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创建共同基金时需要考虑什么

在过去的几十年里,共同基金已经成为越来越受欢迎的投资工具。参与公司赞助的退休计划或拥有独立投资组合的投资者经常面临令人眼花缭乱的基金选择,而不了解其投资的整体价值。令人清醒的事实是…

在过去的几十年里,共同基金已经成为越来越受欢迎的投资工具。参与公司赞助的退休计划或拥有独立投资组合的投资者经常面临令人眼花缭乱的基金选择,而不了解其投资的整体价值。令人清醒的事实是,大多数共同基金的整体表现不如股市。有时,投资者觉得他们可以自己创建一个共同基金,但他们需要意识到这一切所带来的后果。

关键要点

  • 建立共同基金需要时间和经验,但它可以为投资者提供更低的费用和个人满意度。
  • 一些基金向投资者收取一定的费用来投资。
  • 新手投资者可能希望在冒险购买个股或成立共同基金之前,将指数基金视为一种低成本的选择。
  • 了解共同基金和负载

    共同基金本质上是由几只、有时是数百只个股组成的篮子。作为一名共同基金投资者,你向投资组合经理支付报酬,让他代表你买卖股票和/或债券。这些投资者以费用比率的形式将他们的费用转嫁给你。

    不幸的是,费用不止于此。有些基金根据你购买的基金份额类别向你收取“费用”。负荷是买卖资金的费用。如果一只共同基金被买入,然后在短期内卖出,那么它的负荷是最高的。

    通常,基金经理希望在更长的时间内控制你的资金,并阻止共同基金的交易或对冲。不管你买的是一年期还是二十年期的基金,避开有负荷的基金会为你节省美元。这些费用,尽管是公开的、透明的,但会侵蚀你的潜在回报,尤其是在更长的投资期限内。

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    如何建立自己的共同基金

    开始之前

    你可以通过做一些功课来开始建立自己的股票篮子。从长远来看,你的时间投资会为你省钱。除了你的时间,你唯一的支出就是买卖股票的交易费。

    选择好的股票是避免经常性交易费用的关键。如果你不得不经常重新平衡你的基金,交易佣金将对你的回报产生负面影响。

    像沃尔玛(纽约证券交易所:WMT)、微软(纳斯达克:MSFT)、塔吉特(纽约证券交易所:TGT)和其他美国企业的标志这样的公司可以构成核心股票投资组合的基础。如果你对股票知之甚少,可以去社区大学上一堂投资基础课,买一两本关于基本投资选择的书,或者浏览这个网站上的投资教程。

    请记住,并非所有的共同基金都是平等的。如果你没有时间或意愿建立自己的投资组合,那么就选择费用比率低于1%的共同基金。

    保持领先

    也许决定一只基金是否值得你投资的最关键因素是它的相对表现——你未来的新基金与指数和同行相比如何。每只基金都有一个基准,在业绩和支出方面进行比较。最常见的是标准普尔500指数,但还有其他几个突出的指数。

    如果你的基金表现不如该指数,而基金经理收取你的钱让你表现不佳,那可能是时候继续前进了。是的,谚语说过去的性能不能保证未来的结果,这是有一定道理的,但是您可以通过最小化不必要的成本(如负载和高费用比率)来帮助优化未来的性能。晨星和理柏等网站展示了相对业绩和成本的良好图景。只需输入您的基金符号,相关数据就可以随时供您分析。

    指数基金

    投资者应该认真考虑的另一个选择是将资金投入指数基金,这是一种与特定指数(如道琼斯或纳斯达克)严格相关的基金。这些基金不经常交易或周转股票,因此费用最低;此外,这些是典型的无负荷基金。行业专家认为杰克·博格尔和他的先锋基金家族是低支出指数终身投资的领导者。

    投资指数基金的一个不利方面或内在风险是,你受该指数构成的支配。换句话说,如果标准普尔500指数指数或道琼斯指数的构成发生变化,你就会陷入基金经理所说的再平衡效应。此外,许多人令人信服地认为,这些指数适应整体经济的速度很慢。

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    作者: 爱财富网

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