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支票账户与储蓄账户

说到理财,你可能想知道支票账户还是储蓄账户更能满足你的需求。令人惊讶的是,25%的美国家庭要么银行存款不足,要么没有银行账户,这意味着他们有银行账户,但仍然依赖非传统金融服务,或者…

说到理财,你可能想知道支票账户还是储蓄账户更能满足你的需求。令人惊讶的是,25%的美国家庭要么银行存款不足,要么没有银行账户,这意味着他们有银行账户,但仍然依赖非传统金融服务,或者根本没有银行账户。这两种类型的银行账户都不能帮助你满足不同的理财需求,尽管它们的功能不同。

关键要点

  • 支票账户旨在方便消费、转移资金和支付账单,通常对每月的交易次数没有限制。
  • 储蓄账户可以帮助你增加存款的利息,并受联邦政府关于每月取款次数的规定的约束。
  • 在研究支票账户和储蓄账户时,重要的是要考虑费用、存款年收益率、取款规则和银行准入等特征。
  • 什么是支票账户?

    支票账户是在金融机构开立的账户,允许您存款和取款。这些帐户可以提供彼得t卡和支票书写功能。取款可以采取在分行或自动取款机上取款的形式,也可以采取借记卡购买、支票、汇票、自动转账和电汇的形式。同样,存款可以通过将现金、支票或汇票存入分行或自动取款机,也可以通过移动支票存款、自动票据交换所(ACH)转账或电汇进行。

    “如果你需要使用资金进行日常交易,支票账户是最好的方法,”犹他州南约旦常识金融公司的高级创始合伙人约翰·伯格奎斯特说。

    如果您需要:

  • 通过电子方式或支票支付账单
  • 使用关联借记卡购物或自动柜员机提款
  • 用电子方式把钱转到另一家银行的账户上
  • 支票账户可以计息,也可以不计息,也就是说,你存入的钱只要留在你的账户里,就有利息。这些账户可以由实体银行、网上银行和信用合作社提供。

    什么是储蓄账户?

    储蓄账户是一种存款账户,旨在持有不用于支付账单或支付支出的资金。例如,你可以开一个储蓄账户来增加你的应急基金,为度假留出资金,如果你打算买房,建立你的首付基金,或者为家庭装修存钱。像支票账户一样,你可以在传统银行、网上银行和信用合作社找到储蓄账户。

    在储蓄账户和支票账户之间,你不太可能用后者赚取利息。银行向储户支付年收益率(APY),作为将钱存入储蓄账户的激励。然而,APY储户的收入并不一致。可以因银行而异。截至2021年1月,平均国民储蓄率为0.05%。

    伯格奎斯特说:“在线储蓄账户是一个更好的选择,利率比传统支票账户高近20倍。”。“事实上,这甚至与你购买10年期美国国债的收益非常相似。”

    由于管理费用和运营成本较低,网上银行通常有能力将较高的利率转嫁给储户。利率可能相差很大,但从银行和信用合作社的高收益在线储蓄账户中获得1.90%至2.25%的APY收益并非不可想象。然而,储蓄账户有一个问题。

    除了更高的储蓄利率,网上银行可能会收取更少的费用。例如,传统银行可能会对储蓄账户收取每月维护费或最低余额费,而在线银行可能不会收取这两种费用。

    条例D和储蓄账户

    支持支票账户的一个关键标志是,取款实际上是无限的。你可以每天用你的卡购物10次,或者每天提取现金,而不会受到银行的处罚。另一方面,储蓄账户在更严格的基础上提供对你的钱的存取。

    “一个新客户必须了解D规定下从储蓄账户提款的限额,”科罗拉多州派恩斯堡的安东内尔公司总裁克里斯汀·安东内尔说。“通常一个月最多只能提款六次,如果违反了这一规定,你可能会面临过高的费用,甚至失去利率优惠。”

    具体来说,联邦法规D规定:

  • 股票储蓄账户、储蓄账户和货币市场账户每月最多只能取款六次。
  • 计入限额的交易包括ACH提款、从储蓄到支票的透支转账、通过网上银行或电话进行的转账、借记卡销售点交易以及通过传真进行的转账或提款。
  • 无限制的储蓄账户取款是允许的,如果是当面取款、通过邮寄请求或在自动取款机上取款。
  • 如果您每月超过六次允许提款,您的银行可以向您收取超额提款费。一些银行可以收取多种费用,这意味着超过6次的取款将被罚款。你支付的费用越多,你的利息收入和原始存款就越少。

    警告

    如果您定期超过六次提款限额,银行可能会保留将您的储蓄账户转换为支票账户或完全关闭的权利。

    支票账户和储蓄账户:哪个更好?

    当比较支票账户和储蓄账户时,你可能会发现一个比另一个更适合你的需要,在某些情况下,你可能会从两者的使用中受益最大。这里有一些问题需要考虑,当你在附近购买支票或储蓄账户时。

  • 账户相关费用是多少?比如有没有月租费?
  • 是否有需要满足的最低余额要求?
  • 储蓄账户是配ATM卡还是借记卡?
  • 支票账户ATM取款有日限额吗?
  • 支票或储蓄账户的存款有每日限额吗?
  • 这个账户有利息吗?如果有,APY是什么?
  • 你还应该检查一下银行是否为开户提供特殊待遇。安东内尔说:“在一个低得离谱的利率环境中,银行竞争非常激烈,偶尔会有一些激励措施,可以让支票账户或储蓄账户更具吸引力。”。例如,您可以参加借记卡奖励或折扣计划,这可以节省您的资金,或者您可以利用促销交易开立其他帐户,如货币市场或存单帐户。

    最后,当涉及到银行业务时,请记住您需要的访问类型。无论您选择支票账户还是储蓄账户,请考虑银行是否提供您需要的在线和移动银行工具来数字化管理您的资金,自动取款机的位置数量,以及分行银行是否可用,如果这是您偶尔使用的话。

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    作者: 爱财富网

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