而,你不需要为申请工作或租房等事情解除信用冻结。

    如何冻结你的信用

    如果你想冻结你的信用,你可以联系三大征信机构。以下是如何联系他们:

  • Equifax:在线访问https://www . Equifax . com/personal/credit-report-services/credit-freeze/或通过电话联系800-685-1111
  • Experian:https://www.experian.com/freeze/center.html在线或电话888-397-3742
  • TransUnion:https://www.transunion.com/credit-freeze在线或电话888-909-8872
  • 要冻结你的信用,你需要给每个征信机构你的名字、地址、出生日期、社会安全号码和其他个人身份信息。Experian和TransUnion要求您设置一个唯一的个人识别码来冻结和解冻您的信用,但Equifax不要求。

    冻结你的信用是免费的,你需要与所有三个征信机构合作来锁定你的每一份信用报告。同样,冻结会一直存在,直到你把它抬起来。

    注意

    冻结你的信用报告不会冻结你的信用评分。根据向征信机构报告的信息,在信贷冻结期间,你的分数仍然可以上升或下降。

    如何解冻您的信用

    在某个时候,你可能决定不再需要信用冻结。或者你可能想暂时解除信用冻结,这样你就可以申请抵押贷款、信用卡或其他贷款。

    如果你想解冻你的一份或全部三份信用报告,你必须单独联系征信机构。通过TransUnion和Experian,您需要提供您之前设置的个人识别码。

    一旦你要求信用机构解除你的信用冻结,它必须在一个特定的时间框架内完成。对于通过电话或在线提出的请求,冻结必须在一小时内解除。如果通过邮件提出请求,冻结必须在收到后三个工作日内解除。

    冻结您的信用报告的利弊

    冻结你的信用报告既有好处也有坏处,这有助于记住。如果你对是否取消信用犹豫不决,以下是利弊如何平衡。

    优点:

  • 保护您的信用报告,以帮助防止身份盗窃和欺诈
  • 冻结或解冻您的信用不再需要费用
  • 您可以轻松快速地在线冻结或解冻信用
  • 信用冻结不会损害你的信用评分
  • 缺点:

  • 信用冻结不会完全阻止访问您的信用档案
  • 你需要解冻你的信用才能申请贷款
  • 如果你担心身份被盗的可能性,并且不打算马上申请额外的信用额度,那么信用冻结可能是一个不错的选择。它给你的信用报告增加了一层额外的安全性,随着欺诈和身份盗窃的继续上升,这可以让人放心。不用支付费用来执行信用冻结或解冻是一种很好的方式。但是还有其他方法来保护您的信用记录,防止未经授权的访问。

    信贷冻结与欺诈预警

    冻结您的信用的一个替代方法是在您的信用档案中设置欺诈警报。欺诈警报可以在一年内保护您的信用记录免受未经授权的访问。延长的欺诈警报可以保护它七年。

    如果您已经是身份盗窃的受害者,延长欺诈警报可能是更好的选择。要设置一个扩展的欺诈警报,您首先需要创建一个身份盗窃报告,然后联系三个主要征信机构之一来发出欺诈警报。你报的征信局必须报另外两个征信局。

    欺诈警报或长期欺诈警报不会像信用冻结那样完全锁定您的信用报告。但他们确实要求债权人和贷款人在以你的名义批准新的信贷额度之前,采取额外的步骤核实你的身份。如果你不去麻烦冻结和解冻你的信用档案,这可能是一个更简单的解决方案。

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    作者: 爱财富网

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