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打包零售投资和保险产品定义

什么是打包零售投资和保险产品? 打包零售投资和保险产品是指通过银行或其他金融机构定期向欧盟消费者提供的一类金融资产,作为储蓄账户的替代。出于监管的考虑,这一类别有意宽泛,旨在涵盖所…

什么是打包零售投资和保险产品?

打包零售投资和保险产品是指通过银行或其他金融机构定期向欧盟消费者提供的一类金融资产,作为储蓄账户的替代。出于监管的考虑,这一类别有意宽泛,旨在涵盖所有包装好的、公开上市的金融产品,这些产品涉及基础资产——股票、债券等。—随着时间的推移提供回报,并且有一定的风险。这基本上涵盖了在欧盟销售的所有包装零售投资产品,包括保险单。

关键要点

  • 打包零售投资和保险产品是欧盟提供给消费者的一类金融资产,作为储蓄账户的替代。
  • PRIIPs由银行和其他金融机构提供。
  • 一揽子产品通常包括股票、债券、保险单以及结构性基金、结构性存款和结构性产品。
  • 自2018年1月1日起,PRIIPs法规针对欧盟范围内的此类投资产品制定了新的计算方法和透明度要求。
  • 了解打包零售投资和保险产品

    如上所述,打包零售投资和保险产品是银行和其他金融机构向欧盟散户投资者提供的投资工具。
    作为PRIIPs包的一部分提供的一些产品通常包括股票、债券、保险单以及结构性基金、结构性存款和其他结构性产品。

    当消费者想要实现特定的财务目标时,通常会提供优惠政策。这可能是为了孩子的教育或买一个家。根据欧盟委员会的数据,欧洲的私人股本市场价值约10万亿欧元。

    根据该委员会的说法,这些包装产品可能难以理解,并且在透明度方面存在问题。销售这些包装产品的机构可能会提供过于复杂的信息,以及过多的行业信息。这使得投资者很难将它们与其他产品进行比较。该委员会还指出了潜在的利益冲突,因为银行和机构可能为了销售而推销工具,而不是为了客户的最佳利益。因此,从2018年开始实施新的法规。

    特殊考虑

    自2018年1月1日起生效的PRIIPs法规为整个欧盟的此类投资产品规定了新的计算方法和透明度要求。马德监管私人股本公司的决定,是欧盟委员会(European Commission)进行调查和咨询的结果。调查发现,欧盟各地的散户投资者往往在不了解相关风险和成本的情况下进行投资,其中一些风险和成本导致投资者遭受不可预见的损失。

    自2018年起,针对欧盟范围内投资产品的新计算方法和透明度要求出台了相关法规。

    该法规旨在明确所购买的投资产品,希望通过允许更好地直接比较满足散户投资者既定目标的不同产品来保护散户投资者,例如理解使用股票基金和债券基金积累房屋首付资本的区别。当欧盟委员会在2014年引入这些法规时,它估计受这些监管变化影响的PRIIPs市场规模约为10万亿欧元。

    新法规要求投资产品制造商——例如,基金提供商——为其产品创建关键信息文档(KIDs)。这些文件必须不超过三页,并且必须包含概述信息,包括供应商的一般描述、投资回报所依赖的主要因素的解释、与产品相关的风险水平(从1到7级)、可能的最大损失的指示(包括四个性能场景)以及一个解释一段时间内投资成本的表格。欧盟委员会还表示,要求标准化和简化的k ey信息文件的规定可能会扩展到PRIIPs以外的其他金融产品。

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    作者: 爱财富网

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