您的位置 首页 个人理财

金融知识的终极指南

我们知道,你越早了解金钱运作的基本原理,你在以后的生活中对自己的财务就越有信心和成功。开始学习永远不会太晚,但先下手为强是有好处的。进入金钱世界的第一步从教育开始。 银行、预算、储…

我们知道,你越早了解金钱运作的基本原理,你在以后的生活中对自己的财务就越有信心和成功。开始学习永远不会太晚,但先下手为强是有好处的。进入金钱世界的第一步从教育开始。

银行、预算、储蓄、信贷、债务和投资是支撑我们生活中大多数财务决策的支柱。在Investopedia,我们有超过30,000篇文章、术语、常见问题解答和视频来探讨这些主题,我们花了20多年的时间来构建和改进我们的资源,以帮助您做出财务和投资决策。

这个指南是一个很好的开始,今天是一个很好的开始。让我们从金融知识开始——它是什么,它如何改善你的生活。

关键要点

  • 财务素养是理解和运用各种财务技能的能力。
  • 当美国公民越来越需要做出深思熟虑和明智的决定,以避免高水平的债务并在退休时有足够的收入时,美国的金融知识正在下降。
  • 金融知识的一些基础知识及其在日常生活中的实际应用包括银行、预算、处理债务和信贷以及投资。
  • 什么是财务素养?

    财务素养是理解和利用各种财务技能的能力,包括个人财务管理、预算和投资。它还意味着理解某些财务原则和概念,如货币的时间价值、复利、债务管理和财务规划。

    获得财务知识可以帮助个人避免做出糟糕的财务决策,从而实现自给自足和财务稳定。获得财务知识的关键步骤包括学习如何创建预算、跟踪支出、偿还债务和退休计划。在这些主题上教育自己还包括学习金钱是如何运作的,设定和实现财务目标,以及管理生活扔给你的财务挑战。

    金融知识的重要性

    美国的趋势表明,民众的金融知识正在下降。在每隔几年进行的国家金融能力研究中,金融和银行监管机构FINRA提出了一个五个问题的测试,以衡量消费者对利率、复利、通胀、多元化和债券价格的了解。在最新的研究中,只有34%参加测试的人答对了五分之四的问题。

    然而,做出明智的财务决策现在比以往任何时候都更加重要。以退休规划为例:工人们曾经依靠养老金计划来为他们的退休生活提供资金,而养老基金的财务负担和决策则由赞助他们的公司或政府承担。如今,很少有工人领取养老金,取而代之的是被提供参与401(k)计划的选择,该计划涉及对缴费水平和投资选择的决策。此外,人们的寿命越来越长(导致退休时间延长),社会保障福利几乎不足以满足基本生存,更复杂的储蓄和投资工具可供选择,以及银行、信用社、经纪公司、信用卡公司等的过多选择,很明显,金融知识是做出深思熟虑和知情决定、避免高负债水平以及退休后有足够收入的必要条件。

    个人理财基础

    个人理财是财务知识转化为个人财务决策的地方。你是如何理财的?你在使用什么储蓄和投资工具?个人理财是关于制定和实现个人财务目标,无论是拥有一个家,为孩子的大学教育存钱,为退休做计划,等等。在其他主题中,它包括银行、预算、处理债务和信贷以及投资。让我们看看这些基础知识,让你开始。

    银行账户介绍

    银行账户通常是你开立的第一个金融账户,对于重大购买和生活事件是必要的。以下是你应该开立哪些银行账户的明细,以及为什么它们是创造稳定金融未来的第一步。

    为什么我需要银行账户?

    虽然大多数美国人确实有银行账户,但美国仍有6%的家庭没有账户。为什么开银行账户这么重要?因为它们比持有现金更安全。银行持有的资产更难窃取,在美国,它们由联邦存款保险公司(FDIC)投保。这意味着你可以随时拿到你的现金,即使每个顾客都决定同时取款。

    许多金融交易要求您有一个银行账户,以便:

  • 使用借记卡或信用卡
  • 使用Venmo或PayPal等支付应用
  • 开支票
  • 使用自动取款机
  • 买房还是租房
  • 从你的雇主那里领取薪水
  • 为你的钱赚取利息
  • 网上银行和实体银行

    当你想到一家银行时,你可能会想到你所在城镇的一栋建筑。这就是所谓的“实体”银行。意味着银行有实体建筑。许多实体银行也允许你在网上开户和理财。

    有些银行只在网上,没有实体建筑。这些银行通常提供与实体银行相同的服务,除了能够亲自拜访它们。

    可以用什么类型的银行?

    零售银行:这是人们拥有账户的最常见的银行类型。零售银行是营利性公司,提供支票和储蓄账户、贷款、信用卡和保险。零售银行可以有你可以参观的实体的、面对面的建筑,或者只有在线的。大多数都有。银行的在线技术趋于先进,它们在全国范围内的网点和自动取款机通常比信用合作社多。

    信用合作社:信用合作社提供储蓄和支票账户,发放贷款,并提供其他金融产品,就像银行一样。然而,他们在选举产生的董事会成员的指导下运作。信用社倾向于对储蓄账户和贷款收取更低的费用和更高的利率。信用社有时以提供更个性化的客户服务而闻名,尽管它们通常只有更少的分行和自动取款机。

    储蓄互助社的资产由国家储蓄互助社管理局(NCUA)投保,这相当于联邦存款保险公司对银行的保险。

    可以开什么类型的银行账户?

    一般人会开三种主要的银行账户:

  • 储蓄账户:储蓄账户是银行或其他金融机构持有的计息存款账户。储蓄账户通常支付很低的利率,它们的安全性和可靠性使它们成为短期储蓄的绝佳选择。它们通常对你取款的频率有一些限制,但它们通常非常灵活,所以它们非常适合建立应急基金,为买车或度假等短期目标储蓄,或者只是在支票账户中存储不需要的额外现金。
  • 支票账户:支票账户也是银行或其他金融公司的存款账户,允许您存款和取款。支票账户流动性很强,这意味着与流动性较低的储蓄或投资账户相比,它们每月允许大量存款和取款,尽管它们赚取的利息很少甚至没有。钱可以通过直接存款或其他电子转账方式存入银行和自动取款机。账户持有人可以通过银行和自动取款机,通过写支票或使用与他们的账户配对的借记卡来提取资金。
  • 高收益储蓄账户:高收益储蓄账户是另一种储蓄账户,通常支付的利息是普通储蓄账户全国平均水平的20到25倍。赚取更多利息的代价是,高收益账户往往需要更多的初始存款、更大的最低余额和更多的费用。
  • 你也许可以在你当前的银行开一个高收益的储蓄账户,但是网上银行往往利率最高。

    什么是应急基金?

    应急基金不是一种特定类型的银行账户,而是你为帮助你处理失业、医疗账单或汽车维修等财务困难而储存的任何现金来源。它们是如何工作的:

  • 大多数人使用单独的储蓄账户
  • 存款总额应足以支付三到六个月的费用
  • 应急基金不能用于支付日常开支
  • 信用卡介绍

    你知道他们是每个人钱包里都有的塑料卡片。信用卡是让你从信用卡发行商那里借钱并在一段时间内偿还的账户。你每一个月都不能全额还钱,你将欠发行人你花掉的钱,加上利息。请注意,有些信用卡实际上要求你每月全额还款,尽管这并不常见。

    信用卡和借记卡有什么区别?

    区别是这样的:借记卡直接从你的支票账户中取钱。你不能用借记卡借钱,这意味着你不能花比你在银行里更多的现金。另一方面,信用卡确实允许你借钱,并且不从你的银行账户中提取现金。虽然这可能有助于大规模的意外购买,但每月保持余额(不偿还你借的钱)意味着你将欠信用卡发行商的利息。到2020年第三季度,美国人欠了8100亿美元的信用卡债务,所以当你花的钱超过你的钱时要非常小心,因为债务会迅速积累并随着时间的推移滚雪球。

    APR是什么?

    4月代表年百分比率。这是除了你在信用卡上花的钱之外,你要付给信用卡发行商的利息。当你申请信用卡时,你会想密切注意这个号码。一个更高的数字可能会让你花费数百甚至数千美元,如果你长期持有大量余额的话。平均APR在20%左右,但是如果你信用不好,你的比率可能会更高。利率也往往因信用卡类型而异。

    应该选择哪种信用卡?

    信用评分对你获得信用卡批准的几率有很大影响。了解你的分数在什么范围内可以帮助你在决定申请哪张卡片时缩小选择范围。除了你的信用评分,你还需要决定哪些福利最适合你的生活方式和消费习惯。

    如果你以前从未有过信用卡,或者如果你有不良信用记录,你可能需要申请安全信用卡或次级信用卡。

    如果你有相当好的信用,你可以选择多种信用卡类型:

  • 旅行奖励卡。这些信用卡每消费一美元,就能获得可兑换成机票、酒店和汽车的积分。
  • 返现卡。如果你不经常旅行,或者不想处理将积分转换为现实生活中的额外津贴的问题,返现卡可能是最适合你的。每个月,你都会收到一部分支出,以现金形式或作为账单的贷方。
  • 余额转账卡。如果你在其他高利率的卡上有余额,把你的余额转移到一个低利率的信用卡上可以节省你的钱,并有助于你的信用评分。
  • 低APR卡。如果你每月都有余额,换成低年利率的信用卡每年可以节省数百美元的利息。
  • 如何创建预算

    制定预算是控制支出、储蓄和投资的最简单、最有效的方法之一。如果你不知道你的钱去了哪里,你就不能开始或改善你的财务健康,所以开始跟踪你的支出和收入,然后设定明确的目标。

    帮助个人实现目标、管理资金以及为紧急情况和退休储蓄的一个预算模板是50/20/30预算规则——50%用于需求,20%用于储蓄,30%用于需求。

    我如何创建预算?

    预算从跟踪你每月收到多少钱开始,减去你每月花多少钱。您可以在电子表格、纸上或预算应用程序中进行跟踪——这取决于您。无论您在哪里跟踪预算,都要清楚地列出以下内容:

  • 收入:列出你一个月收到的所有资金来源,包括美元金额。这可以包括工资、投资收入、赡养费、结算等。
  • 费用:列出你一个月内的每一笔购物,分为两类——固定费用和可自由支配的开支。如果你不记得你在哪里花钱,看看你的银行对账单、信用卡对账单和经纪账户对账单。固定费用是你每个月必须进行的购买,其金额不变(或变化很小),被认为是必不可少的。这包括租金/抵押付款、贷款付款和水电费。可自由支配支出是指你在餐厅用餐、购物、服装和旅行等方面进行的不必要或不同的购买。将它们视为“需求”而非“需要”
  • 储蓄:记录你每月储蓄的金额,无论是现金、存入银行账户的现金还是在经纪账户中的投资。
  • 既然你已经清楚地了解了钱的流入、流出和储蓄,你就可以确定如果有必要,你可以削减哪些开支。从你的总收入中减去支出的金额,这就是你在月底剩下的钱数。如果你还没有,把你多余的钱存到应急基金中,以备失业或其他紧急情况时节省三到六个月的费用。不要把这笔钱用于可自由支配的开支。关键是保证它的安全,并在你收入减少或停止的时候种植它。

    如何开始投资

    如果你准备好开始投资,你会想学习如何投资的基础知识。通过了解不同类型投资的风险来决定你投资什么和投资多少。

    什么是股市?

    股票市场是指股票买卖发生的市场和交易所的集合。股票市场和股票交易所这两个术语可以互换使用,尽管它被称为股票市场,但其他金融证券,如交易所交易基金(ETF)、公司债券和基于股票、商品、货币和债券的衍生品也在股票市场进行交易。股票交易场所有多个。美国领先的证券交易所包括纽约证券交易所、纳斯达克和芝加哥期权交易所(CBOE)。

    我该如何投资?

    买股票,需要找经纪人。这是一个专业人士或数字平台,其工作是为您处理交易。对于新投资者来说,有三种基本的经纪人可供选择:

  • 一个全方位服务的经纪人,他管理你的投资交易并收费提供建议。
  • 一个网上/折扣经纪人,根据你的投资量,执行你的交易并提供一些建议。例子包括富达,道明美国和查尔斯·施瓦布。
  • 一个机器人,它执行你的交易,并可以为你挑选投资。例子包括改善、财富前沿和嘉信理财智能投资组合。
  • 我应该投资什么?

    没有适合所有人的正确答案。你买什么证券,买多少,取决于你愿意花多少钱,愿意冒多少风险。以下是最常见的投资证券,按风险降序排列:

    股票:股票(也称为“股份”或“股权”)是一种投资类型,表示对发行公司的所有权。这使股东有权获得公司的那部分资产和收益。本质上,这就像拥有公司的一小部分。但是,如果你拥有一家公司33%的股份,那么断言你拥有该公司三分之一的股份是不正确的;相反,正确的说法是你拥有公司三分之一股份的100%。股东不能随心所欲地对待公司或其资产。

    拥有股票让你有权在股东大会上投票,如果股息被分配,你有权获得股息(这是公司的利润),并把你的股票卖给别人。股票价格全天波动,可能取决于许多因素,包括公司业绩、国内经济、全球经济、新闻等。投资股票可以被认为是有风险的,因为你实际上是在“孤注一掷”。

    ETF:交易所交易基金(ETF)是一种涉及证券集合(如股票)的证券,通常跟踪基础指数,尽管ETF可以投资于任何数量的行业部门或使用各种策略。把ETF想象成一个包含许多不同证券的馅饼。当你购买一只交易所交易基金的股票时,你就买了一块馅饼,里面有一些证券。这让你可以一次购买多只股票,只需购买一只ETF。

    ETF在许多方面类似于共同基金;然而,它们在交易所上市,ETF股票像普通股票一样全天交易。投资ETF被认为比投资股票风险小,因为ETF中有许多证券。如果一些价值下降,其他的可能保持或增加价值。

    共同基金:共同基金是一种由股票、债券或其他证券组成的投资组合。共同基金让小投资者或个人投资者可以低价获得多元化、专业管理的投资组合。有几个类别,代表他们投资的证券种类,他们的投资目标,以及他们寻求的回报类型。大多数雇主赞助的退休计划投资于共同基金。

    投资共同基金的股票不同于投资股票。与股票不同,共同基金股票不赋予持有人任何投票权,而是代表对许多不同股票(或其他证券)的投资,而不是只持有一种股票。与全天交易的股票或ETF不同,许多共同基金赎回仅在每个交易日结束时进行。与ETF类似,投资共同基金被认为比股票风险更低,因为许多证券都包含在共同基金中,将风险分散到多个公司。

    共同基金收取年费,称为费用比率,在某些情况下,还收取佣金。

    债券:债券由公司、市政当局、州和主权政府发行,为项目和运营提供资金。当投资者购买债券时,他们实际上是把钱借给债券发行者,承诺偿还加上利息。债券的票面利率是投资者将获得的利率。债券被称为固定收益工具,因为债券传统上向投资者支付固定利率(息票)。债券价格与利率成反比:当利率上升时,债券价格下降,反之亦然。债券有到期日,到期日是本金必须全额偿还或面临违约风险的时间点。

    债券是根据发行人偿还你的可能性来评级的。评级较高的债券,即投资级债券,被视为更安全、更稳定的投资。这种产品与公开交易的公司和政府实体联系在一起,这些公司和政府实体以正面的外表而自豪。投资级债券包含标准普尔的“AAA”至“BBB-”评级,以及穆迪的“Aaa”至“Baa3”评级。投资级债券的债券收益率通常会随着评级的下降而上升。美国国债是最常见的AAA级债券。

    这些主题只是金融教育的开始,但它们涵盖了最重要和最常用的产品、工具和入门技巧。如果您准备了解更多信息,请查看投资媒体的以下附加资源:

  • 投资学院
  • 投资媒体YouTube频道
  • 投资媒体词典
  • 投资媒体股票市场模拟器
  • 本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/1810.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部