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2021个人理财日历

对未来的规划可能是一个困难而紧张的过程。有太多的事情和截止日期需要跟踪,当涉及到个人财务时,错过一个重要的日期可能会造成象征性的和字面上的损失。为了给你的生活增加一点理智,我们创建…

对未来的规划可能是一个困难而紧张的过程。有太多的事情和截止日期需要跟踪,当涉及到个人财务时,错过一个重要的日期可能会造成象征性的和字面上的损失。为了给你的生活增加一点理智,我们创建了一个日历,上面有2021年所有重要的财务日期。

投资理财2021个人理财日历列出了所有月度和其他市场变动事件、纳税截止日期、节假日以及即将到来的一年中的重要日期。无论你是一个新手投资者,还是只是想尽可能地省钱,都值得将你的生日、纪念日和个人事件(如婚礼或退休计划)日历与我们的关键日期列表进行比较,以确保你不会错过任何可能影响你财务的事情。

关键要点

  • 对于大多数人来说,纳税日将在4月15日。但是,全年有几个额外/替代的纳税截止日期可能适用于您。
  • 两个最大的市场变动事件是月度就业形势报告和联邦公开市场委员会(FOMC)会议的发布。
  • 大多数银行和/或纽约证券交易所(NYSE)的假日与其他重要的国家假日重合。
  • 为什么拥有个人理财日历很重要

    如果2020年让我们看到了什么,那就是你不能为一切做好准备。根据你对新闻的关注程度,新冠肺炎大流行几乎没有预警,其金融影响对许多人来说是毁灭性的。这就是为什么为你能做的事情做计划是至关重要的,我们已经对2021年的预期有了一个相当好的想法。由于许多人的财务计划被冠状病毒颠覆,随着世界(我们希望)开始恢复正常,今年可能会提供一个回到正轨的机会。

    拥有一份全面的个人理财日历是一种预防措施。除了让你记录下你可能有能力存钱的日子,它最重要的功能是防止你今年花得比你必须花的多。例如,虽然大多数人可能不喜欢交税,但准时交税可以让你免于滞纳金或迟交申请费。日历也是一个可靠的预算工具,使你能够计划假期购物和其他重要的支出。

    2021年期待什么

    普通理财规划师最感兴趣的日期是报税截止日期。除了4月15日的主要纳税日之外,根据您的情况,全年还有几个额外的/替代的截止日期可能适用于您。社会保障和多个退休账户等计划也将在年初生效,这可能会影响你的储蓄金额或退休期间的预算。

    由于2021年2月袭击德克萨斯州的冬季风暴,国税局已将该州居民的个人和企业纳税申报截止日期从2021年4月15日推迟到2021年6月15日。

    其他值得注意的日期——尽管对投资者来说更是如此——是我们可能认为的“市场推动者”。这些事件可以对股市产生重大影响,无论是积极的还是消极的。如果你打算买卖股票,这些都值得注意。两个最大的,也是最容易计划的,是就业形势报告和联邦公开市场委员会(FOMC)会议的发布。前者是指每月公布的与美国劳动力市场有关的各种统计数据,投资者对就业和失业的增加和/或减少特别感兴趣。后者指的是目前定于20日至21日举行的八次会议,届时FOMC的12个成员国将决定美国货币政策的近期变化(如果有的话)。

    在你的财务规划中,可能还需要考虑年度假期和其他重大生活事件。虽然有些活动不会让你落后太多——尽管它们同样值得预算——但其他活动可能会相当昂贵。提前计划并利用与重大储蓄活动重合的日期是值得的。此外,大多数银行和/或纽约证券交易所(NYSE)的假日都与几个全国性假日重合,因此投资者有另一个原因来关注它们,即使他们没有庆祝这些假日。

    逐月细分

    一月

  • 1月1日:银行和纽约证券交易所假日(元旦)。 
  • 2021年社会保障变化:每月津贴生活费调整1.3%,最高应纳税收入增加5,100美元,完全退休年龄增加两个月,领取者的年收入限额增加720美元(完全退休年龄之前)或1,920美元(完全退休年龄),社会保障残疾津贴每月增加50美元(非盲人)或80美元(盲人),信用收入门槛增加60美元。 
  • 医疗保险变更:四个医疗保险计划(A、B、C和/或D部分)的保费、免赔额和共同保险通常有一系列变更。这些变化将如何影响你将取决于你的收入和其他因素,所以检查一下你在2021年将支付多少(或少于多少),并考虑到你的每月预算。值得注意的是,如果参与试点计划的计划之一,参与D部分或具有D部分的医疗保险优势计划的受益人将获得每月35美元的共付额的胰岛素。 
  • 退休储蓄规则的变更:对各种储蓄计划的缴款规则通常会有一系列复杂的变更。检查你(和你的雇主)被允许向雇主资助的计划缴款的金额会发生什么,你可以从传统个人退休账户的缴款中扣除多少,以及你是否有资格在2021年向罗斯个人退休账户缴款。
  • 1月8日:就业形势报告(12月)。
  • 1月11日:为提示报告到期日(2020年12月)工作的员工:“如果您在12月期间收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 1月13日:黄皮书发布(1月)。
  • 1月15日:2020年第四季度预计税款到期:“如果您没有通过wi thholding支付当年的所得税(或没有以这种方式支付足够的税款),请支付您2020年的预计税款。...但是,如果您提交2020年申报表(表格1040或表格1040-SR)并在2021年1月31日前缴纳任何到期税款,您不必支付这笔款项。”
  • 1月18日:银行和纽约证券交易所假日(马丁路德金日)。 
  • 1月26-27日: FOMC会议(1月)。
  • 二月

  • 2月1日:必须缴纳预计税款的个人-纳税申报截止日期(1月):“如果您在1月15日前没有缴纳最后一期预计税款,您可以选择(但不是必须)在2月1日前提交2020年的所得税申报表(表格1040或表格1040-SR)。...2月1日前不能申报纳税的,4月15日前申报纳税。”
  • 2月5日:就业形势报告(1月)。
  • 2月7日:重大消费活动(超级碗)。
  • 2月10日:为提示报告到期日(2021年1月)工作的员工:“如果您在1月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 2月14日:主要消费节日(情人节)。
  • 2月15日:纽约银行假日(华盛顿的生日)。 
  • 2月16日:个人免税到期(2020):“如果您去年在您给雇主的表格W-4上申请所得税预扣税豁免,您必须在此日期前提交新的表格W-4,以继续您的豁免一年。”
  • 行进

  • 3月3日:黄皮书发布(3月)。
  • 3月5日:就业形势报告(2月)。
  • 3月10日:为提示报告到期日工作的员工(2021年2月):“如果您在2月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 3月16-17日: FOMC会议(3月)。
  • 四月

  • 金融扫盲月。
  • 4月2日:纽约证券交易所假日(耶稣受难日)。
  • 《就业形势报告》(3月)。
  • 4月4日:主要消费节日(复活节)。
  • 4月12日:为提示报告到期日(2021年3月)工作的员工:“如果您在3月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 4月14日:黄皮书发布(4月)。
  • 4月15日:纳税日(纳税季结束)。
  • 2020纳税年度到期的个人纳税申报表:“提交2020表格1040或表格1040-SR并支付任何到期税款。”
  • 2020纳税年度到期的个人纳税申报表延期表:“如果您希望自动延期六个月提交申报表,请提交表格4868,并支付您估计的税款,以避免罚款和利息。”
  • 2021年第一季度预计应纳税额:“如果您没有通过预扣缴纳2021年所得税(或者在该年度内没有缴纳足够的税款),请缴纳2021年预计税款的第一期。”
  • 2020年个人退休账户捐款的最后一天:”...向传统个人退休帐户(可扣除或不可扣除)和罗斯个人退休帐户缴款的截止日期。然而,如果你有一个基奥或SEP,你得到了一个2021年10月15日的申请延期,你可以等到那时把2020年的钱存入那些账户。”
  • 529计划州所得税扣减到期日(乔治亚州、密西西比州、俄克拉荷马州、南卡罗来纳州和威斯康星州):最后一天在这六个州申请529计划扣减。
  • 4月27-28日: FOMC会议(4月)。
  • 4月30日:529计划州所得税扣除到期日(爱荷华州):在该州申请529计划扣除的最后一天。
  • 五月

  • 卖房子的最佳时机
  • 5月7日:就业形势报告(4月)。
  • 5月9日:主要消费节日(母亲节)。
  • 5月10日:为提示报告到期日(2021年4月)工作的员工:“如果您在4月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 5月31日:银行和纽约证券交易所假日(阵亡将士纪念日)。 
  • 六月

  • 6月2日:黄皮书发布(6月)。
  • 6月4日:就业形势报告(5月)。
  • 6月10日:为提示报告到期日(2021年5月)工作的员工:“如果您在5月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 6月15日:美国海外居民个人申报日期:“如果您是在美国和波多黎各以外生活和工作(或服兵役)的美国公民或外国居民,请提交表格1040或表格1040-SR,并支付任何税款、利息和到期罚款。否则,见4月15日,更早。如果您希望有更多的时间来提交您的申报表,请提交表格4868,以获得4个月的额外时间来提交和支付您估计欠的税款,以避免罚款和利息。然后,在10月15日前提交表格1040或表格1040-SR。不过,如果你是战斗区的参与者,你或许可以进一步延长申报期限。”
  • 2021年第二季度预计应纳税额:“如果您没有通过预扣支付当年的所得税(或不会以这种方式支付足够的税款),请支付您的2021年预计税款。”
  • 6月15-16日: FOMC会议(6月)。
  • 6月20日:主要消费节日(父亲节)。
  • 6月30日: FAFSA申请截止日期:申请2020-21年联邦学生资助的最后机会。
  • 七月

  • 7月2日:就业形势报告(6月)。
  • 7月4日:银行假日和主要消费假日(独立日)。 
  • 7月5日:纽约证券交易所假日(独立日)。
  • 7月13日:为提示报告到期日(2021年6月)工作的员工:“如果您在6月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 7月14日:黄皮书发布(7月)。
  • 7月27-28日: FOMC会议(7月)。
  • 八月

  • 买房的最佳时机。
  • 8月6日:就业形势报告(7月)。
  • 8月10日:为提示报告到期日工作的员工(2021年7月):“如果您在7月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 九月

  • 9月3日:就业形势报告(8月)。
  • 9月6日:银行和纽约证券交易所假日(劳动节)。 
  • 9月8日:黄皮书发布(9月)。
  • 9月10日:为提示报告到期日工作的员工(2021年8月):“如果您在8月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 9月15日:2021年第三季度预计税款到期:“如果您没有通过分期付款支付当年的所得税(或者不会以这种方式支付足够的税款),请支付您的2021年预计税款。”
  • 9月21-22日: FOMC会议(9月)。
  • 十月

  • 网络安全月。
  • 10月1日: FAFSA开放日:首次申请2021–22年联邦学生资助。
  • 新的CSS档案开放日期:第一次申请2021–22年非联邦学生资助的机会。
  • 10月8日:就业形势报告(9月)。
  • 10月11日:银行假日(土著人民日)。
  • 10月12日:为提示报告到期日工作的员工(2021年9月):“如果您在9月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 10月15日:延期个人纳税申报表到期日:“如果您自动延期6个月提交2020年所得税申报表,请提交表格1040或表格1040-SR,并支付任何到期税款、利息和罚款。”
  • 医疗保险开放注册:首次有机会注册国家健康保险计划。
  • 10月20日:黄皮书发布(10月)。
  • 10月31日:主要消费节日(万圣节)。
  • 十一月

  • 11月1日:平价医疗法案开放注册期:首次申请2022年医疗保险的机会。
  • 11月2-3日: FOMC会议(11月)。
  • 11月5日:就业形势报告(10月)。
  • 11月10日:为提示报告到期日(2021年10月)工作的员工:“如果您在10月份收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。可以用表格4070。”
  • 11月11日:银行假日(退伍军人节)。
  • 主要打折购物日(光棍节)。
  • 11月25日:银行和纽约证券交易所假日(感恩节)。 
  • 11月26日:重大折扣购物日(黑色星期五)。
  • 11月28日:大型折扣购物日(小型企业周六)。
  • 11月29日:大型折扣购物日(网络星期一)。
  • 十二月

  • 主要消费假期(寒假)。
  • 买车的最佳时机。
  • 12月1日:黄皮书发布(12月)。
  • 12月3日:就业形势报告(11月)。
  • 12月7日:医疗保险开放注册到期日:最后一次报名参加国家健康保险计划的机会。
  • 12月10日:为提示报告到期日(2021年11月)工作的员工:“如果您在11月收到20美元或更多的提示,请向您的雇主报告。”
  • 12月13日:主要折扣购物日(绿色星期一)。
  • 12月14-15日: FOMC会议(12月)。
  • 12月15日:平价医疗法案开放注册截止日期:申请2022年医疗保健的最后机会。
  • 12月18日:大型折扣购物日(超级周六)。
  • 12月24日:纽约证券交易所假日(平安夜)。
  • 12月25日:银行假日(圣诞节)。
  • 12月31日:最后一天向慈善机构捐款减税。
  • 401(k)捐款的最后一天。
  • 529计划州所得税扣除到期日(12月):在28个州和哥伦比亚特区申请529计划扣除的最后一天。
  • 太阳能税条款到期:住宅太阳能财产的个人信贷到期。
  • 其他2021年活动[根据需要标记您的日历]

  • 最佳结婚时间:年初。
  • 出售汽车的最佳时间:3月至8月。
  • 锁定固定公用事业账单价格的最佳月份:春季(3月/4月)和秋季(9月/10月)。
  • 最佳租房时间:冬季(12月-3月)。
  • 休假的最佳时间:因淡季和旺季而异。
  • 到期慈善扣减:在纳税年度结束前。
  • 要求的最低到期分配:如果今年72岁。
  • 重大支出事件(返校/返校)。
  • 重大消费事件(毕业/婚礼/里程碑生日或周年纪念)。   
  • 年度活动(投资组合再平衡)。
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    作者: 爱财富网

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