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哈瓦拉定义

哈瓦拉是什么? 哈瓦拉是一种非正式的转账方式,没有任何实物货币实际流动。它被描述为“没有资金流动的资金转移”另一个定义就是简单的“信任” 哈瓦拉如今被用作传统银行系统之外的替代汇款…

哈瓦拉是什么?

哈瓦拉是一种非正式的转账方式,没有任何实物货币实际流动。它被描述为“没有资金流动的资金转移”另一个定义就是简单的“信任”

哈瓦拉如今被用作传统银行系统之外的替代汇款渠道。哈瓦拉经纪人之间的交易是在没有本票的情况下进行的,因为该系统主要基于信任和哈瓦拉经纪人账目的平衡。

关键要点

  • 哈瓦拉(有时被称为地下银行)是一种在没有任何货币实际流动的情况下转移资金的方式。
  • 哈瓦拉网络自古以来就被使用,今天在向家乡汇款的外国人中广泛发现。
  • 哈瓦拉在其交易中提供匿名,因为官方记录没有保存,转移的资金来源无法追踪。
  • 哈瓦拉也在金融技术领域找到了立足点,这使得世界上没有银行账户和银行账户不足的人口能够进行资金转移。
  • 一些国家,如印度,已经把哈瓦拉变成非法的,因为它是非正式的,缺乏监管。
  • 理解哈瓦拉

    哈瓦拉信托起源于8世纪的南亚,今天在世界各地,特别是在伊斯兰社区,被用作转移资金的替代手段。与通过银行电汇跨境转移资金的传统方法不同,哈瓦拉汇款系统的资金转移是通过哈瓦拉经纪人或哈瓦拉交易商网络进行的。

    哈瓦拉交易商保留一份非正式的日记账,记录他们账户上的所有借贷交易。哈瓦拉交易商之间的债务可以用现金、财产或服务来结算。一个哈瓦拉达人如果不遵守哈瓦拉隐含合约系统中的交易条款,将会被标记为失去荣誉,并从网络或地区进行前沟通。

    哈瓦拉被认为来自阿拉伯语的“转让”或“汇票”或印地语的“参考”

    经常向原籍国的亲戚和朋友汇款的移徙工人发现哈瓦拉系统很有优势。哈瓦拉促进了贫穷国家之间的资金流动,在这些国家,正规银行服务过于昂贵或难以获得。

    除了进行哈瓦拉交易的便利性和速度之外,与银行收取的高利率相比,手续费通常较低。为了鼓励通过哈瓦拉进行外汇转账,交易商有时会免除外籍人士的费用。该系统也很容易使用,因为人们只需要找到一个值得信赖的哈瓦拉经营者来转移资金。

    哈瓦拉的例子

    hawala是如何工作的?假设玛丽需要给住在另一个城镇的约翰寄200美元。她将接近一个叫埃里克的哈瓦拉达人,把她希望约翰收到的钱数给他,包括交易的细节;收件人姓名、城市和密码。

    埃里克联系了收款人所在城市的哈瓦拉交易商汤姆,要求他给约翰200美元,条件是约翰正确填写密码。汤姆从他自己的账户里把钱转到约翰的账户上,减去佣金,埃里克将欠汤姆200美元。

    由玛丽发起,约翰收到资金后完成的交易只需要一到两天,有时甚至只需要几个小时。埃里克和汤姆既不转移资金,也不签署和交换借据,因为哈瓦拉系统只受到信任、荣誉、家庭关系或地区关系的支持。

    特殊考虑

    正是这些特征使哈瓦拉成为吸引合法顾客的途径,也使其吸引非法使用。因此,哈瓦拉经常被称为地下银行。这是因为洗钱者和恐怖分子利用这个系统将资金从一个地方转移到另一个地方。

    哈瓦拉在交易中提供匿名,因为没有官方记录,转移的资金来源无法追踪。因为洗钱的目的是隐藏非法活动产生的资金来源,所以哈瓦拉是一个完美的洗钱系统。

    此外,腐败的政客和喜欢逃税的富人使用哈瓦拉来匿名化他们的财富和活动。未记录的商业交易产生的现金不能征税。

    哈瓦拉也被用来资助恐怖主义,使得阻止恐怖主义特别困难。发现恐怖组织的很大一部分涉及资金的流动,因为恐怖组织得到了资助,需要钱来购买武器和养活自己的人民。哈瓦拉交易使这种资金流动变得容易,因为从资金来源到恐怖组织没有书面记录。

    哈瓦拉与政府监管

    由于哈瓦拉汇款系统不是通过银行进行的,因此不受政府和金融机构的监管,许多国家已被引导重新审查其对哈瓦拉汇款系统的监管政策。

    由于该体系中没有官僚机构,一些国家已将哈瓦拉交易定为非法。

    例如,在印度,《外汇管理法》和《防止洗钱法》(PMLA)是阻止在印度使用哈瓦拉的两个主要立法制度。印度通过严格定义不允许的交易类型,包括在印度境外创建或购买任何资产,禁止非正式的哈瓦拉交易和人们进入这些交易。

    巴基斯坦也禁止非正式的哈瓦拉交易。该国规定了允许哪些实体进行汇款和货币兑换。现行法律要求货币兑换商在两年内注册并遵守法规,成为外汇公司,如果y没有注册,就不允许经营。

    阿富汗的300多家货币兑换商已经将自己组织成了一个自我监管机构,制定了所有成员都必须遵守的规则和条例。该国更难将未注册的货币交易所纳入防止通过哈瓦拉交易所进行非法活动的行列。

    大多数国家都有关于非正规资金转移系统的法律,如哈瓦拉,这些法律试图遏制这种系统造成的负面外部效应。

    一些Fintech公司正在实施哈瓦拉系统,为世界上没有银行和银行不足的人口提供金融服务。Paga和M-Pesa等Mob ile银行和支付平台正在通过提供金融服务的哈瓦拉系统促进金融包容性,从而对某些非洲国家的金融体系进行变革。

    Hawala常见问题

    哈瓦拉是非法的吗?

    是的,哈瓦拉是非法的,因为货币交易是在受监管的银行系统之外进行的,该系统的存在是为了保护个人和防止非法活动。

    什么是哈瓦拉货币?

    哈瓦拉汇款系统是使用哈瓦拉系统转账的资金,根据该系统,资金不会从一个账户实际转移到另一个账户,不会创建任何书面记录,也不存在任何本票。

    印度对哈瓦拉的惩罚是什么?

    印度对哈瓦拉的惩罚如下:

  • 最高罚款金额的三倍,最高限额为20万印度卢比(2755美元)。
  • 没收与违法行为有关的货币、证券或其他金钱和财产。
  • 如果不支付罚金,将被监禁。
  • 哈瓦拉在迪拜合法吗?

    哈瓦拉在迪拜是合法的,只要哈瓦拉提供者在中央银行注册并遵守规定的条例。

    底线

    哈瓦拉是一种非正式的资金转移系统,允许资金从一个人转移到另一个人,而没有实际的资金流动。这是一个简单的过程,不需要任何文件,因此是一个匿名的转移资金的系统。这对许多贫穷国家是有益的,在这些国家,个人移居国外工作并寄钱回家,避免了昂贵的转让费和其他所需的文件。

    由于其匿名性,哈瓦拉也成为进行非法活动的手段,例如洗钱和资助恐怖主义。出于这个原因,许多国家禁止哈瓦拉或对其进行监管。

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    作者: 爱财富网

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