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紧急-保护你的财务

如果你还没有这样做,现在是一个应急的好时机。这样做可以帮助限制你的整体混乱,降低你的压力,并使你处于更好的位置来度过任何紧急情况——无论是家庭危机、飓风还是流行病。 关键要点 因为…

如果你还没有这样做,现在是一个应急的好时机。这样做可以帮助限制你的整体混乱,降低你的压力,并使你处于更好的位置来度过任何紧急情况——无论是家庭危机、飓风还是流行病。

关键要点

  • 因为正常的经济盛衰周期,总会有低迷期。
  • 为了做好准备,存一笔应急基金,确保你的保险足够,建立一个预算,并偿还债务。
  • 一旦您的孩子年满18岁,您需要获得允许才能查看他们的病历或代表他们做出医疗决定。
  • 虽然很难预测何时或是否会出现衰退,但衰退最终会发生,因为经济经历了繁荣和萧条的周期。2008年9月29日,道琼斯工业平均指数(Dow Jones Industrial Average)在盘中下跌777.68点(6.98%),这是历史上最大的跌幅。今天,我们几乎可以怀旧地回忆起过去的美好时光,那时DJIA的损失是以数百而不是数千来衡量的。

    自从美国第一次意识到新冠肺炎冠状病毒的严重性——经济衰退可能不可避免——以来,市场经历了巨大的波动,使2008年的金融危机看起来像小土豆。现在所说的2020年股市崩盘始于3月9日,当时道琼斯指数下跌2,013.76点,跌幅7.79%。

    3月11日,道琼斯指数下跌1,464.94点,从2月12日的高点下跌20.3%,标志着熊市和始于2009年3月的11年牛市结束。3月12日,道琼斯指数又下跌了2352.6点(9.99%)。迄今为止,最糟糕的一天是3月16日,道琼斯指数下跌2,997.10点(12.93%)。

    我们永远不知道什么时候会发生紧急情况——无论是飓风、地震、像新冠肺炎这样的流行病,还是你自己不断变化的财务或医疗状况。制定一个计划来帮助你和你爱的人度过危机是有好处的。尽管我们今天面临着前所未有的时代,但为你的财务做好应急准备还为时不晚。

    财务健康

    当你做好准备时,更容易应对和适应紧急情况。首先,看看你的财务健康状况。关注你的收入、储蓄、投资、净值和债务。如果你像大多数人一样,在财务健康方面有改进的空间。这里有几件事要做:

  • 做预算,坚持。人们通常知道他们有多少钱,但看到你的钱去了哪里会很震惊。如果可能的话,想办法降低成本。想想:我真的需要吗?我是否已经有可以替代的东西了?我是不是更想要这个,而不是想要经济稳定?
  • 每个月把收入的一定比例存起来投资。把它放在你的预算里来帮助实现它,并且每年回顾你的进步。即使开始永远不会太晚,但如果你早点开始,你的钱会有更多的时间增长。记住,经济衰退是暂时的。从长计议,尽量不要慌。
  • 整理好你的重要文件,这样你就知道在紧急情况下在哪里可以找到它们。考虑把你难以替换的文件、收藏品和传家宝放在保险箱里。然而,由于你不能全天候使用保险箱,所以不要在里面放任何你可能急着需要的东西——比如护照或唯一的生前遗嘱副本、高级医疗指令或永久授权书。
  • 提高信用评分。在经济衰退期间,贷款人青睐最强的借款人。如果您的信用评分较高,您将获得更好的条款和费率。
  • 如果你在身体上或精神上不能处理自己的事情,指定一个能够代表你做出财务决策的财务委托书。
  • 应急基金

    理财规划师建议你应该在应急基金中留出三到六个月的生活费。如果你有能力,多存点钱是个好主意。请记住,你的应急基金只能在真正紧急的情况下使用——比如当你失业、从自然灾害中恢复或者支付医疗账单时,要做到收支平衡。

    快速兑现

    如果你没有应急基金——或者你已经花光了——你可能需要尽快筹集一些现金。以下是几个选项:

  • 仔细检查你的家和车库,找到你能卖的东西。P将您的物品放在在线市场上,如Facebook、Ebay、ThredUp、OfferUp、LetGo、Carousel或庭院拍卖。
  • 从你的退休账户中借款。你也许可以从你的401(k)中获得短期贷款——并尽最大努力按时偿还。与新冠肺炎,限额提高到10万美元。
  • 向朋友或家人借。这个很棘手,因为它会给关系带来压力。承诺的事情一定要小心,一定要坚持到底。
  • 赚取额外现金。如果你现有的工作还存在,那就加班,要求期待已久的加薪,或者找个兼职。随着在家工作的增加,许多工作网站,如弹性工作制,宣传弹性工作时间、远程合同或兼职工作。像Upwork和Freelancer这样的网站有大量的自由职业者来获得许多技能。
  • 债务管理

    如果你没有很多债务,面对紧急情况就容易多了。良好的债务有可能增加你的净资产——比如为大学、家庭或小企业借款。坏账是指你借钱购买不增值或不产生收入的东西,包括汽车、衣服和大多数信用卡债务。无论你是否面临紧急情况,尽可能避免坏账总是一个好主意。尽管如此,如果您因紧急情况而无法支付账单,您可以:

  • 拿出低息贷款来巩固高息债务。
  • 要求债务结算,贷方免除你的部分债务。
  • 询问你的贷款人任何债务减免计划。
  • 保险范围

    保险是应急计划的重要组成部分。现在是审查你的保险(包括财产、健康、人寿、汽车和雨伞政策)的好时机,以确保你有适当的保险金额,并在必要时做出改变。

    您可以利用任何可用的折扣来节省保费,例如捆绑您的汽车和财产保险。一年给你的保险提供商打一次电话是个好主意(例如,当你收到邮件中的续保通知时),以确保你没有错过任何交易。

    医疗保健

    确保你有足够的健康保险只是你整体医疗保健的一个方面。为了应对紧急情况,你还必须有医疗委托书,这是一种法律权威,赋予一个人代表他人行事的权力。同样重要的是:任何超过18岁的人都必须给出书面许可,让其他人接收关于他们的医疗信息——即使另一个成年人是父母。如果您的成年子女丧失行为能力,您还需要一份医疗委托书,代表他们对马可的决定进行辩护。因此,除了确保你已经把这种权力分配给某人,以防你发生什么事情,还要确保你家里的成年子女和其他成年人都有这些文件。

    立遗嘱

    除了医疗(和财务)委托书,每个人都需要遗嘱,即使你已经老了很久了。遗嘱是陈述你意愿的法律文件。如果你死时没有遗嘱,你的愿望可能无法实现。生前遗嘱是一份单独的文件(也很重要)。它阐述了你在丧失能力时对医疗护理的愿望,包括你是否想要复苏或者是否应该使用生命支持来延长你的生命。

    当灾难降临时

    任何紧急情况都是破坏性的和困难的,即使你已经做好了准备。但是如果你没有计划,它可能会更具挑战性。紧急情况——无论是自然灾害还是经济衰退——几乎都是不可避免的,所以尽可能做好准备是有意义的。这样,你也许能够减少干扰,减轻压力,并处于更好的位置来度过危机。

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    作者: 爱财富网

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