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个人财务报表定义

什么是个人财务报表? 个人财务报表一词是指概述个人在某一特定时间点的财务状况的文件或电子表格。该报表通常包括个人的一般信息,如姓名和地址,以及总资产和负债的明细。该声明可以帮助个人…

什么是个人财务报表?

个人财务报表一词是指概述个人在某一特定时间点的财务状况的文件或电子表格。该报表通常包括个人的一般信息,如姓名和地址,以及总资产和负债的明细。该声明可以帮助个人跟踪他们的财务目标和财富,并可以在他们申请信贷时使用。

理解个人财务报表

财务报表可以为公司或个人编制。个人财务报表被称为个人财务报表,是公司报表的简单版本。两者都是可以显示主体财务健康的工具。

个人财务报表显示了个人的净资产——他们的资产减去他们的负债——这反映了如果y出售他们的所有资产并偿还他们的所有债务,那个人有多少现金。如果他们的负债大于他们的资产,财务报表显示为负净值。如果个人拥有的资产多于负债,他们最终会拥有正净值。

保存一份更新的个人财务报表可以让个人跟踪他们的财务健康状况如何随着时间的推移而改善或恶化。当消费者想改变他们的财务状况或申请贷款或抵押贷款等信贷时,这些都是无价的工具。了解他们的财务状况,可以让消费者避免对他们的信用报告进行不必要的查询,以及被拒绝的信用申请带来的麻烦。

该声明还允许信贷官员轻松了解申请人的财务状况,以便做出明智的信贷决策。在许多情况下,个人或夫妇可能被要求为部分贷款提供个人担保,或者他们可能被要求提供抵押品来保证贷款。

关键要点

  • 个人财务报表列出了个人或夫妇的所有资产和负债。
  • 一个人的净资产是通过从他们的资产中减去他们的负债来确定的——正的净资产表明资产多于负债。
  • 随着资产和负债价值的变化,净值会随着时间的推移而波动。
  • 个人财务报表有助于追踪财富和目标,也有助于申请信贷。
  • 虽然收入和支出可能包含在个人财务报表中,但它们通常被放在一个单独的表中,称为损益表。
  • 特殊考虑

    个人财务报表分为资产和负债。资产包括支票或储蓄账户、退休账户余额、交易账户和房地产中持有的证券和资金的价值。负债包括个人可能有的任何债务,包括个人贷款、信用卡、学生贷款、未付税款和抵押贷款。共同拥有的债务也包括在内。已婚夫妇可以通过合并他们的资产和负债来创建共同的个人财务报表。

    如果报表是用来获得信用或显示某人的整体财务状况,收入和支出也包括在内。这可以在一个单独的表或附录中追踪,称为损益表。这包括所有形式的收入和支出——通常以月或年的形式表示。

    以下项目不包括在个人财务报表中:

  • 与业务相关的资产和负债:这些不包括在内,除非个人直接和亲自负责。因此,如果有人亲自为他们的企业担保贷款——类似于联名——贷款将包含在他们的个人财务报表中。
  • 租赁项目:任何租赁的东西都不包括在个人财务报表中,因为这些资产不属于任何人。如果你拥有房产并将其出租给其他人,这种情况就会改变。在这种情况下,财产的价值包括在您的资产列表中。
  • 个人财产:家具和家庭用品等项目通常不作为资产列入个人资产负债表,因为这些项目不容易出售以偿还贷款。具有重大价值的个人财产,如珠宝和古董,如果其价值能够通过评估得到核实,则可以包括在内。
  • 只有当个人向债权人提供个人担保时,商业负债才包括在个人财务报表中。

    切记。在获得新的信贷时,你的信用报告和信用记录是重要的考虑因素,每个贷款人对发放信贷有不同的要求。因此,即使你有正的净资产——比负债更多的资产——如果你没有按时偿还以前的债务或者有太多的查询记录,你仍然可能被拒绝贷款或信用卡。

    个人财务报表示例

    让我们假设亨利想在退休时追踪他的净资产。他一直在还债、存钱、投资,离拥有自己的家越来越近了。每年,他都会更新声明,看看自己取得的进步。

    他是这样分解的。他会列出他所有的资产——20,000美元买车,200,000美元买房,300,000美元投资,50,000美元现金和等价物。他还拥有一些极具收藏价值的邮票和艺术品,价值2万美元,可以列出来。因此,他的总资产是59万美元。至于负债,亨利欠5,000美元的车款和5万美元的房子款。虽然他所有的购物都是用信用卡,但他每个月都会付清余额,而且从不携带余额。亨利为他的女儿共同签署了一份贷款,还有10,000美元。即使不是亨利的贷款,他还是有责任的,所以包含在声明里。亨利的负债是65,000美元。

    当我们从亨利的资产中减去他的负债时,他的净资产为525,000美元。尽管亨利主要用它来跟踪自己的财务健康状况,但如果他想申请任何其他信贷,他可以使用这些信息——以及整个报表。

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    作者: 爱财富网

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