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内部信用修复:你需要知道什么来修复你的信用

听史蒂夫·韦斯曼说,信用修复是警察工作和法律专业知识的一部分。 “合法的信用修复公司,”韦斯曼说,“知道如何在信用报告中发现错误,知道如何提供足够的证据来说服信用报告机构删除这些虚…

听史蒂夫·韦斯曼说,信用修复是警察工作和法律专业知识的一部分。

“合法的信用修复公司,”韦斯曼说,“知道如何在信用报告中发现错误,知道如何提供足够的证据来说服信用报告机构删除这些虚假信息。”

虽然这可能不符合NCIS的一集,但维斯曼是一位著名的律师、大学教授,也是该国在网络安全、身份盗窃和诈骗方面的领先专家之一,他描绘了一个类似刑事调查的过程。在这种情况下,“犯罪”涉及虚假信息对你和你的信用造成的损害。

《保护你的身份和信用的50种方法》的作者韦斯曼同意接受投资媒体的独家采访,内容是信用修复,包括如何找到并雇佣合适的信用修复机构,或者是否尝试自己修复你的信用。

定义信用修复

投资媒体:让我们从基础开始。到底什么是信用修复?

维斯曼:信用修复是从您的信用报告中删除您信用报告中不正确的负面信息的过程,这将导致您的信用评分上升。信用评分差会影响你获得贷款、租房、工作、购买保险等的能力。

重要的是要强调,没有信用修复机构可以合法地从你的信用报告中删除准确的负面信息,尽管有一些公司试图这样做。根据法律,负面信息会在你的信用报告中保留七年,而破产会保留十年。

Investopedia:这是只有信用修复公司才能做的事情,还是人们可以通过自己删除不正确的信息来修复自己的信用?

魏斯曼:信用修复公司帮助人们从他们的信用报告中删除不准确的信息。他们没有比个人更多的权力或权威去做那件事,但是有些人更喜欢让信用修复公司为他们做那件事。

启动信用修复

Investopedia:信用修复流程如何开始?你怎么知道你甚至可能是信用修复的候选人?

Weisman:如果你的信用评分并不是特别好,你可以雇佣一家信用修复公司来检查你的信用报告,以确定评分低的原因。

信用修复与信用咨询

投资媒体:我们经常在电视上看到信用咨询的广告。那是跟信用修复一样还是不一样?

魏斯曼:不一样。信用咨询机构试图与你的债权人协商接受减少付款的计划。其中一些公司的部分资金来自信用卡公司本身,他们认为这是客户和自己的双赢局面。

但是,这些信用咨询机构并不是信用修复公司。信用修复公司为他们的个人客户工作,这些客户雇佣他们来纠正他们的信用报告,从而提高他们的信用评分。

投资媒体:那么,信用修复公司提供信用咨询吗,反之亦然?

维斯曼:信用修复公司一般不提供信用咨询,反之亦然。它们各自执行不同的服务。

信用修复的有效性

Investopedia:信用修复真的有效吗?换句话说,信用修复公司在他们做的事情上有效吗?

Weissman:合法的信用修复公司可以很好地与主要的信用报告机构Equifax、Experian和TransUnion合作,从您的信用报告中删除虚假的负面信息,从而提高您的信用评分。

许多信用报告有错误的信息,会降低你的信用评分。在信用报告中经常出现的错误信息包括不属于你的拖欠付款账户、名字相似的其他人的破产、导致其他人的负面信息出现在你的报告中的名字拼写错误、超过七年的负面信息以及无法验证和核实的债务。

Investopedia:信用修复公司是只与信用报告机构合作,还是有时与债权人或链中的其他人合作?

魏斯曼:虽然通常信用修复公司主要与信用报告机构合作,但它们也可以直接与债权人合作,以便让债权人改变他们向信用报告局报告的内容。信用修复公司可能会与债权人广泛合作,以促使他们纠正向信用报告局报告的不准确信息,或者与债权人协商解决方案,通过该解决方案,债权人向信用报告局报告特定债务已得到令人满意的偿还。

信用修复时间表和成本

Investopedia:信用修复流程一旦启动,一般需要多长时间?

Weissman:信用修复需要多长时间取决于需要纠正多少,以及信用报告机构对纠正报告的请求的响应速度。

法律要求信用报告机构调查错误索赔,并在收到试图修改其信用报告的人的通知后30天内做出回应,但是,如果信用报告机构需要更多信息或文件来完成调查,有时这一期限可以延长。信用修复通常需要几个月才能完成。

Investopedia:使用信用修复公司的成本是多少?

维斯曼:合法的信用修复公司通常每月收取79至129美元的费用,有些公司还收取启动费。

信用维修公司的评估与监管

投资媒体:谁监管信用修复公司?消费者如何知道特定的信用修复公司是否合法?

威斯曼:联邦贸易委员会(FTC)监管信用修复公司,如果消费者对信用修复公司有问题,他们应该去那里。为了确定信用修复公司是否合法,您应该与联邦贸易委员会核实是否有针对他们的投诉或法律行动。

Investopedia:保护人们免受信用修复公司欺诈的立法或法律如何?

威斯曼:信用修复组织法案(CROA)要求信用修复公司向您提供一份书面合同,详细说明他们将为您提供的服务,并解释您在法律上的权利,通知您有权在三天内取消您与信用修复公司的合同,通知您履行他们的服务需要多长时间,并向您详细解释总成本。

最重要的是,他们在完成服务之前不能向您收费。这是一个骗局信用修复公司的最大迹象。诈骗者通常在提供任何服务之前收取大量的前期费用。

投资媒体:关于CROA指南,人们还应该知道什么吗?

威斯曼:CROA还为您提供了在联邦法院起诉一家违反法律的信用修复公司的权利,该公司不仅获得补偿性损害赔偿(赔偿您损失的钱),还获得惩罚性损害赔偿(惩罚和阻止诈骗者伤害他人的钱)。

过程的结束

Investopedia:你怎么知道你的信用已经被修复了?

Weissman:您可以通过检查您的信用报告和信用评分来确定您的信用是否得到了修复,但是,您应该定期检查您的信用报告和信用评分,因为有时会损害您的信用评分的不准确信息在有争议后会被删除,但会再次出现在您的信用报告中,从而降低您的评分。

雇佣信用修复公司的替代方案

投资媒体:除了使用信用修复公司,还有其他选择吗?

Weisman: 使用信用修复公司的替代方法是自己动手。同样重要的是要注意,信用修复服务不能做任何你不能为自己做的事情。

然而,有些人更喜欢让别人替他们完成工作,而不是自己去做,特别是如果他们不熟悉这个过程的话。

信用修复的常见误区

Investopedia:你认为人们对信用修复有哪些常见的误解?

魏斯曼:我认为信用修复行业最被误解的一面是(相信)真实的负面信息可以从您的报告中合法地删除。

人们还认为,信用修复公司比个人消费者更有权力采取行动从信用报告中删除负面信息。最后,我不认为人们会意识到信用报告中通常会出现多少错误信息。

Investopedia:综上所述,信用修复公司是否在某些方面做得明显好于客户自己?

魏斯曼:是的。合法的信用修复公司了解如何在信用报告中发现错误,并知道如何提供足够的证据来说服信用报告机构删除此类虚假信息。

最终想法

Investopedia:关于我们没问过的信用修复,大家应该知道些什么?

Weisman:信用修复是一个应该继续的过程。即使在您的信用报告被更正并且您的分数增加后,您也应该定期在三个信用报告机构中的每一个审查您的信用报告,并定期检查您的信用分数,以便如果出现问题,您可以及时处理,而不必在紧急情况下处理,例如您申请了贷款并且刚刚得知您的信用分数较低。

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作者: 爱财富网

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