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银行定义

什么是银行? 银行是被许可接受存款和发放贷款的金融机构。银行也可以提供金融服务,如财富管理、货币兑换和保险箱。有几种不同类型的银行,包括零售银行、商业银行或公司银行以及投资银行。在…

什么是银行?

银行是被许可接受存款和发放贷款的金融机构。银行也可以提供金融服务,如财富管理、货币兑换和保险箱。有几种不同类型的银行,包括零售银行、商业银行或公司银行以及投资银行。在大多数国家,银行由国家政府或中央银行监管。

关键要点

  • 银行是被许可接受存款和发放贷款的金融机构。
  • 有几种类型的银行,包括零售银行、商业银行和投资银行。
  • 在大多数国家,银行由国家政府或中央银行监管。
  • 了解银行

    银行是经济中非常重要的一部分,因为它们为消费者和企业提供重要的服务。作为金融服务提供商,他们给你一个安全的地方来存放你的现金。通过各种账户类型,如支票账户、储蓄账户和存单,您可以进行日常银行交易,如存款、取款、开支票和支付账单。也可以把钱存起来,投资赚利息。存储在大多数银行账户中的资金由联邦存款保险公司(FDIC)进行联邦保险,个人储户最高限额为25万美元,联名存款最高限额为50万美元。

    银行还为个人和公司提供信贷机会。你存入银行的钱——短期现金——被用来贷给其他人来偿还长期债务,如汽车贷款、信用卡、抵押贷款和其他债务工具。这一过程有助于在市场上创造流动性,从而创造货币并保持供应。

    就像任何其他业务一样,银行的目标是为其所有者赚取利润。对大多数银行来说,所有者是它们的股东。为此,银行向借款人发放的贷款和其他债务收取的利息高于向使用其储蓄工具的人支付的利息。举一个简单的例子,一家银行为储蓄账户支付1%的利息,为贷款收取6%的利息,其所有者的毛利为5%。

    银行通过向借款人收取比储蓄账户更多的利息来盈利。

    银行的规模取决于它们的所在地和服务对象——从小型社区机构到大型商业银行。根据联邦存款保险公司的数据,截至2019年,美国仅有4500多家由联邦存款保险公司担保的商业银行。这个数字包括国家银行、国家特许银行、商业银行和其他金融机构。虽然传统银行既提供实体店,也提供在线服务,但在21世纪10年代初,纯在线银行出现了一种新趋势。这些银行通常向消费者提供更高的利率和更低的费用。便利性、利率和费用是帮助消费者决定他们首选银行的一些因素。

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    银行

    特殊考虑

    在2007年和2008年发生全球金融危机后,美国银行受到了严格的审查。因此,银行的监管环境已经明显收紧。美国银行在州或国家层面受到监管。根据结构的不同,它们可能在两个层次上都受到管制。州立银行由州立银行部或金融机构部监管。该机构通常负责监管诸如允许的行为、银行可以收取多少利息以及审计和检查银行等问题。

    国家银行由货币主计长办公室(OCC)监管。OCC法规主要涵盖银行资本水平、资产质量和流动性。如上所述,有联邦存款保险公司保险的银行还受到联邦存款保险公司的监管。

    多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法于2010年获得通过,旨在降低金融危机后美国金融体系的风险。根据该法案,大型银行被评估为有足够的资本在具有挑战性的经济条件下继续经营。这种年度评估被称为压力测试。

    银行类型

    零售银行专门与零售消费者打交道,尽管一些全球金融服务公司同时包含零售和商业银行部门。这些银行向公众提供服务,也称为个人或一般银行机构。零售银行提供支票和储蓄账户、贷款和抵押服务、汽车融资以及透支保护等短期贷款等服务。许多较大的零售银行也向客户提供信用卡服务,也可能向客户提供外币兑换服务。大型零售银行也经常迎合高净值个人,为他们提供私人银行和财富管理等专业服务。零售银行的例子包括道明银行和花旗银行。

    商业银行或公司银行向其商业客户提供专业服务,从小型企业主到大型公司实体。除了日常商业银行业务,这些银行还为客户提供其他服务,如信贷服务、现金管理、商业房地产服务、雇主服务和贸易融资。摩根大通和美国银行是两家受欢迎的商业银行,尽管它们都有大型零售银行部门。

    投资银行专注于为企业客户提供复杂的服务和金融交易,如承销和协助并购(M&A)活动。因此,在大多数此类交易中,他们主要被称为金融中介。客户通常包括大公司、其他金融机构、养老基金、政府和对冲基金。摩根士丹利和高盛是美国投资银行的例子。

    与上述银行不同,央行不是以市场为基础的,不直接与公众打交道。相反,他们主要负责货币稳定、控制通胀和货币政策,以及监督一个国家的货币供应。 他们还监管成员银行的资本和准备金要求。世界上一些主要的中央银行包括美国联邦储备银行、欧洲中央银行、英格兰银行、日本银行、瑞士国家银行和人民银行。

    银行对信用社

    信用合作社的规模从基于社区的小型实体到在全国有数以千计分支机构的大型实体不等。就像银行一样,信用合作社为其客户提供日常金融服务,客户通常被称为成员。这些服务包括存款、取款和基本信贷服务。

    但是两者有一些内在的区别。虽然银行是一个利润驱动的实体,但信用社是一个传统上由志愿者经营的非营利组织。由参与者创建、拥有和经营,它们通常是免税的。成员购买合作社的股份,这些钱汇集在一起提供信用社的信贷服务。因为它们是较小的实体,与银行相比,它们往往提供有限的服务范围。他们也有更少的位置和自动取款机。

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    作者: 爱财富网

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