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FHA最低财产标准

想用联邦住房管理局(FHA)贷款买房的购房者有时会感到惊讶,他们不被允许购买特定的房产,因为它不符合FHA对房产的要求。 FHA出台了这些最低财产标准要求,以保护贷款人。 关键要点…

想用联邦住房管理局(FHA)贷款买房的购房者有时会感到惊讶,他们不被允许购买特定的房产,因为它不符合FHA对房产的要求。

FHA出台了这些最低财产标准要求,以保护贷款人。

关键要点

  • 联邦住房管理局(FHA)贷款有要求,包括最低财产标准,这有助于保护贷款人。
  • 联邦住房管理局(FHA)的贷款必须符合安全、安保和健全的标准,其中包括屋顶、电气、热水器和财产准入等领域。
  • 联邦住房管理局(FHA)不要求修复外观或小缺陷、延期维护和正常磨损,如果它们不影响房屋的安全、安保或稳固性。
  • 符合标准的变通办法包括让卖方在出售房产前自行修理。
  • 或者,没有资格获得FHA贷款的买家可以使用另一种贷款产品,如FHA 203(k)贷款,该贷款允许购买有重大问题的房屋。
  • 联邦住房管理局(FHA)最低财产标准

    当购房者申请抵押贷款时,房产作为贷款的抵押品。换句话说,如果借款人停止支付抵押贷款,抵押贷款人最终将取消抵押品赎回权并接管房屋。然后,贷款人将出售房子,作为收回尽可能多的贷款欠款的一种方式。

    要求财产符合最低标准保护贷款人。这意味着,如果贷款人不得不没收财产,财产应该更容易出售,价格也更高。

    与此同时,这一要求也保护了借款人:这意味着他们从一开始就不会负担昂贵的房屋维修费用和维护费用。此外,有了一个基本上健康的居住场所,借款人可能会有更多的动力来支付他们的款项,以保持家园。

    FHA的最低财产标准是什么?

    根据美国住房和城市发展部(HUD),FHA要求用其贷款产品融资的房产满足以下最低标准:

  • 安全:家应该保护居住者的健康和安全。
  • 安全:住宅应保护物业的安全。
  • 坚固性:该财产不应有影响其结构完整性的物理缺陷或条件。
  • 平视显示器然后描述了满足这些要求的财产必须满足的条件。在要求的财产评估过程中,评估人员将观察财产的状况,并在FHA的评估表上报告结果。房产评估是买家在达成交易前必须满足的诸多要求之一。

    对于单户独立式住宅,估价人员需要使用一份名为《统一住宅评估报告》的表格。表格要求评估者描述该房产的基本特征,如层数、建造年份、面积、房间数量和位置。它还要求鉴定人“描述财产的状况(包括需要的修理、损坏、翻新、改建等。)”并询问,“是否有任何物理缺陷或不利条件影响该物业的宜居性、稳固性或结构完整性?”

    公寓单元评估表是相似的,但是有关于公共区域、房主协会、房主自住单元数量等公寓特有的问题。

    房贷歧视是违法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄的歧视,你可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部(HUD)提交报告。

    如果不影响住宅的安全、安保或稳固性,FHA不要求对装饰性或微小缺陷、延期维护和正常磨损进行修复。FHA表示,此类问题的例子包括但不限于以下方面:

  • 缺少扶手
  • 原本可操作的出口门破裂或损坏
  • 破裂的窗玻璃
  • 1978年后建造的房屋的油漆表面有缺陷(因为含铅油漆的危害)
  • 小管道泄漏(如滴水水龙头)
  • 地板饰面或覆盖物有缺陷(饰面磨损,地毯严重脏污)
  • 以前(非活性)破坏木材的昆虫/有机体损坏的证据,没有未修复结构损坏的证据
  • 腐烂或磨损的台面
  • 1978年后建造的房屋中受损的灰泥、石膏板或其他墙壁和天花板材料
  • 工程质量低劣
  • 绊倒危险(人行道开裂或部分隆起,地毯安装不当)
  • 用碎片和垃圾爬过空间
  • 缺少全天候车道表面
  • 最常见的财产安全、安保和健全性问题

    然而,在许多领域,FHA确实需要解决一些问题,才能完成销售。以下是购房者可能面临的一些最常见的问题:

    电气和加热

  • 电气盒不应有任何磨损或暴露的电线。
  • 所有可居住的房间都必须有一个有效的热源(除了少数冬季温和的城市)。
  • 屋顶和阁楼

  • 屋顶必须防潮。
  • 屋顶预计至少还能使用两年。
  • 鉴定人员必须检查阁楼,寻找可能的屋顶问题的证据。
  • 屋顶不能超过三层。
  • 如果检查发现屋顶需要修理,并且屋顶已经有三层或三层以上的屋顶,FHA需要一个新的屋顶。
  • 热水器

    热水器必须符合当地建筑规范,并且必须随物业一起运输。

    危险和滋扰

    许多情况都属于这一类。它们包括但不限于以下内容:

  • 污染土壤
  • 靠近危险废物场所
  • 位于该物业的油气井
  • 拥挤的交通
  • 机场噪音和危险
  • 过度噪音的其他来源
  • 靠近可能爆炸的东西,如高压石油管道
  • 靠近高压电力线
  • 靠近无线电或电视发射塔
  • 财产准入

    物业必须为行人和车辆提供安全和足够的通道,街道必须有全天候的表面,以便应急车辆可以在任何天气条件下进入物业。

    结构坚固性

    任何有缺陷的结构条件和任何其他可能导致未来结构损坏的条件必须在财产被如此处置之前得到补救。这些包括有缺陷的建筑、过度潮湿、渗漏、腐烂、白蚁损坏和持续沉降。

    石棉

    如果家中的某个区域含有石棉,而且石棉似乎已经损坏或恶化,FHA需要由石棉专业人员进行进一步检查。

    浴室

    家里必须有厕所、水槽和淋浴。(这一要求听起来可能很傻,但你会惊讶于人们取消抵押品赎回权时会带走什么,以及破坏者会从空房子里偷什么。)

    器具

    坊间证据表明,FHA要求房产拥有可工作的厨房用具,尤其是可工作的炉灶。然而,FHA的文件没有提到任何关于电器的要求。

    对低于最低标准的财产的救济

    对于那些爱上了一处房产的购房者来说,他们有很多选择,而这一房产可能会导致交易失败。

    第一步应该是要求卖方进行必要的修理。如果卖方负担不起任何修理费用,也许可以提高购买价格,这样卖方就可以在成交时收回他们的钱。通常情况下,情况正好相反——如果一个房产有重大问题,买家会要求更低的价格来补偿。然而,如果房产价格已经低于市场价格,或者买家非常想要,提高价格以确保维修完成(交易完成)可能是一种选择。

    如果卖家是银行,可能不愿意做任何修理。在这种情况下,交易就无效了。房产将不得不卖给现金买家或非FHA买家,他们的贷款人将允许他们在目前的条件下购买房产。

    许多购房者将不得不继续寻找,直到找到符合FHA标准的更好的房产。这种现实可能令人沮丧,尤其是对于资金有限、价格区间内房产有限的买家而言。

    一些购房者可能能够获得不同贷款产品的批准。非FHA贷款可能会为房产的条件提供更多回旋余地,但贷款人仍有自己的要求。所以,这种方法不一定成功。另一个选择是申请FHA 203(k)贷款,该贷款允许购买有重大维修和保养问题的房屋。

    底线

    FHA贷款让借款人更容易获得抵押贷款资格,但不一定让他们更容易购买房产。如果一处房产不符合FHA贷款的最低标准,许多购房者将不得不继续寻找,直到找到一处符合FHA标准的更好的房产——这一过程可能会令人沮丧,尤其是对资金有限、价格区间内房产不多的购房者而言。

    然而,知道何时买房的FHA借款人可以将他们的搜索范围限制在可能符合FHA指导方针的房产上,或者至少避免在评估之前将希望寄托在一处固定的房产上。

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    作者: 爱财富网

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