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为首付存钱还是还清学生贷款?

如果你想买第一套房子,并且背负着学生贷款债务,你可能要做一个决定。你应该利用你的资源更快地偿还你的学生贷款,为房子的首付存钱,还是同时尝试两者? 关键要点 你越早还清学生贷款,你支…

如果你想买第一套房子,并且背负着学生贷款债务,你可能要做一个决定。你应该利用你的资源更快地偿还你的学生贷款,为房子的首付存钱,还是同时尝试两者?

关键要点

  • 你越早还清学生贷款,你支付的利息就越少。
  • 然而,学生贷款往往利率相对较低,房价每年都会上涨。
  • 理想情况下,如果你能遵循一些简单的储蓄策略,这两个目标都有可能实现。
  • 先存钱付首付

    首先为首付存钱的理由包括:

  • 拥有一套房子比租房子要便宜,而且可以在你认为合适的时候给你自己的房子装修和改造提供情感上的安慰。
  • 如果你推迟买房而选择偿还债务,房价、利率和租房成本可能会继续上升。
  • 有学生贷款债务对你的信用评级没有其他类型的债务那么糟糕。这是因为学生贷款的还款期限较长,通常利率较低。
  • 因为你的首付会降低你抵押贷款的整体成本,所以为房子存钱可能比偿还低息学生贷款更有利。
  • 您可能有资格获得学生贷款豁免或基于收入的还款计划,这将降低您的每月付款。
  • 学生贷款的利息(每年高达2,500美元)可以免税。
  • 先还清贷款

    首先偿还学生贷款的原因包括:

  • 你等着还债的时间越长,支付的利息就越多。利率越高,储蓄就越多。
  • 如果你的学生贷款利率是可变的,它可能会随着时间的推移而上升,让你付出更多。
  • 偿还学生贷款意味着债务从你的信用报告中完全抹去。虽然学生贷款债务不是你信用评级的一个重要因素,但它是一个因素。
  • 负债会有心理影响。有些人更喜欢无债务地进入购房过程。
  • 双管齐下

    你可以决定你可以处理偿还你的学生贷款债务,同时为你梦想中的家支付首付。这可能需要一些努力,但如果你遵循一些简单的准则,这是完全可能的:

    列出你所有的债务

    这包括汽车贷款,信用卡,学生贷款,以及任何其他类型的债务。包括剩余本金(余额)、利率和每个月的最低还款额。

    先还清高息债务

    在最高利率的贷款上尽可能多地还款。至少支付所有其他人的最低应付金额。如果你正在努力支付,考虑寻求债务减免。一旦债务还清,就去利率次高的那家。从长远来看,这将为你节省最多的钱。

    把存款存入一个单独的账户

    把你的首付储蓄分开,以免花掉。开立一个支付最高利率的储蓄账户(网上银行往往最有竞争力),或者设立一个投资账户来增加你的潜在收益。然而,要意识到投资是有风险的,你可能会在下跌的市场中损失一大笔钱。

    不要忽视其他储蓄

    你应该有一个三至六个月收入和退休储蓄的应急基金来完善你的财务状况。这些都是独立的账户。如果你的工作提供了一个401(k)或类似的退休计划,确保你投入足够的资金来利用任何匹配的雇主。

    重新谈判/合并

    考虑再融资或巩固你的学生贷款,以降低付款或利率。了解您是否有资格转换为基于收入的支付计划。抵押贷款机构将使用你的标准还款计划来计算你的债务收入比(DTI),因此降低你的付款可能无助于你获得住房贷款的资格。

    继续支付学生贷款

    如果你能避免的话,延期或延期你的学生贷款通常是一个坏主意。可能不会对你的信用评级造成伤害,但是利息会继续累积。定期还款能让你按时还清贷款。

    你需要存多少钱

    要获得一笔没有私人抵押贷款保险(PMI)额外费用的常规贷款,你需要相当于售价20%的首付。如果你的首付低于20%,抵押贷款保险将增加总贷款成本的0.3%至1.5%。

    联邦住房管理局(FHA)贷款只需要3.5%的首付,但利率更高,还需要抵押贷款保险。

    自动储蓄,如通过直接存款或从您的支票账户自动转账,可以使它更容易。

    储蓄策略

    这些储蓄策略可能有助于您更快地实现储蓄目标:

    自动保存

    从你的支票账户中直接存款或自动转账,将定期存款转入储蓄账户。如果你将储蓄视为一项持续的支出,你将更有可能这样做。

    把多余的钱存起来

    工作奖金、节日礼券、回扣和退税都可以归入储蓄。避免花那笔钱的诱惑,你会更快实现你的储蓄目标。

    削减开支

    寻找削减开支的地方,并将这些钱转用于储蓄。削减的地方包括娱乐、外出就餐、订阅、昂贵的假期和服装。如果你租房子,可以考虑搬回去和父母住(当然要征得他们的同意)。提议支付食宿费用。

    找到(另一份)工作

    兼职工作的收入可以用来储蓄,这会帮助你更快地达到目标。你也可以尝试在目前的工作中要求加薪,或者自愿加班。

    底线

    在偿还学生贷款债务时,通常可以为你的第一套房子首付。你可能不必在这两者之间做出选择。请记住,情况会发生变化,现在不可能的事情可能会在一两年内实现。根据需要重新评估你的情况,并准备好根据需要改变你的计划。但不要继续存钱——不要忘记这两个非常有价值的目标!

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    作者: 爱财富网

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