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如何向客户出售共同基金

共同基金可以给你的客户的投资组合带来很好的补充,但许多人——尤其是那些新投资者——不熟悉共同基金或它们意味着什么。 作为一名专业人士,你应该提供关于共同基金的好处以及这些特定产品如…

共同基金可以给你的客户的投资组合带来很好的补充,但许多人——尤其是那些新投资者——不熟悉共同基金或它们意味着什么。

作为一名专业人士,你应该提供关于共同基金的好处以及这些特定产品如何帮助你的客户实现投资目标的信息。提供这些提示中包含的信息类型将有助于你向最持怀疑态度的客户出售共同基金。

关键要点

  • 共同基金的两个主要卖点是个人定制和多样化。
  • 因为共同基金通常处理大量资产,所以他们可以获得更多的股票和其他基金,而个人投资者没有资本购买这些股票和基金。
  • 投资者远离共同基金的主要原因之一是它们的高费用率。当投资者可以选择费用低至0.1%的基础广泛的ETF时,2-3%的比率很难证明是合理的。
  • 出售共同基金时,关注投资的总回报和风险的缓解。
  • 自动多样化

    你应该强调的共同基金的第一个好处是它们提供了令人难以置信的多样化。解释多元化如何帮助你的客户避免灾难性损失,并在经济动荡期间通过将总投资分散到不同行业的几种不同类型的资产上来保护投资组合。

    没有成本的多样化

    为了创造最佳的多元化投资组合,你的客户需要投资不同领域的各种证券。一个足够多样化、自我管理的投资组合需要大量的研究时间和资本投资。即使在你的帮助下选择有利可图的资产,你的客户也会看到交易佣金和交易费用等可观的成本。

    共同基金为股东提供了跨行业或单个行业的自动多元化。共同基金还允许你的客户选择高风险、高回报的证券和稳定增长的资产,以分散他们的风险并从这两种投资类型中受益。

    外国资产的多样化

    共同基金可以代表一个很好的方式来获得几乎任何资产类别的多元化敞口。例如,许多国际市场,尤其是新兴市场,难以直接投资。令人惊讶的是,许多欧洲市场流动性不高,对投资者也不友好。在这种情况下,有一个专业的经理在你身边,涉水走过所有的复杂性是值得的。共同基金可以专注于较小的市场,并提供值得支付积极经理人费用的投资专长。

    定制共同基金

    除了多样化,共同基金最大的优势是它们几乎无止境的多样性。这些种类繁多的产品使得找到符合客户需求的资金变得相对简单。

    当你与客户讨论共同基金的好处时,询问具体的投资目标,评估客户的风险承受能力。对这两个因素的清晰理解将有助于决定你推荐哪种基金,也意味着成功投资和非常不满意的客户之间的区别。

    如果你的客户想保留他们的初始投资,并对适度的固定回报率感到满意,让他们转向货币市场基金或债券基金,这些基金投资于高评级的长期债务。

    期望收入共同基金

    共同基金产生两种收入:资本收益和股息。尽管一只基金产生的任何净利润必须至少每年一次传递给股东,但不同基金进行分配的频率差异很大。

    如果你的客户希望长期增加他们的财富,而不关心创造眼前的收入,那么专注于成长型股票并使用买入并持有策略的基金是最好的,因为它们通常比其他类型的基金产生更低的费用和更低的税收影响。

    如果定期投资收益是你客户的主要目标,那你就要讨论一下投资有息股票和有息债券的分红基金的好处。说明各种基金可以根据客户的风险承受能力,从不同的来源提供一致的年收入。

    如果他们主要关注的是快速获得大收益,那就谈谈股票基金,它可能提供快速获利的最佳机会。然而,一定要讨论伴随积极管理的高收益基金而来的损失风险增加。帮助你的客户明白天价利润不是没有代价的。

    获取高价值资产

    共同基金汇集了数千名股东的投资,因此他们可以投资股票、债券和其他证券,如果他们单独投资的话,这些证券可能远远超出了你的客户的价格范围。这种集中使您的客户能够从大额资产的增长和股息支付中受益,如可口可乐公司、字母表公司和好市多批发公司,而不需要购买任何一家公司的大量股份所需的大量资本。

    可负担性和流动性

    共同基金比共同基金投资的资产对普通投资者来说更加负担得起。算一算,向你的客户展示共同基金如何允许他们投资与沃伦巴菲特相同的资产,而不需要他的净资产。

    解释一下开放式基金是怎么运作的。开放式基金将允许你的客户在任何时候清算他们的资产,让他们在需要的时候很容易获得这些资金。此外,许多基金允许你的客户建立赎回计划,这样他们就可以在每月、每季度或每年的特定日期清算他们持有的部分资产,确保正常的投资收入。

    专业管理

    共同基金由专业人士管理,他们的整个职业生涯都围绕着为股东创造利润。虽然你的角色仍然是帮助你的客户选择正确的资产,但投资共同基金会为你的客户的投资大军招募一名经验丰富的将军。你帮助你的客户选择最符合他们需求的共同基金,基金经理确保你的推荐得到回报。

    轻松回报的共同基金

    专业管理的好处与共同基金的下一个优势或轻松回报密切相关。当然,最初需要做一些跑腿工作来选择合适的基金。在进行投资后,你的客户基本上可以坐以待毙,看着他们的回报滚滚而来,因为他们知道基金经理正在努力让基金盈利。在他们准备出售股票之前,除了监控基金的表现和净利润,你和你的客户几乎没有什么可做的。

    如果你的客户倾向于自我管理他们的投资组合,你可以指出独自管理如此广泛的资产所需的研究和日常参与的数量。

    共同基金与税收策略

    在评估共同基金的适用性时,考虑税收很重要。根据投资者目前的财务状况,共同基金的收入会对她的年度纳税义务产生严重影响。她在某一年的收入越多,她的普通收入和资本利得税就越高。

    对于那些希望将纳税义务降至最低的人来说,分红型基金是一个糟糕的选择。尽管采用长期投资策略的基金可能会支付合格的股息,这些股息按较低的资本利得税率征税,但任何股息支付都会增加投资者当年的应税收入。

    最好的选择是把他们引向专注于长期资本收益的基金,避免股息股或有息公司债券。投资于免税政府或市政债券的基金产生的利息不需要缴纳联邦所得税,这可能是一个不错的选择。尽管如此,并不是所有的免税债券都是完全免税的,所以一定要检查这些收益是否要缴纳州税或地方税。

    许多基金提供以税收效率为特定目标的产品。这些基金采用买入并持有策略,避开支付股息或利息的证券。它们有多种形式,所以在考虑节税基金时,考虑风险承受能力和投资目标很重要。

    共同基金下跌

    即使你对你的客户没有信托责任,你也应该表现得好像你有一样。对你的客户坦诚一些共同基金不那么吸引人的方面,这样他们在做决定时就能充分了解情况。这些缺点中最主要的是增加税收和年度开支的可能性。

    费用劣势

    既然你应该已经清楚什么类型的基金适合你的客户的需求,那就和他们谈谈这些类型的投资所产生的典型费用。例如,如果他们正在寻找拥有活跃基金经理的高收益基金,请解释交易活动的增加可能意味着更高的费用比率。

    税收劣势

    讨论他们投资选择的税务影响。虽然任何类型的投资都会在一定程度上影响客户的纳税义务,但概述他们考虑的基金类型的具体影响很重要。例如,如果他们正在研究股息基金,你可以讨论股息收入的税收,以及投资于采用买入并持有策略的基金如何通过支付按资本利得税率而不是普通收入征税的合格股息来减少纳税义务。

    把客户放在第一位

    避免基于佣金承诺或其他优势推荐产品。无论哪家公司提供产品,都要让你的客户选择最适合他们特定需求的产品。

    知道什么时候说不

    做财务顾问需要雄心和现实之间的微妙平衡。虽然共同基金非常适合广泛的投资者,但你应该注意这种类型的投资可能不太适合你客户的投资风格。

    如果你的客户喜欢在如何和何时投资方面发挥积极作用,共同基金可能不适合他们。虽然共同基金的专业管理是一个巨大的优势,但它也将投资者从日常的证券、市场分析和交易机制中抽离出来。确保你的客户愿意将他们的投资委托给别人,从而丧失对资产配置和交易策略的控制。

    此外,共同基金可能不是主要关注年度费用的客户的最佳选择。与投资个股或债券不同,成为共同基金的投资者——换句话说,成为股东——需要支付相当于投资价值一定比例的年费。这意味着任何共同基金都需要产生大于其费用率的年度回报,以便股东获利。

    高收益基金需要非常积极的管理风格,这意味着2%-3%的费用比率,以补偿频繁的资产交易产生的费用。更被动管理的投资组合可能具有更低的费用比率,但这些通常对应于更低的回报,因为这些基金主要面向长期增长,而不是尽可能高的收益率。

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    作者: 爱财富网

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