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经济衰退期间你不应该做的5件事

在经济不景气或彻底衰退的情况下,最好注意你的支出,不要冒可能危及你财务目标的过度风险。经济衰退期间发生的事情会对你的个人财务和财富产生负面影响。然而,通过做好准备并采取一些简单的步…

在经济不景气或彻底衰退的情况下,最好注意你的支出,不要冒可能危及你财务目标的过度风险。经济衰退期间发生的事情会对你的个人财务和财富产生负面影响。然而,通过做好准备并采取一些简单的步骤来降低你的风险,你可以提高你度过财务衰退的机会。以下是衰退期间每个人都应该避免的一些金融风险。

关键要点

  • 当经济衰退时,金融风险增加,包括违约、业务失败和破产的风险。
  • 避免增加,如果可能的话,减少你对这些金融风险的暴露。
  • 例如,你会希望避免成为贷款的共同签署人、获得可调利率抵押贷款和承担新债务——所有这些都会在衰退期间增加你的财务风险。
  • 如果你是一名员工,你会想尽一切可能来保护你的工作,比如做一流的工作和提高你的生产率。
  • 如果你是一个企业主,你可能需要推迟资本改善支出和承担新债务,直到复苏开始。
  • 成为联署人

    即使在经济繁荣时期,共同签署贷款也是一件非常危险的事情。如果接受贷款的个人没有按计划付款,联署人可以负责代之以付款。在经济衰退期间,与共同签署票据相关的风险甚至更大,因为申请贷款的人更有可能失业——更不用说共同签署人自己最终失业的高风险了。

    共同签名可能会让你在贷款的一生中处于困境。如果可以的话,考虑其他帮助借款人的方法。

    也就是说,不管经济形势如何,你可能会发现有必要为家庭成员或密友联署。在这种情况下,留出一些钱作为缓冲是有好处的。或者,与其共同签署,甚至可能更可取的是协助首付或其他类型的援助,而不是让自己在一个持续的基础上为共同签署的贷款挂钩。

    申请可调利率抵押贷款

    当你买房时,你可以选择可调利率抵押贷款。在某些情况下,这一举措是有意义的(只要利率低,每月支付也将保持低水平)。利率通常在衰退早期下降,随后随着经济复苏而上升。这意味着经济衰退期间贷款的可调整利率几乎肯定会上升。

    虽然利率通常在衰退早期下降,但信贷要求往往很严格,使得一些借款人难以获得最佳利率和贷款。

    但考虑一下最坏的情况:随着衰退开始减弱,你会失业,利率会上升。你每月的还款可能会增加,这使得你很难继续还款。逾期付款和不付款反过来会对你的信用评级产生不利影响,使你今后更难获得贷款。

    相反,假设你有良好的信用,如果你符合条件,经济衰退可能是锁定较低固定利率的抵押贷款再融资的好时机。然而,在看到经济复苏的迹象之前,对新债务持谨慎态度。

    承担新债务

    承担新的债务——如汽车贷款、房屋贷款或学生债务——在你能够赚到足够的钱来支付每月还款并为退休储蓄的好时候,并不是问题。但是当经济形势恶化时,风险就会增加,包括你被解雇的风险。如果发生这种情况,你可能不得不接受一份——或多份——比以前工资低的工作,这可能会削弱你偿还债务的能力。

    简而言之,如果你正在考虑在你的财务等式中增加债务,要明白如果你因为某种原因被解雇或收入减少,这可能会使你的财务状况变得复杂。在衰退环境下承担新债务是有风险的,应该谨慎对待。在最坏的情况下,它甚至可能导致破产。如果可以的话,支付现金,或者等待新的大额购买。

    认为你的工作是理所当然的

    在经济放缓期间,重要的是要理解即使是大公司也可能面临财务压力,导致他们尽可能减少开支。这可能意味着削减运营支出、削减股息或裁员。

    因为在经济衰退期间,工作变得如此脆弱,员工应该尽一切努力确保他们的雇主对他们有好感。早上班、晚下班、一直做一流的工作并不能保证你的工作安全,但做这些事情确实会增加你留在工资单上的机会。从雇主的角度来看,削减边际工人比减少生产率更高的员工的工时或工资更有意义。确定自己不是边缘工作者。

    投资中的风险

    这个提示适用于企业主。虽然你应该时刻考虑未来,投资于发展业务,但经济放缓可能不是进行高风险押注的最佳时机。在经济衰退的早期,不是伸出你脖子的时候。后来,一旦经济开始显示出可持续复苏的迹象,当资本购买价格和新招聘的劳动力成本较低时,就应该开始考虑大问题了。

    特别要避免那些需要你承担新债务来融资的投资项目。

    例如,接受新的贷款来增加实际占地面积或增加库存听起来可能很有吸引力——尤其是因为在经济衰退期间利率可能很低。但是如果业务放缓——衰退的另一个副作用——你可能在月底没有足够的剩余资金按时支付利息和本金。等到利率开始上升,你所在市场或行业的领先经济指标出现时

    底线

    在经济放缓的时候,没有必要过和尚的生活,但你应该格外注意支出,警惕承担任何不必要的风险。即使在严重的经济衰退中,你也可以采取许多积极的措施来改善你的状况,抵御衰退。这些措施包括实施切合实际的预算、建立应急基金和创造额外的收入来源。

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    作者: 爱财富网

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