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财务健康定义

什么是财务健康? 财务健康是一个用来描述个人财务状况的术语。财务健康有许多方面,包括你有多少存款,你为退休存了多少钱,你的收入中有多少花在了固定或非自由支配的开支上。 关键要点 一…

什么是财务健康?

财务健康是一个用来描述个人财务状况的术语。财务健康有许多方面,包括你有多少存款,你为退休存了多少钱,你的收入中有多少花在了固定或非自由支配的开支上。

关键要点

  • 一个人的个人财务和财务状况的状态和稳定被称为他们的财务健康。
  • 财务健康的典型标志包括稳定的收入流、罕见的支出变化、强劲的投资回报和不断增长的现金余额。
  • 为了改善你的财务健康,你需要评估你目前的净资产,制定一个你可以坚持的预算,建立一个应急基金,并偿还你的债务。
  • 理解财务健康

    金融专家为每个财务健康指标设计了粗略的指导方针,但是每个人的情况是不同的。出于这个原因,花时间制定自己的财务计划是值得的,以确保你正在实现你的目标,并且如果意外发生,你不会让自己处于过度的财务风险中。

    衡量你的财务健康

    为了更好地掌握你的财务健康状况,问自己几个关键问题可能会有所帮助——把这看作是对你财务健康状况的自我评估:

  • 你对突发事件的准备程度如何?你有应急基金吗?
  • 你的净资产是多少?是正面还是负面?
  • 你有生活中需要的东西吗?你想要的东西怎么样?
  • 你认为你的债务的百分之几是高利息的,比如信用卡?是不是超过50%?
  • 你在积极为退休存钱吗?你觉得你正在实现你的长期目标吗?
  • 你有足够的保险吗——无论是健康保险还是人寿保险?
  • 财务健康是如何决定的

    一个人的财务健康可以用多种方式来衡量。一个人的储蓄和总净值代表了他现在或将来可以使用的货币资源。这些可能会受到债务的影响,如信用卡、抵押贷款、汽车和学生贷款。财务健康不是一个静态的数字。它根据个人的流动性和资产以及商品和服务价格的波动而变化。

    例如,一个人的工资可能保持不变,而汽油、食品、抵押贷款和大学学费的成本却在增加。尽管他们最初的财务健康状况良好,但如果他们跟不上商品成本的上涨,他们可能会失去优势并陷入衰退。

    财务健康的典型标志包括稳定的收入流、罕见的支出变化、强劲的投资回报以及不断增长并有望继续增长的现金余额。

    改善你的财务健康

    为了改善你的财务健康,你必须首先认真、现实地审视你目前的状况。计算你的净值,找出你的立场。这包括拿走你拥有的一切,比如退休账户、车辆和其他资产,减去所有债务。

    将…编入预算

    然后你需要创建一个预算。就你的预算而言,仅仅计划你将在哪里消费是不够的,但仔细审视你已经在哪里消费也很重要。有没有你可以削减开支的领域?您并不真正需要的定期订阅,例如有线电视?理解你的“需求”和“想要”是什么是偶然的。

    使用电子表格或移动应用程序来帮助设置预算。或者,使用经过时间检验的信封方法,让您为每个预算项目(如食品杂货)创建一个信封,并将分配的现金保存在相应的信封中。

    预算和保持财务健康的主要关键之一是坚持预算,不管你是开始赚更多的钱还是带来更多的收入。生活方式的蠕变,包括在你赚更多钱的同时花更多的钱,对你的财务健康有害。

    应急基金

    建立一个应急基金可以极大地促进你的财务健康。该基金是指为紧急情况(如汽车维修或失业)而储存并随时可用的资金。目标应该是在你的能源基金中有三到六个月的生活费。

    债务

    偿还你的债务。使用雪崩或滚雪球的方法。雪崩法建议尽可能支付最高利息的债务,同时支付所有其他债务的最低利息。与此同时,滚雪球建议先拿走最小的债务余额,然后逐步增加到最大的债务。

    财务健康的规则和提示

    说到有效的个人理财——保持财务健康并不总是容易的。我们沉迷于生活。然而,这里有一些快速的规则和提示,你可以遵循它们来改善或保持你良好的财务健康。

  • 自动支付账单和储蓄——也就是说,设置自动转账到储蓄账户并自动支付所有账单。
  • 总是寻找免费支票和免费账户。
  • 四处购买保险、电报或其他经常性费用。这包括您是否已经拥有这些物品。
  • 使用一种预算方法,比如50/30/20,它说你应该把50%的钱花在需求上,30%花在需求上,并把20%的收入存起来。如果你有高利息债务,这20%可以包括债务减免。
  • 尽量把住房支出(房租或房贷)限制在不超过你收入的40%。
  • 尽早并经常投资。也就是尽量把收入的10-15%直接存入退休账户。
  • 商业金融健康

    企业的财务健康可以通过可比因素来衡量,以评估公司作为持续经营企业的生存能力。例如,如果一家公司有收入并在银行有现金,但却将其资源用于生产设备、办公空间、新员工和其他商业服务的新投资,这可能会对公司的长期财务健康和生存能力提出问题。

    如果花了更多的钱,而这些钱对企业的整体稳定和潜在增长没有贡献,就会导致收入下降,从而难以支付水电费和员工工资等日常费用。这可能会迫使企业冻结或削减工资,以赋予公司继续经营的能力。

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    作者: 爱财富网

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