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什么是PMI,每个人都需要支付吗?

当你申请抵押贷款时,贷款人通常会要求相当于房屋购买价格20%的首付。如果借款人负担不起这笔钱,贷款人可能会将这笔贷款视为风险更高的投资,并要求购房者购买PMI,也称为私人抵押贷款保…

当你申请抵押贷款时,贷款人通常会要求相当于房屋购买价格20%的首付。如果借款人负担不起这笔钱,贷款人可能会将这笔贷款视为风险更高的投资,并要求购房者购买PMI,也称为私人抵押贷款保险,作为获得抵押贷款的一部分。

PMI保护贷款人,以防你拖欠主要抵押贷款,房屋被取消抵押品赎回权。

关键要点

  • 当借款人无法支付20%的首付时,贷款人要求借款人支付PMI。
  • PMI每年占抵押贷款的0.5%至1%,通常包含在每月付款中。
  • 一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金,PMI就可以被移除。
  • 购房者可以通过在一级抵押贷款的基础上获得一笔较小的贷款来支付首付,从而避免PMI。
  • 采购经理人指数如何运作

    贷款人在承销抵押贷款时使用的风险度量之一是贷款的贷款价值(LTV)比率。LTV将贷款金额除以房屋价值。大多数LTV比率大于80%的抵押贷款要求借款人有个人资产管理指数,因为他们被认为更有可能拖欠贷款。

    PMI通常每月支付一次,作为向贷款人支付的全部抵押贷款的一部分,但有时在结算时作为一次性预付保费支付。采购经理人指数不是永久性的——一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金,它就可以被撤销。如果借款人按时还款,贷款人必须在贷款余额达到房屋原始价值的78%(换句话说,当权益达到22%)时终止项目管理指数。

    或者,已经支付了足够的贷款本金(相当于20%的首付款)的借款人可以联系他们的贷款人,要求取消PMI付款。

    PMI仅适用于传统贷款——其他类型的抵押贷款,如联邦住房管理局(FHA)提供的抵押贷款,有自己版本的抵押贷款保险。

    采购经理人指数的成本

    PMI每年可能花费整个抵押贷款金额的0.5%到1%,这可以提高抵押贷款的支付。例如,假设你有一笔20万美元的贷款,你有1%的PMI费用。这笔费用将使你的抵押贷款成本每年增加约2000美元,或每月增加166美元。

    这一成本可能是避免购买PMI的一个很好的理由,同时事实上,一旦你有了PMI,取消PMI可能会很复杂。然而,对许多人来说,采购经理人指数对买房至关重要,尤其是对首次购房者来说,他们可能没有攒够必要的资金来支付20%的首付。对于渴望拥有自己房子的买家来说,长期来看,支付这笔保险是值得的。

    由于PMI旨在保护贷款人,如果你拖欠还款,它将不会保护你,借款人,你可以通过取消抵押品赎回权失去你的家。

    如何避免支付采购经理人指数

    如果购房者没有20%的首付资金,可以通过发放两笔贷款来避免PMI一笔较小的贷款(通常利率较高)来支付20%的首付,外加主要抵押贷款。这种做法通常被称为背驮。

    尽管借款人承诺了两笔贷款,但由于第二笔贷款的资金用于支付20%的存款,因此不需要PMI。一些借款人可以在他们的联邦纳税申报单上扣除这两笔贷款的利息,如果他们详细列出他们的扣除项目的话。

    避免采购经理人指数的另一个选择是重新考虑购买一套你没有足够储蓄支付20%首付的房子,而是寻找一套符合你预算的房子。

    底线

    对于没有足够钱支付20%首付的购房者来说,采购经理人指数可能是一种昂贵的必需品。通过购买主抵押贷款加上一笔较小的贷款来支付20%的首付,也许可以避免采购经理人指数。然而,对于首次购房者来说,PMI可能值得为抵押贷款支付额外的钱——而且在纳税时,许多借款人可以扣除它(有收入限制,而且扣除不是永久的,尽管它被延长到2020年)。

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    作者: 爱财富网

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