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资金成本定义

什么是资金成本? 资金成本是指金融机构为其业务中使用的资金支付的利率。资金成本是金融机构最重要的投入成本之一,因为当资金用于借款人的短期和长期贷款时,较低的成本最终会产生更好的回报…

什么是资金成本?

资金成本是指金融机构为其业务中使用的资金支付的利率。资金成本是金融机构最重要的投入成本之一,因为当资金用于借款人的短期和长期贷款时,较低的成本最终会产生更好的回报。

资金成本和借款人利率之间的差额是许多金融机构的主要利润来源之一。

关键要点

  • 资金成本是银行和其他金融机构为了获得资金而必须支付的金额。
  • 资金成本较低意味着,当资金用于向借款人发放贷款时,银行将获得更好的回报。
  • 资金成本和向借款人收取的利率之间的差异是许多银行的主要利润来源之一。
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    资金成本

    理解资金成本

    对于银行和信用社等贷款人来说,资金成本是由支付给存款人的金融产品(包括储蓄账户和定期存款)的利率决定的。虽然该术语经常用于金融机构,但大多数公司在借款时也会受到资金成本的显著影响。

    资金成本和净息差在概念上是许多银行赚钱的关键方式。商业银行对消费者、公司和大型机构所需的贷款和其他产品收取利率。银行对这类贷款收取的利率必须高于它们最初获得资金时支付的利率——资金成本。

    资金成本是如何确定的

    耗费银行资金的资金来源分为几类。存款(通常称为核心存款)是主要来源,通常以支票或储蓄账户的形式,通常以低利率获得。

    银行还通过股东权益、批发存款和债券发行获得资金。银行发放各种贷款,其中消费贷款在美国占最大份额。房产抵押贷款、房屋净值贷款、学生贷款、汽车贷款和信用卡贷款可以以可变、可调或固定利率提供。

    从贷款中获得的平均利息收益率与为存款和其他此类资金支付的平均利率(或资金成本)之间的差异称为净息差,它是金融机构利润的一个指标。类似于利润率,利差越大,银行实现的利润就越多。反之,利差越低,银行盈利越少。

    资金成本显示了银行和其他金融机构为了获得资金必须支付多少利率。

    特殊考虑

    资金成本和利率之间的关系是理解美国经济的基础。利率由多种方式决定。虽然公开市场活动发挥着关键作用,但联邦基金利率(或“联邦基金利率”)也是如此。根据美国联邦储备委员会(Federal Reserve)的说法,联邦基金利率是“存款机构隔夜将准备金余额借给其他存款机构的利率。”这适用于最大、最值得信赖的机构,因为它们维持着法定的存款准备金率。

    因此,联邦基金利率是一个基本利率,美国所有其他利率都是由它决定的。这是美国经济健康的一个关键指标。美联储的联邦债券市场委员会(FOMC)发布了预期的目标利率以应对经济状况,作为其货币政策的一部分,以保持健康的经济。

    例如,在80年代初通货膨胀猖獗的时期,联邦基金利率飙升至20%。在2007年开始的大衰退和随后的全球金融危机以及欧洲主权债务危机之后,FOMC保持了0%至0.25%的创纪录低目标利率,以鼓励增长。

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    作者: 爱财富网

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