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前端负载定义

什么是前端负载? 前端负载是在最初购买投资时收取的佣金或销售费用。这一术语通常适用于共同基金和投资,但也可能适用于保险单或年金。前端负载从初始存款或购买资金中扣除,因此降低了实际进…

什么是前端负载?

前端负载是在最初购买投资时收取的佣金或销售费用。这一术语通常适用于共同基金和投资,但也可能适用于保险单或年金。前端负载从初始存款或购买资金中扣除,因此降低了实际进入投资产品的金额。

前端负载支付给金融中介,作为寻找和出售最符合客户需求、目标和风险承受能力的投资的补偿。所以这些是一次性费用,不是投资的持续运营费用的一部分。

前端负载的反义词是后端负载,它是在投资者出售投资时从利润或本金中扣除的。还有其他类型的资金加载,包括水平加载,收取持续的年费。

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前端负载

前端负载的基础

前端负载被评估为共同基金、年金或人寿保险合同总投资或保费的百分比。为前端负载支付的百分比因投资公司而异,但通常在3.75%至5.75%的范围内。债券共同基金、年金和人寿保险的前端负荷较低。股票型共同基金的销售费用较高。

承载前端负载的共同基金称为负载基金。投资者是否支付前端负载取决于他所欠基金的股份类型。a股,也称为a股,通常承载前端负载。一般来说,如果一个负荷共同基金作为投资选项包含在退休计划(如401(k))中,则免除该基金的销售费用。

关键要点

  • 前端负载是投资者“预付”的销售费用或佣金,即在购买资产时支付。
  • 为前端负载支付的百分比因投资公司而异,但通常在3.75%至5.75%的范围内。
  • 虽然它们留下的投资资本较少,但前端负载基金的持续费用和支出比率较低。
  • 前端负载补偿如何工作

    当共同基金投资和年金首次被引入市场时,投资者只能通过有执照的经纪人、投资顾问或财务规划者来获得它们。前端负载的概念源于为这些中间人提供补偿的努力——当然,也是为了鼓励他们将客户放入特定的产品中。

    现在个人经常可以直接从共同基金公司或者保险公司购买产品。当代前端loa d的大部分都给了赞助该产品的投资公司或保险公司。剩下的部分支付给为交易提供便利的投资顾问或经纪人。

    一些金融专业人士认为,前端负载是投资者获得投资中介在选择适当基金方面的专业知识所产生的成本。这也可以被视为专业财务经理监督客户资金的专业知识的预付款。

    评估前端负载的投资不收取赎回先前购买的股票的额外费用,尽管可能会收取交易费。同样,当股票被换成不同的投资时,只要同一个基金家族提供新的投资,大多数前端负载投资不会向投资者收取额外的销售费用。

    前端负载基金的优势

    出于几个原因,投资者可能会选择支付前期费用。例如,随着时间的推移,前端负载消除了持续支付额外费用和佣金的需要,从而允许资本长期不受阻碍地增长。共同基金a股——承载前端负载的类别——支付的费用比其他股票低。费用比率是年度管理和营销费用。

    此外,没有预付费用的基金通常会收取年度维护费,维护费会随着客户资金的价值而增加,这意味着投资者最终可能会支付更多费用。相比之下,随着投资规模的增长,前端负载通常会打折扣。

    Pros

  • 较低的资金费用比率

  • 不受阻碍的主要增长

    较大投资的折扣费用

    无资本投资

    所需的长期投资范围

    不适合短期投资

    前端负载基金的缺点

    不利的一面是,由于前期投资被从你的原始投资中抽走,你的钱中能为你工作的就更少了。考虑到复利的好处,一开始钱少会影响你的钱的增长方式。从长期来看,这可能并不重要,但如果你的投资期限较短,前端资金就不是最佳选择;随着时间的推移,你将没有机会通过实现收益来收回销售费用。

    此外,鉴于目前可用的空载共同基金过多,一些金融顾问认为,任何人都不应该支付任何销售费用——前期、后期或持续。

    真实世界的例子

    许多公司提供不同负载的共同基金,以满足任何投资者的投资风格。美国基金增长基金(AGTHX)是一个承载前端负载的共同基金的例子。

    为了说明负载是如何工作的,让我们假设一个投资者在AGTHX基金中投资了10,000美元。他们将支付5.75%的前端负载,即575美元。剩余的9,425美元用于以当前股票净资产值(NAV)价格购买共同基金的股票。

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    作者: 爱财富网

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