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零售银行业务与公司银行业务:有何区别?

零售银行业务与公司银行业务:概述 零售银行业务是指银行直接与零售客户打交道的部门,而公司银行业务是银行业中与公司客户打交道的部分。零售银行业务是银行业务对公众的一个显著特征,在大多…

零售银行业务与公司银行业务:概述

零售银行业务是指银行直接与零售客户打交道的部门,而公司银行业务是银行业中与公司客户打交道的部分。零售银行业务是银行业务对公众的一个显著特征,在大多数主要城市都有大量的银行分行。另一方面,公司银行直接与企业合作,为它们提供贷款、信贷、储蓄账户和支票账户,这些账户是专门为公司而不是为个人设计的。

关键要点

  • 零售银行业务是银行直接与零售客户打交道的部门。
  • 零售银行引入客户存款,这在很大程度上使银行能够向其零售和商业客户提供贷款。
  • 公司银行业务是指与公司客户打交道的银行业务。
  • 商业银行提供贷款,使企业能够增长和雇用人员,为经济扩张做出贡献。
  • 两种类型的银行都提供各种产品和服务。
  • 零售银行业务

    零售银行向公众提供金融服务。也被称为消费者银行或个人银行,这一行业允许消费者通过获得基本的银行服务、信贷和金融建议来管理他们的资金。

    零售银行业务包含多种产品和服务,包括:

  • 支票和储蓄账户
  • 存单
  • 抵押
  • 汽车融资
  • 信用卡
  • 信用额度,如房屋净值信用额度和其他个人信用产品
  • 外币和汇款服务
  • 零售银行客户也可以获得以下服务,通常是通过银行的另一个部门或附属机构:

  • 股票经纪(折扣和全套服务)
  • 保险
  • 财富管理
  • 私人银行
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    零售银行业务

    向客户提供的个性化零售银行服务的水平取决于他们的收入水平和他们与银行的关系程度。虽然出纳员或客户服务代表通常为收入不高的客户服务,但客户经理或私人银行家会处理与银行有广泛关系的高净值个人(HNWI)的银行业务要求。

    尽管实体分行仍然是传达对银行业至关重要的稳健和稳定感所必需的,但由于自动取款机的激增以及在线和电话银行的普及,零售银行业务可能是受技术影响最大的银行领域之一。

    企业银行

    企业银行业务,也称为商业银行业务,通常为不同的客户服务,从收入数百万的中小型本地企业到在全国拥有数十亿销售额和办事处的大型企业集团。在1933年格拉斯-斯蒂格尔法案将这两项活动分开后,这个术语最初在美国被用来区别于投资银行。

    虽然该法律在20世纪90年代被废除,但美国和其他地方的大多数银行多年来一直在同一保护伞下提供公司银行和投资银行服务。公司银行业务是大多数银行的一个关键利润中心。但作为客户贷款的最大发起者,它也是不良贷款定期减记的来源。

    商业银行向公司和其他金融机构提供下列产品和服务:

  • 贷款和其他信贷产品
  • 金库和现金管理服务
  • 设备借出
  • 商业地产
  • 贸易融资
  • 雇主服务
  • 商业银行还通过其投资银行部门向企业客户提供相关服务,如资产管理和证券承销商。

    特殊考虑

    金融部门是国内和全球经济中最重要的部分之一。首先,消费者——包括个人和商业消费者——将钱存入储蓄账户,银行用这些账户向他人放贷。银行还帮助创造信贷,促进贸易,并帮助形成资本。

    金融部门包括零售和商业银行业,是任何经济中最重要的方面之一。

    当银行出现问题时,它会对经济产生毁灭性的影响。以金融危机为例。这场危机的根源在于美国房地产泡沫以及全球银行和金融机构对基于美国房价的衍生品和证券的过度敞口。银行越来越愿意借钱给同行或公司。这导致全球银行和贷款机制几乎完全冻结,导致了自大萧条以来最严重的全球衰退。全球经济的这一濒临死亡的经历导致监管重新聚焦于被认为“大到不能倒”的大型银行,因为它们对全球金融体系至关重要。

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    作者: 爱财富网

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