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各州的平均学分

各州的经济状况可能差异很大。如果不把所有的关键因素都考虑进去,就很难对某一地区有一个全面的了解。就信用评分而言,了解平均值可以帮助一个州的居民了解他们与邻居相比的情况,并使那些考虑…

各州的经济状况可能差异很大。如果不把所有的关键因素都考虑进去,就很难对某一地区有一个全面的了解。就信用评分而言,了解平均值可以帮助一个州的居民了解他们与邻居相比的情况,并使那些考虑搬到该州的人更容易了解他们在经济上如何适应。它也是评估一个州内商业机会的一个因素。

关键要点

  • 2020年,FICO分数全国平均水平为710分。这比2019年增加了7个百分点(1%),是近十年来最大的年度进步。
  • 截至2020年,明尼苏达州的FICO平均得分最高,威斯康星州、佛蒙特州、南达科他州、北达科他州和华盛顿紧随其后。
  • 2020年FICO平均得分最低的州是密西西比州,它是唯一一个低于680分的州,其次是路易斯安那州、阿拉巴马州、德克萨斯州、佐治亚州和南卡罗来纳州。
  • 根据美联储理事会2018年的报告,家庭收入和消费者信用评分之间存在适度的相关性。
  • 平均信用卡债务是另一个有用的数字,可以用来近似一个消费者在给定状态下的个人财务状况,尽管它与平均信用评分没有决定性的相关性。
  • 了解信用评分

    从最基本的角度来说,信用评分是一个三位数的数字,金融机构可以用来确定一个人的信誉,通常每月更新一次。你的信用评分是基于从你的三份信用报告中提取的一些因素,如总债务和总逾期付款数。最高可能学分850,最低300。

    贷款人认为信用评分较高是借款人更有可能偿还债务的标志。这不仅会影响你是否会申请保险或贷款,还会影响你的总体支付金额。贷方向信用评分较低的人收取较高的利率和保费,以应对贷方风险的增加。

    为了提高不良信用评分和/或保持当前的信用评分,一定要偿还债务,及时付款,并保持信用账户的零余额。

    信用分数不是每个都有特定的值,而是在五个可能的范围内,这为个人的财务健康提供了一个简单的参考。例如,信用评分为800分或更高的人,被认为是“例外”,将更容易获得贷款。相反,任何寻求信用评分在669分及以下的贷款的人,也被称为次级借款人,如果他们被批准,他们可能会发现自己支付的比大多数人都多。

    FICO Score Ranges850–800Exceptional799–740Very Good739–670Good669–580Fair579–300Very Poor

    请记住,债权人可以定义自己的范围,从而使个人有可能在技术上有一个以上的信用评分。然而,由于FICO评分模型的市场支配地位,上述范围是最常使用的范围。

    为什么是FICO?

    FICO分数是由公平艾萨克公司(FICO)在1989年创建的特定信用分数。考虑到FICO分数在美国做出的信贷决策中占90%以上,它们是评估特定地区财务健康状况的理想数字。FICO分数在确定信誉时考虑支付历史、当前负债水平、使用的信贷类型、信贷历史长度和新的信贷账户。这提供了多种方法来解释为什么某些州的信用评分低于或高于其邻国。

    2020年,FICO分数全国平均水平为710分。这比2019年增加了7个百分点(1%),是近十年来最大的年度进步。

    请注意,FICO不是游戏中唯一的名字。VantageScore是由前三大征信机构于2006年创建的一种消费信用评级产品,可替代FICO评分。尽管声称比其他模型更精确,但由于采用了先进的算法和机器学习技术,FICO的广泛接受使其成为本文目的的更好的候选对象。

    逐州细分

    截至2020年,明尼苏达州的FICO平均得分最高,威斯康星州、佛蒙特州、南达科他州、北达科他州和华盛顿紧随其后。哥伦比亚特区和亚利桑那州自2019年以来增长最快,各增长10个百分点,而特拉华州、北卡罗来纳州和爱达荷州都增长了9个百分点。值得注意的是,2019年,平均信用评分提高幅度最大的大多数州都相对接近当前的全国平均水平。此外,即使是平均信用评分最高的州也仍然属于“好”类,明尼苏达州只差一分“非常好”

    你的信用评分的质量直接影响到你可能为任何贷款支付的金额,包括利率和任何保费。

    FICO分数。单一平均FICO得分最低的州是密西西比州,它是唯一一个低于680的州。排在第二位的是路易斯安那州,接下来是其他邻近的州,包括阿拉巴马州、德克萨斯州、佐治亚州和南卡罗来纳州。有趣的是,像北达科他州和南达科他州这样的高分州自2019年以来增长最少,分别只有3个和4个百分点。排在这两个州之后的是夏威夷、内布拉斯加和佛蒙特州,这些州的得分也在720分以上。令人鼓舞的是,没有一个州的平均信用评分低于“良好”类别,尽管这并不表明一个州的典型居民在财务上是安全的。

    FICO和家庭收入。根据美联储理事会2018年的报告,家庭收入和消费者信用评分之间存在适度的相关性。这表明,收入不平等的加剧可能会导致信贷获取方面的差距缩小。美国南部的信用评分往往较低并不是巧合。2018年南方立法会议的一项研究发现,前一年美国前20个最贫困的州中有65%位于南方。密西西比在这方面特别值得注意;截至2019年,木兰花州的收入中位数是美国最低的,贫困率也是最高的

    FICO和信用卡债务。平均信用卡债务是另一个有助于估计特定州内消费者个人财务状况的数字,尽管它与平均信用评分没有决定性的相关性,尽管它提供了典型个人所承担的一种债务形式的金额。诚然,2020年的数据也因持续的新冠肺炎大流行而有所偏差。目前,美国未偿信用卡债务总额(7560亿美元)处于2017年以来的最低水平,这在很大程度上是由于封锁和业务关闭导致消费者支出减少。然而,有趣的是,总体上FICO分数较高的州的信用卡债务比2019年下降幅度较小——北达科他州下降幅度至少为8%——而相反的情况也是如此(尽管下降幅度较小,因为哥伦比亚特区下降幅度最大(20%)。

    底线

    重要的是要记住,你所在的州的经济状况并不一定决定你的信用评分——这是你的责任。平均值的计算方法是将给定数据集中的所有值相加,然后除以总数;虽然大多数值可能彼此相对接近,但也可能存在异常值。为了最终达到更高的水平,确保继续偿还你的债务,避免延迟付款,并尽量在你可能有的任何信用账户上保持尽可能小的余额。

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    作者: 爱财富网

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