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信用修复审查方法

当谈到管理你的财务时,彻底研究你工作的任何公司是最重要的。这比信用修复公司更真实。 根据美国联邦贸易委员会(FTC)的数据,信用修复骗局非常普遍。有几个记录在案的案例表明,犯罪分子…

当谈到管理你的财务时,彻底研究你工作的任何公司是最重要的。这比信用修复公司更真实。

根据美国联邦贸易委员会(FTC)的数据,信用修复骗局非常普遍。有几个记录在案的案例表明,犯罪分子建立了旨在伪造社会保障号码的虚假信用修复计划,一些完全合法的公司被指控通过收取非法费用和向客户做出虚假承诺来侵犯消费者权利。即使那些记录清白的公司也经常因各种原因面临大量消费者投诉,例如服务价格过高和未能提供结果。

联邦贸易委员会明确表示,没有信用修复公司被授权执行任何你不能免费自己做的行动。根据公平信用报告法案,你在法律上有权每年免费查看一次你的信用报告,或者如果你是身份盗窃的受害者。此外,法律规定,你可以对报告中的不准确之处提出异议,并在若干年后删除负面信息。联邦贸易委员会为如何做到这一点提供了一个清晰的、循序渐进的指南,而无需向信用修复公司付费。

最终,许多人仍然选择与信用修复公司合作,因为他们对争议过程感到不知所措,并愿意为专家h elp付费。信用修复公司可以通过多种方式提供价值,比如在你的报告中找出你可能遗漏的错误。联邦贸易委员会建议,声誉好的公司还将通过提供预算帮助和免费教育材料,帮助你获得超越信用报告的长期金融成功。

那么如何区分合法的信用修复公司和骗局呢?这是我们在一系列信用修复评估中着手回答的问题。我们观察了一些最受欢迎的公司,并仔细检查了它们的服务、定价结构和声誉,以确定它们是否提供价值。在本指南中,我们将向您介绍我们用来评估每家公司的方法,并解释为什么我们在处理信用修复时检查的每个因素都很重要。

信用修复方法

信用维修是一项复杂的服务,涉及许多活动部件。此外,没有两家信用修复公司提供完全相同的方法。为了对我们审查的每家公司进行公正的评估,我们将我们的评分表分为以下五类。

在每个类别中,我们根据每个公司服务的具体方面对其进行排名,从1(最低)到5(最高)。然后,我们根据每个分数在决定是否与信用修复公司合作时的重要性,对所有分数进行加权平均。下表列出了用于衡量每个类别的百分比。

Stability2%Reputation and Customer Satisfaction11%Customer Experience7%Services30%Costs and Fees50%

最后,每家公司都得到了1.0到5.0的综合评分,5.0是最好的,1.0是最差的。

以下部分将给出我们用来评估每个类别中的信用修复公司的具体数据点的更详细的细分。

评估稳定性

与保险等其他金融行业不同,没有权威机构对信用修复公司的稳定性进行评级。在没有这些信息的情况下,我们使用了下一个评估稳定性的最佳方法:经商年限。

信用修复机构的经营年限很重要,因为这表明该公司已经取得了长期稳定。这不仅意味着公司在完成你支付的服务之前不太可能倒闭,还意味着他们已经获得了多年(甚至几十年)的经验来帮助处于你这种情况的人。一家已经存在很长时间的信用修复公司可能已经赢得了客户的足够尊重,可以继续吸引业务。

基于行业平均水平,我们使用以下标准对每个公司的经营年限进行评分:

Excellent (5)More than 25 years in businessGreat (4)Sixteen to 25 years in businessGood (3)Eleven to 15 years in businessFair (2)Six to 10 years in businessPoor (1)Five or fewer years in business

公司声誉和客户满意度

在信用修复中,公司的声誉在很大程度上反映了它为客户提供的体验类型。监管当局和消费者有许多渠道对信用修复公司提出正式和非正式的投诉。我们查看了三个最受认可的第三方来源的投诉数据:

  • 消费者金融保护局的投诉和行动
  • 更好的商业局评论
  • 谷歌评论
  • 消费者金融保护局投诉及行动

    消费者金融保护局(CFPB)是一个政府机构,在与银行、贷款和信贷相关的金融市场中充当消费者代言人。CFPB的核心职能之一是受理由不公平做法引起的投诉。投诉公布在CFPB网站的一个数据库中,任何人都可以访问。

    虽然CFPB没有核实投诉中的具体事实,但该局不会公布不符合严格标准的投诉。如果一家信用修复公司积累了许多投诉,这通常是一个好迹象,表明该企业的做法与消费者不太一致。请注意,没有抱怨并不一定是一个积极的指标。如果该公司对投诉进行调查并发现违反了法律,CFPB有权对其采取强制行动。

    在审查每个信用维修公司时,我们在CFPB数据库中查找了他们收到的投诉数量,并根据以下范围进行评分:

    Excellent (5)No complaints within the past three yearsGreat (4)No complaints within the past yearGood (3)One to five complaints within the past yearFair (2)Five to 10 complaints within the past yearPoor (1)Ten or more complaints within the past year or enforcement action

    更好的商业评论

    与许多消费者的看法相反,更好商业局(BBB)不是一个官方政府机构,而是一个独立评估公司和处理客户投诉的私人非营利机构。BBB允许公司支付官方认证费用,并为所有企业分配评级,无论其认证状态如何。

    近年来,BBB评级的有效性受到了新闻调查的质疑,这些调查发现了基于企业是否有资格获得认证的差异。了解这些信息后,对BBB评级持半信半疑的态度是很重要的。

    最终,在计算公司的总体得分时,我们选择不考虑BBB认证状态或机构评级。然而,我们确实包括了每家公司的平均客户评价分数。客户可以在BBB网站上为企业留下评论,而无需提出投诉,根据他们在公司的经验,得分为1至5。我们基于以下评分系统考虑了这些审核:

    Excellent (5)5 starsGreat (4)4 stars to less than 5 full starsGood (3)3 stars to less than 4 full starsFair (2)2 stars to less than 3 full starsPoor (1)Less than 2 full stars or no reviews

    谷歌评论

    当客户想为他们曾经交往过的企业留下评论时,公司的谷歌档案是他们经常去的地方。当你使用谷歌搜索引擎搜索一家公司的名字时,这些评论经常会出现。评价包括一个1到5分的星级,以及一个可选的选项,让客户对他们给出的分数写一个更详细的解释。

    在我们的方法中,谷歌评论根据平均星级进行评分,如下所示:

    Excellent (5)5 starsGreat (4)4 stars to less than 5 full starsGood (3)3 stars to less than 4 full starsFair (2)2 stars to less than 3 full starsPoor (1)Less than 2 full stars or no reviews

    客户体验

    信用修复公司对客户体验的奉献往往是他们提供的服务质量的一个强有力的指标。当信用修复组织没有投入足够的精力来提供良好的体验时,客户往往很难联系到公司并获得他们的案例状态的更新。由于大多数信用修复服务现在是以数字形式提供的,这通常意味着提供一个有用的、易于使用的网站和虚拟工具,如应用程序或客户门户。

    考虑到所有这些因素,我们通过研究以下三个方面来评估客户体验:

  • 网站内容
  • 网站可用性
  • 数字无障碍
  • 网站内容

    在数字时代,你与任何公司的第一次互动往往是通过它的网站。信用修复公司利用他们的网站通过提供关于他们的服务和信用修复的好处的信息来吸引客户。不幸的是,并不是所有的公司都是诚实的,有些公司发布不准确的信息,可能会误导客户认为公司可以做得比它真正能做的更多。

    在审查信用修复公司时,我们寻找三个关键项目来说明所提供信息的质量:

  • 价格披露
  • 在线资源
  • 常见问题页面
  • 价格披露

    对信用修复公司最常见的抱怨之一是,他们没有提前告知定价,导致一些客户无意中收取他们不知道的费用。重视透明度的公司应该在网上清楚地公布他们的价格,这样客户在打电话之前就能确切地知道他们能为服务支付多少费用。

    对于每个信用修复公司,我们在他们的网站上查找定价信息,并指定以下几点:

    Excellent (5)Price disclosed onlinePoor (1)Price not disclosed online

    在线资源

    一个真正有信誉的信用修复公司应该把修复你的信用作为一个多阶段的解决方案。除了对信用错误提出质疑,最好的公司还将提供涵盖宏观财务规划和债务管理的资源。大多数提供资源的公司都是免费提供服务的,这向那些考虑注册服务的潜在客户展示了价值。

    我们根据以下标准评估了信用修复公司的在线资源:

    Excellent (5)Free app or interactive toolGreat (4)Free e-books and/or videosGood (3)BlogFair (2)Basic informationPoor (1)None

    常见问题页面

    对于那些以前从未对报告中的错误提出异议的人来说,信用修复似乎令人望而生畏。对这个过程如何运作以及一路上会发生什么有疑问是完全正常的。为了透明地回答这些问题,信用修复公司应该有一个FAQ页面,不仅提供关于信用修复过程的问题的深入答案,还提供公司的具体做法,如定价和政策。

    根据公司是否有常见问题页面,公司可以获得以下几点:

    Excellent (5)Has an FAQ pagePoor (1)Does not have an FAQ page

    网站可用性

    信用修复公司网站上包含的信息很重要,但是如果你找不到它,对你没有任何好处。如果公司有专门的资源来设计一个响应迅速的网站,让你很容易找到你想要的东西,我们会给他们更多的分数。

    我们使用以下标准尽可能客观地进行网站可用性分析:

    Excellent (5)Intuitive design, interactive tools, easy to locate informationGreat (4)Well-designed, highly informative but few toolsGood (3)Average design, includes useful informationFair (2)Design lacking, information is difficult to findPoor (1)Outdated design, poor experience, missing key information

    数字无障碍

    如今可用的技术使公司提供的不仅仅是一个网站。我们奖励信用修复业务提供额外的技术,帮助客户更容易地导航信用修复过程。这些技术是:

  • 在线客户门户
  • 手机应用
  • 网络聊天
  • 在线客户门户

    在线客户门户是客户可以使用用户名和密码访问的工具。登录后,客户可能会发现一些信息,如重要文件、争议状态以及处理其案例的信用维修专家的更新。

    对于客户门户的存在与否,我们审查的信用修复公司获得了以下分数:

    Excellent (5)Has an online customer portalPoor (1)Does not have an online customer portal

    移动应用

    移动应用是技术的另一个趋势,对信用修复体验有很大影响。由于大多数消费者一整天花在手机上的时间比花在电脑上的时间多,移动应用程序可以更容易地接收信息和访问资源。

    我们的评分标准为使用移动应用的公司打分:

    Excellent (5)Has a mobile appPoor (1)Does not have a mobile app

    网络聊天

    不是每个人每次有问题都想拿起电话或者等邮件。网络聊天是一种方便的客户服务渠道,它比传统的联系方式更快、更有效。

    我们考察的公司因进行如下网络聊天而获得奖励:

    Excellent (5)Has a web chatPoor (1)Does not have a web chat

    信用修复服务

    信用修复不是一刀切的服务。大多数公司提供几种不同的选项,其中可能包括不同的信用修复选项、分层服务级别和其他非信用修复选项。为了进一步探索可用的服务范围,我们将其分为两大类:

  • 信用修复服务包
  • 提供的其他服务
  • 信用修复服务包

    没有两个信用修复服务是一样的。信用修复组织通常将他们的服务分成分层的包,这些包根据所包括的服务的数量或类型而变化。例如,一些公司可能会要求您每月为无限争议支付更多费用,而其他公司将信用监控等服务排除在基本套餐之外,但在保费计划中提供这些服务。

    一些公司只提供一个服务包,而另一些公司让客户从几个不同的选项中进行选择。不管一家公司有多少选择,并不是所有的选择都包括相同范围的月费服务。

    为了创建评估信用修复服务包的标准化方法,我们查看了三个主要方面的数据:

  • 提供多种服务包
  • 是否提供信用监控
  • 每月包括多少起纠纷
  • 提供的服务包

    每个信用修复客户都有不同的需求。有些人只有一两个小错误要从报告中删除,而其他人则需要大量的帮助来解决一个大的差异。理想情况下,信用修复公司将提供不同价位的套餐,这样客户就不会为他们不需要的全面服务选项支付过高的费用。

    我们审查的信用维修公司根据该等级获得了他们提供的服务包数量的分数:

    Excellent (5)More than three service packagesGreat (4)Two or three service packagesGood (3)Single service package

    信用监控

    信用监控是一种跟踪您的信用报告并通知您是否有任何您应该知道的重大变化的服务。如果你需要信用修复服务,你也应该注册信用监控,这样你就可以随时了解报告的最新变化。

    不幸的是,并非所有的信用修复公司都在其服务包中包含信用监控。有些人甚至强制实施信用监控,但要求客户为此服务支付额外费用,通常是通过第三方。

    我们使用以下积分系统对每个公司的信用监控可用性进行评级:

    Excellent (5)Credit monitoring includedGreat (4)Additional chargeGood (3)Not offered or not disclosed

    包含每月争议

    每次信用修复公司代表您联系征信机构对不准确的信息提出质疑,该公司都会将其视为争议。一些信用修复公司对他们在给定月份代表您提交的争议数量进行了限制。如果您对您的报告有许多信息要争议,这可能意味着需要比计划更长的时间来纠正这些信息。

    请记住,有三个主要的征信机构,每个机构都要求分别提交争议。信用修复公司几乎总是计算每个征信机构的争议,即使同样的信息受到质疑。例如,如果在你的三份信用报告中出现相同的拼写错误,信用修复公司将把它算作三起个人纠纷。

    我们查看了每个信用修复公司每月的纠纷数量,并使用以下标准对其进行了评级:

    [div class="mntl-sc-block-table__table-wrapper"]Excellent (5)Unlimited with all plansGreat (4)Unlimited with higher-tier plansGood (3)Limited number of monthly disputes (>30)Fair (2)Limited number of monthly disputes (

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    作者: 爱财富网

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