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系统投资计划定义

什么是系统投资计划? 系统投资计划(SIP)是投资者定期向共同基金、交易账户或退休账户(如401(k))进行等额支付的计划。投资保护计划允许投资者定期用较少的钱储蓄,同时受益于美元…

什么是系统投资计划?

系统投资计划(SIP)是投资者定期向共同基金、交易账户或退休账户(如401(k))进行等额支付的计划。投资保护计划允许投资者定期用较少的钱储蓄,同时受益于美元成本平均的长期优势。通过使用DCA策略,投资者通过定期平等转移资金来购买投资,以慢慢积累财富或投资组合。

关键要点

  • 一个系统的投资计划包括定期投资一笔稳定的资金,通常是投资于同一种证券。
  • SIP通常从融资账户中自动提款,并可能要求投资者延长承诺。
  • 投资保护机构根据美元成本平均原则运作。
  • 大多数经纪公司和共同基金公司都提供SIPs。
  • 战略投资计划如何运作

    共同基金和其他投资公司向投资者提供各种投资选择,包括系统的投资计划。投资保护计划让投资者有机会在更长的时间内投入少量资金,而不是一次性投入大量资金。大多数投资保护计划要求在一致的基础上向计划付款——无论是每周、每月还是每季度。

    投资保护计划允许投资者使用更少的资金,具有美元成本平均的好处。

    系统投资的原理很简单。它定期购买基金或其他投资的股票或证券。美元成本平均法包括在每个周期间隔购买相同的固定美元金额的证券,而不考虑其价格。因此,股票以不同的价格和不同的数量购买——尽管有些计划可能会让你指定固定数量的股票来购买。因为投资的金额通常是固定的,不取决于单位或股票价格,所以当单位价格上升时,投资者最终会购买更少的股票,当价格下降时,会购买更多的股票。

    投资保护计划往往是被动的投资,因为一旦你投入资金,不管它表现如何,你都会继续投资。这就是为什么关注你在SIP中积累了多少财富很重要。在ce上,你已经达到了一定的数额,或者接近退休,你可能需要重新考虑你的投资计划。转向一种积极管理的策略或投资可能会让你的钱更多。但与财务顾问或专家交谈以确定最适合你的情况总是一个好主意。

    特殊考虑

    DCA倡导者认为,通过这种方法,每股证券的平均成本随着时间的推移而降低。当然,如果你有一只价格稳步大幅上涨的股票,这种策略可能会适得其反。这意味着长期投资比一开始就一次性投资花费更多。总的来说,DCA通常会降低投资成本。将大量资金投资于证券的风险也降低了。

    因为大多数DCA策略是建立在自动购买计划的基础上的,所以系统的投资计划消除了投资者根据对市场波动的情绪反应做出糟糕决策的可能性。例如,当股价飙升,新闻来源报道新的市场记录正在形成时,投资者通常会购买风险更高的资产。

    相比之下,当股价长期大幅下跌时,许多投资者会争相抛售股票。高买低卖与美元成本平均和其他合理的投资做法形成了直接对比,尤其是对长期投资者而言。

    吸管和滴管

    除了证券投资头寸之外,许多投资者通过股息再投资计划,利用他们持有的股票产生的收益购买更多的相同证券。股息再投资意味着股东可以购买他们已经拥有的上市公司的股份或部分股份。公司、转让代理或经纪公司用这笔钱以投资者的名义购买额外的股票,而不是向投资者发送季度股息支票。股息再投资计划也是自动的——投资者在建立账户或首次购买股票时决定股息的处理——它允许股东在长期内对公司进行可变金额的投资。

    公司运营的DRIPs是免佣金的。这是因为不需要经纪人来促进交易。一些DRIPs提供直接从公司购买额外股份的可选现金购买,折扣为1%至10%,不收取任何费用。因为滴滴灵活,投资者可以根据自己的财务状况投资少量或大量的资金。

    系统投资计划的利弊

    优势

    投资保护计划为投资者提供了各种好处。第一个也是最明显的好处是,一旦你设定了你希望投资的金额和频率,就没有什么可做的了。由于许多SIP是自动资助的,你只需确保资助账户有足够的钱来支付你的捐款。它还允许你使用少量的钱,这样你就不会因为一次性提取一大笔钱而受到影响。

    因为你用的是DCA,涉及的情绪很少。这减少了你在股票和债券等其他投资中可能遇到的一些风险和不确定性。因为它需要定期固定的金额,你也在你的财务生活中实施一些纪律。

    Pros

  • “置之不理”

  • 强加纪律,避免情绪

    少量工作

    降低投资的总体成本

    风险较小的资本

    需要长期承诺

    可能会产生高额销售费用

    可以有提前退出的处罚

    可能会错过购买机会和便宜货

    缺点

    虽然它们可以帮助投资者保持稳定的储蓄计划,但正式的系统投资计划有几个规定。例如,它们通常需要长期的承诺。这可能是15到25年。虽然投资者可以在结束日期前退出该计划,但他们可能会招致巨额销售费用——如果在第一年内,有时高达初始投资的50%。错过付款可能导致计划终止。

    建立系统的投资计划也可能成本高昂。创作和销售费用可以占到前12个月投资的一半。此外,投资者应留意共同基金费用和托管及服务费(如果适用)。

    系统投资计划的真实例子

    大多数经纪公司和共同基金公司,如先锋投资、富达和T. Rowe Price,都提供SIPs,允许投资者贡献相当少的金额。虽然付款可以手动进行,但大多数投资保护计划都是按月、按季度或投资者选择的任何时间段自动提供资金的。这意味着投资者应该有一个货币市场或其他流动账户来资助他们的系统投资计划。

    T.罗·普莱斯称其SIP产品为自动资产构建器。在建立账户的初始投资后——通常是1000美元或2.500美元,但这通常取决于账户的类型——投资者可以每月缴纳100美元。它既适用于个人退休账户,也适用于应税账户,但仅限于购买共同基金——而不是股票。

    付款可以直接从银行账户、工资支票甚至社会保障支票中转账。该公司的网站承诺“没有支票要写,也没有投资单要邮寄——我们处理一切。”

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    作者: 爱财富网

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