您的位置 首页 个人理财

信用社定义

什么是信用合作社? 信用合作社是一种提供传统银行服务的金融合作社。信用合作社的规模从只有志愿者的小型企业到遍布全国的有成千上万参与者的大型实体不等,可以由大公司、组织和其他实体为其…

什么是信用合作社?

信用合作社是一种提供传统银行服务的金融合作社。信用合作社的规模从只有志愿者的小型企业到遍布全国的有成千上万参与者的大型实体不等,可以由大公司、组织和其他实体为其员工和成员组建。

信用合作社由其参与者创建、拥有和经营。因此,它们是享有免税地位的非营利企业。

关键要点

  • 信用社是向其成员提供传统银行服务的金融合作社。
  • 信用合作社比传统银行有更少的选择,但为客户提供更好的利率和更多的自动取款机位置,因为它们不是公开交易的,只需要赚足够的钱来继续日常运营。
  • 然而,与大多数银行相比,信用合作社的实体店少得多,这对于喜欢面对面服务的客户来说可能是一个缺点。
  • 信用合作社的收入免缴企业所得税。
  • 了解信用合作社

    信用合作社遵循一个基本的商业模式:成员们把他们的钱集中起来——从技术上来说,他们购买合作社的股份——以便能够相互提供贷款、活期存款账户和其他金融产品和服务。产生的任何收入都用于资助有益于社区及其成员利益的项目和服务。

    会员要求

    最初,信用合作社的成员仅限于共享“共同纽带”的人:在同一行业或同一公司工作,或生活在同一社区。最近,信用合作社放松了成员限制,允许普通公众加入。

    要与信用合作社做生意,你必须在那里开一个账户(通常是象征性的)。一旦你这样做了,你就成为了一个成员和部分所有者。这意味着你参与工会的事务;你有权投票决定董事会和工会的决策。一个会员的投票能力,并不是以自己账户里有多少钱为标准;每个成员都有平等的投票权。

    截至2020年6月30日,联邦保险信用合作社的总资产为1.75万亿美元。

    根据国家信用合作社管理局(NCUA)的数据,截至2020年6月30日,联邦保险信用合作社的成员人数增至1.223亿。

    信用社的优势

    像银行一样,在信用合作社赚钱的过程始于吸引存款。在这一领域,信用合作社比银行有两个明显的优势,这两个优势都源于它们作为非营利组织的地位:

  • 信用合作社的收入免交企业所得税。
  • 信用合作社只需要产生足够的收入来资助日常运营。因此,它们比银行享有更窄的营业利润率,股东们预计银行每个季度都会增加收益。
  • 能够以较低的利润率工作,使信用社能够支付更高的存款利率,同时对其他服务收取更低的费用,如支票账户和自动取款机取款。简而言之,信用合作社可以在贷款、账户和储蓄产品上为成员省钱。

    根据国家信用合作社管理局(NCUA)截至2020年9月25日的数据,信用合作社提供的五年期存款证的全国平均利率为0.94%,而银行的平均利率为0.78%。

    信用合作社为大多数抵押贷款提供更好的利率,包括15年期和30年期固定抵押贷款,如果你想买房,这可能是一个很好的选择。

    信用社的货币市场利率也较高,平均利率为0.17%,而银行平均利率为0.12%。虽然这些差异听起来很小,但它们确实会累积起来,使信用社在争夺存款时比银行有显著优势。

    信用社的缺点

    与大多数银行相比,信用合作社的实体店要少得多,这可能是喜欢面对面服务的客户的一个缺点。大多数提供现代服务,如网上银行和自动账单支付。尽管如此,许多信用合作社的小规模可能意味着在服务、技术和可获得性的广度上的妥协。

    低级技术

    较小的信用合作社通常没有与银行相同的技术预算,因此它们的网站和安全功能通常不太先进。也就是说,一些中型和大型信用社可能会提供与大型营利性机构相媲美的手机银行应用。

    更少的选项

    虽然信用合作社提供了银行提供的大部分金融产品和服务,但信用合作社通常提供的选择较少。截至2020年11月12日,美洲银行有22种不同的信用卡选项,从奖励卡到学生卡,而海军联邦信用合作社(NFCU)截至2020年11月12日只有6种。全国第二大信用合作社,国家雇员信用合作社(SECU),提供一张信用卡。

    灵活性降低

    由于有更多的资源分配给客户服务和人员,银行的营业时间越来越晚:工作日营业到下午5点或6点,周六也经常如此。信用社倾向于维持传统的银行营业时间(周一至周五上午9点至下午3点),尽管SECU等较大的银行有24小时客户服务热线。

    信用社对银行

    信用合作社的规模比大多数银行要小得多,其结构是为特定的地区、行业或集团服务的。然而,仅仅因为大多数信用合作社的分支机构较少,并不意味着它们不能达到与大银行相似的范围。许多信用合作社是自动柜员机网络的一部分,旨在扩大其覆盖范围。

    尽管信用合作社仍然必须赚足够的钱来维持运营,但由于不需要产生利润,通常可以降低费用和账户最低限额,提高储蓄利率,并降低成员和所有者的借款利率。

    信用社账户保险

    联邦存款保险公司不包括信用合作社。然而,NCUA成立于1934年,监管联邦特许的信用合作社和大多数州特许的信用合作社。信用合作社定位器可以验证信用合作社是否是联邦特许的以及其他信息。

    NCUA的主要职责之一是管理国家信用合作社股份保险基金(NCUSIF),该基金使用联邦资金支持所有联邦信用合作社的股份(存款)。

    NCUA为每个个人账户、联合账户、信托账户、退休账户(如传统个人退休账户、罗斯个人退休账户或基奥计划账户)和商业账户提供保险,每个账户最高25万美元。例如,如果你有一个个人账户,一个罗斯个人退休账户,和一个信用合作社的商业账户,你的总股票被保险高达75万美元。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/1863.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部