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建设贷款定义

什么是建设贷款? 建筑贷款(也称为“自建贷款”)是一种短期贷款,用于为建造房屋或其他房地产项目提供资金。建筑商或购房者在获得长期资金之前,先申请一笔建筑贷款来支付项目成本。由于建筑…

什么是建设贷款?

建筑贷款(也称为“自建贷款”)是一种短期贷款,用于为建造房屋或其他房地产项目提供资金。建筑商或购房者在获得长期资金之前,先申请一笔建筑贷款来支付项目成本。由于建筑贷款被认为风险相对较高,因此其利率通常高于传统抵押贷款。

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抵押贷款基础

建筑贷款是如何运作的

建筑贷款通常由建筑商或购房者自己定制房屋。它们是短期贷款,通常期限只有一年。房屋建设完成后,借款人可以将建设贷款再融资为永久抵押贷款,或者获得新的贷款来偿还建设贷款(有时称为“最终贷款”)。借款人可能只需要在项目还在进行的时候支付建筑贷款的利息。一些建筑贷款可能要求在项目完成时全部付清余额。

如果一个想建房子的借款人申请了建筑贷款,贷款人可能会将资金直接支付给承包商,而不是借款人。随着项目完成新的开发阶段,付款可能会分期进行。建筑贷款可以用来资助修复和重建项目以及建造新的房屋。

建筑贷款可以让借款人建造他们梦想的房子,但是——由于涉及的风险——他们比传统抵押贷款有更高的利率和更高的首付。

建设贷款的特殊考虑

大多数贷款人要求建筑贷款的最低首付为20%,有些人要求最高为25%。借款人可能面临获得建筑贷款的困难,尤其是如果他们的信用记录有限。抵押品可能会短缺,因为房屋尚未建成,这给寻求贷款人的批准带来了挑战。为了获得建设贷款的批准,借款人需要向贷款人提供一份全面的建设细节清单(也称为“蓝皮书”)。借款人还必须证明一个合格的建筑商参与了该项目。

建筑贷款通常由当地信用合作社或地区银行提供。当地银行往往熟悉所在地区的住房市场,更愿意向所在社区的借款人发放房屋建设贷款。

建筑贷款与业主-建筑商建筑贷款

打算充当自己的总承包商或用自己的资源建造房屋的借款人不太可能有资格获得建筑贷款。这些借款人将不得不申请一种叫做业主-建筑商建设贷款的贷款。很难获得这些贷款。因此,潜在的借款人必须提供一份经过充分研究的建筑计划,令人信服地展示他们的房屋建筑知识和能力。borrowe r还应包括意外惊喜应急基金。

建筑贷款示例

无名氏决定她可以用50万美元建造她的新房子,并从当地银行获得一年的建设贷款。他们就贷款的提款时间表达成一致。

在第一个月,只需要50,000美元来支付费用,所以简只拿那笔钱——只付那笔钱的利息——省钱。简继续在提款计划的指导下,按需获取资金。她只支付提取总额的利息,而不是在整个贷款期限内支付全部50万美元的利息。年底,她用当地银行的资金总额为她梦想中的房子进行再融资。

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作者: 爱财富网

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