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为新生儿做预算

新生婴儿的到来可能既令人兴奋,又令人难以承受。一个小小的新生婴儿对新父母来说意味着巨大的变化和巨大的开支。第一年你能指望在你的小宝贝身上花多少钱?你应该考虑创造哪些金融工具?在这里…

新生婴儿的到来可能既令人兴奋,又令人难以承受。一个小小的新生婴儿对新父母来说意味着巨大的变化和巨大的开支。第一年你能指望在你的小宝贝身上花多少钱?你应该考虑创造哪些金融工具?在这里,我们将向您展示如何在他或她到来之前为您家庭的最新成员做好财务准备。

关键要点

  • 对新父母来说,最大的支出之一可能是分娩——其费用取决于地点和健康保险政策。
  • 一次性费用通常包括旅行、家庭需求和哺乳/喂养。
  • 其他需要考虑的事情包括儿童保育费用和储蓄计划。
  • 如果父母中的一方决定留在家里,有一笔应急基金是很重要的。
  • 一次性费用

    在这个场景中,我们看第一个婴儿。这意味着在许多领域从零开始,如家具、婴儿车和婴儿床。当然还有在美国生孩子的一次性医药费。正如我们将看到的,这笔费用是迄今为止最难以任何有意义的方式确定下来的。

    医疗账单

    根据卡斯特莱特健康中心的最新数据,常规产科护理的平均成本为8775美元,但这因您的位置而异。常规阴道分娩在堪萨斯城平均花费6075美元,在萨克拉门托高达15420美元。匹兹堡的剖宫产率最低,平均为6891美元,萨克拉门托再次处于高端,平均费用为27067美元。当然,这些价格没有考虑到你的保险单。查看您的政策,了解您在产前护理、住院、测试和产后护理方面的自付费用。

    不幸的是,如果不审查你的健康保险,几乎不可能准确预测你将支付多少。住院时间长的难产可能超过10万美元,但仍有保险,而住院时间短的顺产可能只需5000美元——但新妈妈最终可能会支付全部费用。来自各种来源的数据表明,有保险的母亲的平均共付额约为19%,因此,以平均6075美元的无意义分娩为例,平均仅超过1200美元。也就是说,你的保险单和你的位置比任何国家的平均水平都重要,这一点怎么强调都不为过。

    你的保险单和位置是决定分娩费用的重要因素。

    婴儿用品

    婴儿的一次性购买和上述医疗费用一样多变,但原因不同。这一类别可以根据父母的需要呈指数增长。例如:

  • 旅行需求:出门在外,你最有可能想买一辆婴儿车、一个婴儿汽车座椅(法律要求)、一个婴儿背带和一个尿布袋。如果你计划经常外出,一个便携式游戏围栏和/或摇篮可能是有意义的。像这份清单上的许多东西一样,成本范围很广。购买适配器、睡袋和一些品牌的婴儿车的另一个选择可以是1000美元的价格标签,而不包括婴儿车本身的成本。在这个范围的另一端,座位和婴儿车组合仍然可以以低于150美元的价格购买新的,旧的设备或旧的可以代替所有其他的。值得注意的是,最起码值得买一个新的婴儿汽车座椅。没有万无一失的方法来确保一个用过的没有在以前的事故中或通过艰苦的使用而受到损害。
  • 家居需求:为了让您的小王子或小公主有事可做,您可能会考虑使用便携式秋千、弹性座椅、游戏垫和/或跳跃座椅。您可能还想要一张婴儿床和/或摇篮、婴儿床床垫、带毯子的基本床上用品、换衣桌、小梳妆台、摇椅、显示器和尿布桶。同样,这是一个个人偏好决定成本的领域。与汽车座椅不同,任何东西都是在家里使用的,这意味着你可以购买二手的,甚至可以通过你在网上找到的许多共享和交换组之一获得它。如果你买全新的,婴儿床的价格从180美元到3000美元不等。
  • 护理和喂养:当然,根据您的具体情况,您的新生儿的喂养成本会像其他任何东西一样有所不同。一个能够呆在家里并且没有问题的母亲,在需要高脚椅和盘子之前的几个月里,母乳喂养的费用将会非常低。在这种情况下,一些东西,如母乳喂养枕头,粗麻布,甚至斗篷就足够了。如果妈妈要储存母乳以备不时之需,那么奶瓶、奶嘴、清洁设备以及单个或双个吸奶器等物品就会发挥作用,预算从接近零到200到400美元不等。如果母乳喂养是不可能的,那么根据前12个月使用的类型,配方奶粉喂养将增加900到3000美元。
  • 除了这些一次性成本之外,如果你和/或你的伴侣休无薪假,还有潜在的收入损失。根据《家庭医疗休假法》(FMLA),你的雇主可以给你12个工作周的无薪假期,以迎接你的孩子的到来。在这里,没有什么是一成不变的,因为小企业不属于FMLA。所以,看看你有资格和你的雇主一起享受什么样的假期。如果你休无薪假,计算你在此期间的日常开支——抵押贷款、水电、保险、食品杂货等。—确定您将如何满足这些成本。

    持续费用

    一旦你的宝宝出生,照顾你的小宝宝的常规费用就会开始增加。将以下成本纳入您的预算:

  • 儿童保育:如果你和你的配偶在你的孩子出生后都要工作,你唯一最大的预算项目就是儿童保育。您的儿童护理费用因您居住的地方、您孩子的年龄、您需要的护理量以及您使用的护理类型而异。护理指数将中心内儿童护理费用定为每年不到10,000美元。然而,在这个平均水平内,南卡罗来纳州的人每月支付约400美元,华盛顿特区的人每月支付超过1500美元。保姆或其他家庭护理的平均费用约为每年28,350美元,但根据位置等因素,费用可能会更高或更低。不过,请记住,一些费用可能会被各种税收抵免所抵消,例如儿童和受抚养人护理抵免。一定要确认自己是否合格。
  • 必需品:食品,如格伯配方奶粉、服装和尿布,构成了持续成本中的大部分必需品。服装:第一年婴儿服装的平均成本约为60美元/月,但这也是不同的,与收入高度相关。低收入家庭只需要不到一半的钱,而你可能已经知道有些父母花60美元买了一套衣服。
  • 纸尿裤:纸尿裤的成本也各不相同。仅在第一年,儿童平均将使用2700多片尿布,加起来可达550多美元(以每片一次性尿布0.20美元的平均价格为基础)。你可以用优惠券购买低至0.15美元的一次性用品,或者父母可以为从日本进口的每片尿布支付1.40美元。布尿布服务每月将花费你大约70美元,而你自己在家用布尿布做脏活将花费你250美元甚至更多来获得前期所需的材料。别忘了湿巾平均每月20美元!
  • 食物:如果你正在使用配方奶粉,请参考上面的护理和喂养。一旦固体开始,计划每月花费60美元左右。与你从青少年身上看到的相比,儿童早期的食物成本相对较小,但这可能有点令人沮丧,因为60美元中的很少一部分似乎最终会进入他们的嘴里。
  • 医生第2部分:计划三到四次健康访视,以进行评估、免疫接种等。和一些额外的疾病就诊。查看您的健康保险政策,了解您的费率,但是对于大多数保险计划和管辖区来说,每年80美元是合理的。

    如果父母一方呆在家里

    如果你们中的一个成为全职妈妈或爸爸,有重要的预算变化要考虑——最明显的是家庭收入的减少。尽管儿童保育的成本很高,但从收入、福利和投资的损失来看,一方留下收入投入全职育儿的成本要高得多。如果伴侣决定重新开始他或她的职业生涯,收入潜力的降低会加剧这种情况。呆在家里的决定可以是个人的,也可以是经济的——在较低的收入水平下,即使是政府项目也无法平衡某些地区的高成本。然而,如果是出于个人原因,一对夫妇至少可以在出生前尝试一下单收入预算,同时用第二收入建立一个应急基金。

    需要考虑的金融工具

    随着你孩子的到来,你会想创造金融工具来帮助你孩子的未来。查看以下清单,确定您的优先事项并开始预算:

  • 大学储蓄工具:根据大学委员会的报告,2019年至2020年,大学每年的平均费用在公立四年制公立学校的10,440美元和私立四年制学校的35,880美元之间。现在就开始通过几种大学教育投资工具中的一种进行储蓄,如529计划、戴尔教育储蓄账户或UGMA/UTMA账户。一些账户的使用方式也发生了一些变化——即529计划。2017年的《减税和就业法》(TCJA)和2019年的《建立每个社区促进退休法》(安全)扩大了529项计划的使用范围,将中小学教育、学徒计划和偿还学生债务的能力包括在内。
  • 人寿保险:如果你没有人寿保险,现在是购买的时候了。如果你和/或你的伴侣意外死亡,每月只需几美元,你就可以放心,你的孩子会有经济来源。向你的雇主或保险代理人咨询人寿保险和伤残保险的选择。
  • 健康保险:如果没有健康保险,仅仅一次严重的事故或疾病就可能耗尽你的储蓄,让你负债累累。如果您还没有保险,请调查您的保险选择,或者为每月增加的保费做预算,以便将您的孩子添加到您的保单中。
  • 灵活支出账户(FSAs): FSAs使您能够使用税前美元支付重要的家庭预算项目,如儿童保育和医疗保健费用。与你的雇主或财务顾问讨论建立一个独立护理金融服务管理局和/或医疗保健金融服务管理局。
  • 省钱的方法

    美国农业部2015年关于家庭在孩子身上的支出的研究发现,年收入低于59,200美元的父母每年的支出不到10,000美元。这个数字随着收入的增加而增加,因为税前收入超过107,400美元的家庭平均收入不到20,000美元。然而,不管你的收入如何,有许多方法可以满足你的新生儿的需求,而不会破坏我们一直在暗示的银行。即:

  • 寄售/旧货店:婴儿长得很快。不要为他们的衣服支付全价,而是在你当地的寄售店或旧货店查看二手甚至新的物品。许多商店也会在你的孩子长大后用现金或商店信用购买商品。在线交换团体和母公司网络也可以廉价——有时甚至免费——提供优质商品。
  • 备份日托的家人/朋友:当您的孩子生病时,不要休假(可能没有工资),而是安排家人或朋友帮助进行紧急备份日托。
  • 向朋友借物品:问有小孩的朋友是否可以借物品——尤其是他们不用的大件物品,如婴儿床、高脚椅或摇椅。
  • 婴儿送礼会:注册,这样参加派对的人就可以买到你真正需要的东西,避免最后得到多个婴儿摇铃和相册。
  • 降级生活方式:生孩子会改变很多事情,包括你的财务优先事项。在审查了你的新预算后,你可能无法把数字加起来。考虑缩小几个关键领域的差距。例如,考虑用一辆大汽车换一辆更便宜的型号,在不太贵的商店购物或购买更多的普通商品。
  • 底线

    儿童是一份极好的礼物——尽管有时很昂贵。要记住的主要事情是,当范围像婴儿成本一样大时,平均值并不意味着什么。良好的健康保险可以在很大程度上保护你免受医院账单的影响,但只有规划和预算可以帮助你处理其余的事情。芬兰的做法是用一个简单的首饰盒把母亲送回家,这个首饰盒可以让婴儿的床翻一番。这种做法表明,花在孩子头几年的数千美元更多的是为了我们的地位,而不是他们的幸福。无论你的收入或情况如何,你都有能力抚养你的孩子。这可能需要痛苦的牺牲和独创性,但如果几代父母的经历是一个指标的话,这将是非常值得的。

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    作者: 爱财富网

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