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预付卡适合你吗?

什么是预付卡? 预付卡是一种借记卡,类似于可充值礼品卡或储值卡。您可以将它加载到现金余额中,并在特定的卡网络(万事达卡、维萨卡、探索卡或美国运通)被接受的任何地方使用它。这就是为什…

什么是预付卡?

预付卡是一种借记卡,类似于可充值礼品卡或储值卡。您可以将它加载到现金余额中,并在特定的卡网络(万事达卡、维萨卡、探索卡或美国运通)被接受的任何地方使用它。这就是为什么你可能会考虑一个。

关键要点

  • 预付卡是借记卡的一种形式,在这里你可以消费已经存入卡中的钱。
  • 虽然预付卡在“无银行账户”的消费者中很流行,但一些人将预付卡与支票账户结合使用,以限制他们的可自由支配支出。
  • 发行人可能会收取安装、重装和购买费用,此外还有固定的月费。在购买卡之前,最好先了解清楚这些费用是多少。
  • 预付卡是如何工作的

    你可以在超市、便利店和许多其他商店购买预付费借记卡,也可以直接从发行它们的公司购买。因为不涉及信用——你只能花你放在卡上的钱——所以不需要信用支票来获得一张。虽然不良的信用记录不会阻碍你获得预付卡的机会,但拥有预付卡也不会帮助你提高信用评分。(普通借记卡也不会,因为借记卡消费不会向征信机构报告。)

    您可以在自动柜员机或参与商店或通过直接存款将现金存入您的卡中。预付卡有账号和路由号码,这可以安排你的薪水或政府福利的直接存款。

    之后,你用你的卡就像你用普通的借记卡或信用卡一样。你可以在商店和网上购物,支付账单,或者从自动取款机上取钱。许多提供这种卡的公司都有应用程序,你可以用它们来记录你的余额、审查你的交易和转移资金。

    一旦您的余额耗尽,或者在您希望的任何其他时间,您可以用额外的钱重新加载卡。

    与普通借记卡不同,您不需要银行账户就可以拥有预付费借记卡。出于这个原因,这些卡被没有银行账户的成年人广泛使用,他们要么无法获得要么不想要传统的银行账户,但有时需要用现金支付的替代方案。随着无现金交易变得越来越普遍,今天很难避免携带某种卡。

    预付卡的优势

    虽然预付卡在许多方面都像典型的借记卡或信用卡一样有效,但它们比其他支付方式有一定的优势。其中包括:

    防止超支

    预付卡可能是一个远离债务的好方法,因为你不能超过你已经存入的金额。它们也是一个有用的预算工具。即使你有一个支票账户,你也可以每月在预付卡上为某些支出类别(如外出就餐)设定一个固定的金额。当你一个月的零用钱减少时,那就是下个月。

    避免透支费

    当客户透支支票账户时,银行不会对他们施以重罚。根据研究公司Moebs Services的数据,去年全国范围内每笔交易的平均透支费超过33美元。有些银行会让你关闭透支保护(在这种情况下,如果你没有足够的钱来支付一笔交易,你的借记卡就会被拒绝),但从许多从来不收取这些费用的预付卡中选择一张可能会更容易。

    限制损失

    你不能损失超过你预付卡上的余额,即使你成为欺诈者的受害者。如果你转而使用借记卡,它的责任保护可能已经覆盖了你,但一些消费者更喜欢在进行在线或店内交易时使用预付卡,而不是将他们的全部支票账户置于风险之中。

    截至2019年4月1日,营销为“预付费”的卡受《电子资金转账法》管辖;这意味着,只要你及时提交报告,发卡机构就必须调查并向你偿还未经授权的费用或错误。您也可能负责卡的网络提供的某些额外保护。然而,为了获得这些好处,你必须向发卡机构注册卡。

    此外,大多数卡都有FDIC保险,保护余额不超过250,000美元免受银行故障的影响 (同样,您需要注册您的卡才能获得保险)。如果发行人不提供FDIC保险,他们必须提供警告。

    克服糟糕的银行业历史

    如果你离开上一家银行时没有支付费用,当你试图在另一家机构开立支票账户时,这可能会再次困扰你。银行在让你开户之前会要求你提供一份银行历史报告,这份报告会显示所有以前的账户已经被“无故关闭”预付卡不需要这种支票,所以它们是获得借记卡的一种方式,即使其他途径对你关闭。

    教孩子如何理财

    预付卡是一种方便的工具,可以教孩子如何理财和在日益自由的经济中导航。一些预付卡专门针对这个市场,使父母可以很容易地在卡上放入孩子的零用钱或其他钱。

    收获一些回报

    一些预付卡的发行者甚至有奖励计划,很像信用卡。例如,美国运通返现卡对所有购物提供无限制的1%返现。沃尔玛卡在Walmart.com和沃尔玛应用程序中提供3%的现金返还,在沃尔玛加油站提供2%的现金返还,在沃尔玛商店提供1%的现金返还,每年最高可达75美元。

    Pros

  • 防止超支

  • 避免透支费用

    欺诈情况下的责任限额

    儿童金钱教育

    不建立信用历史记录

    高额费用

    预付卡的缺点

    虽然预付卡在适当的情况下可能有用,但它也有一些缺点。

    无信用报告

    如上所述,预付卡和其他借记卡一样,不会向征信机构报告您的交易信息,因此,如果您试图建立信用记录或提高信用评分,预付卡就没有价值。在这种情况下,你最好申请一张安全的信用卡。这是一种特殊类型的信用卡,适用于几乎没有信用记录或电子商务差的人。一张好的安全卡会向三大征信机构报告你的账单支付情况。

    费用——还有很多

    根据您选择的卡,您可能会面临激活费、月费、交易费和重装费。如果你长时间不使用你的卡,有些人甚至会收取不活动费。不用说,费用会很快增加,耗尽你的卡的余额。

    拿绿点5%返现Visa借记卡。虽然5%的返现奖励很慷慨,但该卡在店内购买最高收取1.95美元,在收银台重新充值最高收取4.95美元,在自动取款机上取款最高收取3美元——此外,每月服务费为9.95美元。

    消费者金融保护局在2019年实施了新的规定,使预付卡上的费用更容易比较。现在,发行者必须在卡片包装的外面提供一张显示卡片费用的图表,以及里面更详细的信息。他们还必须在公司网站上在线发布费用信息。

    底线

    如果你想控制自己的支出,避免信用卡债务,或者无法获得任何其他类型的卡,预付卡可能是答案。市场上有无数的选择,所以寻找那些易于使用和重新加载而无需支付大笔费用的选择。

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    作者: 爱财富网

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