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银行挤兑定义

什么是银行挤兑? 当银行或其他金融机构的大量客户出于对银行偿付能力的担忧而同时提取存款时,就会发生银行挤兑。 随着越来越多的人提取资金,违约的概率增加,促使更多的人提取存款。在极端…

什么是银行挤兑?

当银行或其他金融机构的大量客户出于对银行偿付能力的担忧而同时提取存款时,就会发生银行挤兑。

随着越来越多的人提取资金,违约的概率增加,促使更多的人提取存款。在极端情况下,银行的准备金可能不足以支付提款。

  • 银行挤兑发生时,大批储户因担心银行将资不抵债而同时从银行提款。
  • 随着越来越多的人提款,银行将耗尽现金储备,最终违约。
  • 银行挤兑在历史上屡见不鲜,包括在大萧条和2008-09年金融危机期间。
  • 联邦存款保险公司成立于1933年,以应对银行挤兑。
  • 当资金通过电子转账而不是亲自提取时,就会发生无声的银行挤兑。
  • 理解银行挤兑

    当大量的人开始从银行提款时,银行挤兑就发生了,因为他们担心机构会耗尽资金。银行挤兑通常是恐慌的结果,而不是真正的破产。由恐惧引发银行挤兑将银行推向真正的破产,这是自我实现预言的一个典型例子。银行确实有违约风险,因为个人一直在提取资金。因此,始于恐慌的情况最终会变成真正的违约情况。

    这是因为大多数银行的分行里没有那么多现金。事实上,大多数机构每天可以在金库里储存多少都有一个固定的限制。这些限制是基于需求和安全原因设置的。联邦储备银行也为机构设定内部现金限额。他们账面上的钱被用来贷给别人或者投资于不同的投资工具。

    因为银行通常只保留一小部分存款作为现金,所以他们必须增加现金头寸以满足客户的提款需求。银行增加手头现金的一种方法是出售其资产——有时价格比不需要快速出售时低得多。

    低价出售资产的损失会导致银行破产。当多家银行同时遭遇挤兑时,就会发生银行恐慌。

    银行挤兑史

    银行挤兑可以追溯到银行业出现之初,当时欧洲的金匠在15世纪和16世纪发行纸质收据,可兑换超过他们所持股票的实物黄金。这是部分准备金银行业务的一个早期例子,银行家可以发行比他们持有的股票更多的可兑换黄金的纸币。这个概念是可行的,因为金匠(以及更现代的银行家)知道,在任何一天,只有一小部分手头的黄金会被要求赎回。然而,如果储户突然要求一次性存入他们的黄金,这可能意味着灾难——这种情况确实发生了几次,以应对歉收或政治动荡。

    在现代史上,银行挤兑往往与大萧条联系在一起。1929年股市崩盘后,美国储户开始恐慌,寻求持有实物现金的庇护。第一次银行因大规模提款而倒闭发生在1930年。然而,这一看似轻微和孤立的事件引发了随后在南方乃至整个国家的一系列银行挤兑,因为人们听说了发生的事情,并试图在失去储蓄之前提取自己的存款——这种羊群行为只会通过负反馈环路加速更多的银行挤兑。谣言开始传播,银行拒绝向客户返还现金,这在公众中引起了更大的恐慌和焦虑。1930年12月,一名纽约人被美国银行建议不要出售某一特定股票,他离开了分行,并迅速开始告诉人们,银行不愿意或不能出售他的股票。将这解释为资不抵债的迹象,银行客户成千上万地排队,在几个小时内从银行提取了200多万美元。20世纪30年代初发生的一连串银行挤兑代表了某种多米诺骨牌效应,因为一家银行倒闭的消息吓坏了附近银行的客户,促使他们撤资,纳什维尔的一家银行倒闭导致了东南部的一系列银行挤兑。

    为了应对20世纪30年代的银行挤兑,美国政府建立了几个监管机制来防止这种情况再次发生,包括建立联邦存款保险公司(FDIC),该公司今天为每个银行机构的储户提供高达25万美元的保险。

    2008年至2009年的金融危机再次遭遇了一些引人注目的银行挤兑。2008年9月25日,华盛顿互惠银行(WaMu),当时美国第六大金融机构,被美国储蓄监管办公室关闭。在接下来的几天里,储户提取了超过167亿美元的存款,导致银行短期现金储备告罄。就在第二天,美联银行也因类似原因关闭,在美联银行本季度早些时候公布负收益后,储户在两周内提取了150多亿美元。Wachovia的大部分提款集中在余额超过联邦存款保险公司(FDIC)承保的10万美元限额的商业账户中,将这些余额降至联邦存款保险公司的限额以下。然而,请注意,像雷曼兄弟、美国国际集团和贝尔斯登这样的大型投资银行的失败并不是储户挤兑的结果。相反,这是由涉及衍生品和资产支持证券的信贷和流动性危机造成的。

    防止银行挤兑

    为了应对20世纪30年代的动荡,各国政府采取了几项措施来降低未来银行挤兑的风险。也许最大的挑战是建立存款准备金制度,要求银行将手头存款总额的一定比例作为现金。

    此外,美国国会于1933年成立了联邦存款保险公司。该机构是针对前几年发生的许多银行倒闭事件而成立的,为银行存款提供保险。它的使命是保持美国金融体系的稳定和公众信心。

    但在某些情况下,如果面临银行挤兑的威胁,银行需要采取更积极的措施。他们可能是这样做的。

    1。慢慢来。如果面临银行挤兑的威胁,银行可能会选择关闭一段时间。这可以防止人们排队领钱。富兰克林·罗斯福在1933年就职后就这样做了。他宣布了一个银行假日,呼吁检查以确保银行的偿付能力,以便它们能够继续运营。

    2。借。如果没有足够的现金储备,银行可能会从其他机构借款。大额贷款可能会阻止他们破产。

    3。给存款保险。当人们知道他们的存款被政府投保时,他们的恐惧通常会消退。自美国成立联邦存款保险公司以来,情况一直如此。

    在银行挤兑等危机期间,央行通常是向单个银行放贷的最后手段。

    银行挤兑与无声银行挤兑

    银行挤兑通常被描述为一长串银行客户焦急地等待轮到他们走到出纳员的窗口,要求他们的账户关闭。今天,当银行挤兑发生时,不会遇到排长队。所谓的“无声银行挤兑”是指储户在没有亲自进入银行的情况下,以电子方式大量提取资金。无声银行挤兑类似于正常银行挤兑,只是资金是通过自动转账、电汇和其他不需要实际提取现金的方法提取的。

    在某些方面,从银行的角度来看,这些新技术使得银行挤兑的前景更加具有威胁性。许多有助于减缓银行挤兑速度的传统壁垒——比如客户需要排长队提取资金——不再适用。同样,今天的客户不需要在银行的工作时间内等待下单。他们可以在线下订单,一旦银行开门,订单就会被处理。

    另一方面,这些现代化的便利设施也可能使银行受益,因为它们使得银行挤兑的发生对外部观察者来说不那么明显。如果存款人看到其他存款人在银行外排队,他们可能更有可能提取资金。有了电子取款请求,银行挤兑的症状可能就不那么容易看到了。

    常见问题

    挤兑是什么意思?

    当人们因为害怕银行倒闭而尽可能快地跑到银行提取资金时,这个术语就产生了。当许多储户同时这样做时,银行可能会耗尽现金给客户(由于部分准备金银行业务),随后倒闭。

    上次银行挤兑是什么时候?

    据报道,最近一次银行挤兑发生在2019年5月,当时社交媒体和消息应用程序上流传着虚假谣言,称总部位于英国的MetroBank试图没收客户的财产和保险箱中的资金。结果,都市银行的客户开始要求他们的钱。随着推特上发布的照片显示顾客排队进入他们的账户,恐慌开始蔓延。

    为什么银行挤兑不好?

    银行挤兑会产生负面反馈回路,导致银行倒闭,引发更系统性的金融危机。因为一家银行可能只有10%的现金,比如说总存款,如果20%的客户要求退款,银行就没有足够的现金返还给储户。然而,如果提款的速度是交错的,并随着时间的推移而分散,银行可能会拿出所需的现金。

    今天银行挤兑可能吗?

    虽然现在有几个监管机制来缓解银行挤兑,但通过电子转账调解的无声银行挤兑仍有可能引发挤兑。

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    作者: 爱财富网

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