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有载与无载共同基金:有什么区别?

有载与无载共同基金:综述 共同基金通常根据向客户收取费用的方式进行分类。共同基金由投资管理公司管理的一批证券组成。共同基金可以让日常投资者获得多样化、策略和专业管理,如果没有通过集…

有载与无载共同基金:综述

共同基金通常根据向客户收取费用的方式进行分类。共同基金由投资管理公司管理的一批证券组成。共同基金可以让日常投资者获得多样化、策略和专业管理,如果没有通过集中资金实现的规模,他们通常无法获得这些。发行债券的公司采用集合基金投资方式,投资符合基金投资策略的证券,如其招股说明书所述。

像生活中的大多数事情一样,共同基金也涉及到费用和佣金。一些共同基金会有一个销售费用,叫做负载。相反,其他基金将自己营销为无负荷基金,这意味着它们不收取销售费用。

负荷只是投资共同基金时必须考虑的费用之一。在需要支付所有专业管理费用后,费用可能是一种必要的罪恶,但它们也可能成为负回报的来源。

此外,对共同基金收取的费用可能会有争议,当涉及到这些费用的去向时:向投资经理、营销人员或经纪人支付佣金。

关键要点

  • 负载基金是收取销售费用或佣金的共同基金。
  • 空载基金通常不收取任何销售费或佣金,只要你把钱投资在一个特定的时期,通常是五年。
  • 销售费用减少了投资,一旦考虑复利,投资可能会很大。
  • 加载共同基金

    负载共同基金向你收取购买股票的销售费用或佣金。这个费用可以是你投资金额的一个百分比,也可以是一个固定的费用,这取决于共同基金的提供者。

    例如,如果你投资1000美元到一个5%的共同基金,你实际上只投资950美元,剩下的50美元作为佣金给公司。这笔费用用于补偿销售中介,如经纪人、理财规划师或投资顾问,因为他们在为投资者选择合适的基金方面花费了大量时间和专业知识。投资者可能会遇到不同类型的负担。

  • 前端负载,也称为A类股票,是投资者在购买基金股票时支付的一项费用。
  • 后端负载,或B类股票,在您赎回或出售您的共同基金股票时收取一次性费用。
  • 平仓基金,也称为C类股,是年度费用,将从基金资产中按固定百分比提取。
  • 负荷只是可能影响共同基金投资者的费用之一。一些负载将从共同基金的资产中支付,这将减少分配给投资者的回报。

    无负担共同基金

    无负载共同基金意味着当投资者购买股票或出售股票时不会有销售费用。但是,这并不意味着绝对不收费。

    如果一只基金的收费低于金融行业监管机构(FINRA)允许的12-1b收费,它可以将自己作为一只无负荷基金进行营销。虽然这些基金不收取前期或后期销售费用,但它们可以通过收取其他费用来弥补。确定收费的最佳方法是阅读基金的招股说明书。

    管理公司将根据基金的每日净资产值从空载共同基金的资产中支付任何费用。这种支付方式会在投资者获得较少分配时对他们产生影响。

    此外,空载股份的赎回可能有限制。空载基金的股份只能在特定期限后出售或赎回。那些提前解决的问题将会产生费用——但是如果你是一个长期投资者,没有必要担心。

    空载基金通常通过投资公司出售,而不是通过第三方销售公司。然而,一些公司,如银行或经纪公司,可能会收取自己的费用来处理第三方共同基金的交易。

    大多数人建议尽量避免完全加载资金。许多研究表明,两种类型的共同基金提供相同的回报,但负载基金收取佣金。无负荷基金的支持者说,佣金看起来像是一次性的小额费用,但多年来复合收益的损失可能是巨大的。尽管如此,也有人根据个人关系或其他便利因素提出了追加资金的理由。最终要由个人投资者来决定最有意义的决策。

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    作者: 爱财富网

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