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如何在线购买共同基金

曾几何时,回到模拟时代,投资者只能通过金融专业人士买卖共同基金:经纪人、基金经理和金融规划师。但在线投资平台让我们所有人都成了交易者,如今,任何人只要有电脑、平板电脑,甚至智能手机…

曾几何时,回到模拟时代,投资者只能通过金融专业人士买卖共同基金:经纪人、基金经理和金融规划师。但在线投资平台让我们所有人都成了交易者,如今,任何人只要有电脑、平板电脑,甚至智能手机,都可以购买共同基金。你所要做的就是知道在哪里购买它们,你想要什么样的基金,以及你可能会遇到什么样的费用、销售费用和开支。

当然,如果你有一个面向退休的账户,如401(k)计划或自我指导的个人退休账户,账户托管人或计划管理人可能允许通过其网站进行直接的共同基金交易(尽管对于401(k)计划,你只限于该计划专门提供的交易,通常是每年或每个季度可以进行的规定数量的交易)。出于本文的目的,我们假设您正在寻找一个自己购买的账户,或者是一个普通的应税账户,或者是一个递延税款账户。

网上哪里可以买到共同基金

尽管存在无数不同的投资网站兼交易平台,但网上购买共同基金有三种基本方式。

投资公司

最明显的选择是直接通过提供和管理共同基金的投资公司购买它们。共同基金公司从像T. Rowe Price这样的公开交易巨头到像美国世纪或道奇&考克斯这样的私人精品公司。每个公司至少提供几种不同的基金,从被动指数基金到主动管理的股票基金到高收益债券基金,旨在吸引不同的投资者和不同的投资目标。

直接从共同基金公司购买的一个关键优势是:没有销售佣金或经纪费。你更多的投资投入到基金中,并有权为你工作。关键的缺点是:你的投资选择仅限于该公司的基金家族。

投资兼金融服务公司

如果你不想局限于一个基金家族,一些投资公司允许你使用内部账户买卖其他公司提供的共同基金和交易所交易基金(ETF)。先锋集团和富达投资是这类共同基金经理中最著名的两家,它们已经演变成成熟的金融服务公司,用竞争对手的产品充实自己的基金。问题是:这些公司自然希望推出他们的自有资金,所以如果你“走出家族”,你可能会招致额外的交易费用或支付佣金。

佣金

还有一种选择是在经纪公司开立一个在线账户。这可能是最昂贵的课程:通常,这类账户对每笔交易收取交易费/佣金,还可能收取其他账户设置或维护费用。然而,它们将提供最大的共同基金空间供选择。

找到一个费用相对较低的账户相当简单,尤其是如果你梳理一下折扣经纪公司的排名。最热门(也是最便宜)的是专门的在线公司,如E*TRADE和Betterment。由于几乎没有管理费用和大部分自动化服务,他们的运营成本大大降低,这体现在他们对消费者的收费上。

但是不要把实体经纪公司排除在外。注意到电子经纪公司的成功,特别是对30多岁的投资者,许多老前辈,如道明美洲、查尔斯·施瓦布和美林(通过其美林边缘)已经推出了自己的数字平台。对于维护在线-在线acco unts的客户来说,费用和账户最低限额通常会被免除或打折,避免纸质报表和人工咨询服务。(当然,有一个可以交谈的人可能是全方位服务经纪人的一个吸引人的特征。)

设立网上共同基金账户

一旦你决定了你的账户的金融机构和交易平台,你就需要建立这个账户——当然,你可以在网上建立。大多数公司都很容易做到这一点——只需登录公司网站,点击一个通常标有“开户”、“我们开始吧”或诸如此类的链接。您将回答开立任何经纪账户所需的相同问题:个人信息、账户类型(个人或联名、个人退休账户或应税账户等)。).

您可能还需要说明您是否希望将任何基金红利存入您的账户或自动再投资回基金。你还必须提供银行账户信息,为你的初始投资转移现金——如果你指定的话,作为每月购买额外共同基金股票的来源。如果你设置了这些自动投资程序中的一个,许多公司会减少开户的法定金额。

网上申请一般需要10到20分钟。处理申请和让你的账户获得资金通常需要一至三天。

执行在线共同基金交易

一旦你的账户活跃了,买卖共同基金就简单了。虽然每个站点都有一点不同,但它们都以基本相同的方式运行。指明你想购买的基金的股票代码和你想投资的金额——与股票不同,共同基金要求你投资一定的金额,而不是购买一定数量的股票。此外,你可能会被问及你希望如何处理股息分配(如果你在申请时没有设置这一点) :要么用它们购买额外的基金股票,要么把它们作为现金存入你的投资账户。

一旦您填写了交易请求,您的交易将一直悬而未决,直到基金的每日股票价值在交易日结束时计算出来。大多数共同基金在美国东部时间下午6点前报告其净资产值。一旦资产净值被报告,你就知道你实际购买了多少股票。

您的交易需要一到三个工作日才能“结算”,这意味着官方金融交易不会立即完成。证交会要求不超过两个工作日。投资公司和经纪网站发布关于共同基金交易时间框架的信息。

在线选择共同基金

一旦你掌握了机制,真正的工作就开始了:决定什么样的共同基金最适合你的投资需求。首先考虑你的风险承受能力。通常,高收益共同基金和大多数股票投资等具有巨大收益潜力的投资,也比回报率较低的投资风险更大。如果你有低风险容忍度,避免投资于高度波动证券的共同基金,或者采用激进的投资策略来战胜市场。

接下来,确定你想用这笔投资完成什么。如果你想要每年产生稳定收入的东西,选择支付股息的共同基金或债券基金。如果你想最小化你的投资的短期税收影响,选择一个年度分配很少,不支付股息,专注于长期增长的基金。如果你的主要目标是快速创造财富,即使这意味着风险增加,看看高收益债券或股票基金。

如果你选择一只主动管理的基金,而不是被动管理的指数基金,研究一下你选择的基金经理的业绩记录。积极管理的基金的成功取决于基金经理的经验、技能和本能,因此他管理的其他基金产生的历史回报很好地表明了他的实力。

共同基金费用比率

在审查共同基金时,你应该了解你可能招致的费用和开支的类型。在某些情况下,与特定共同基金相关的成本可能会使其回报不那么可观。

所有共同基金承担的一个成本叫做费用比率。这只是你投资价值的一个百分比,通常在0.1%到3%之间,共同基金每年收取一定的费用来支付其管理和运营成本。主动管理的基金通常比被动管理的基金有更高的费用比率,因为它们增加的交易活动会产生更多的文书工作,需要更多的工时。

如果你选择的基金有一个特别高的费用比率,确保没有一个更便宜的基金在其他地方提供相同的目标和类似的投资组合。特别是对于指数基金,寻找最便宜的:因为它们被设计为简单地投资于给定指数的所有证券,跟踪同一指数的基金之间几乎没有区别。

共同基金销售费用

除了年度费用外,许多共同基金还收取销售费用,即所谓的负载。由基金管理公司设定,负载基本上是支付给向你出售基金的经纪人、财务规划师或投资顾问的费用(这不同于经纪人本身可能向你收取的销售佣金或交易费——我们知道这很混乱)。加载费用可以在投资时(前端加载)或赎回时(后端加载或延期销售费用)收取。有些基金被宣传为无负荷基金。然而,请注意,他们仍然可以收取许多其他费用,使他们一样昂贵。

仔细阅读您选择的基金的条款,看看它是否向希望通过出售股份、购买额外股份或转移到同一公司提供的另一个基金来改变其初始投资的股东收取任何赎回、购买或交换费用。许多基金会这样做,尤其是如果你在首次购买的60或90天内做出改变。

其他常见费用包括12b-1费用,以支付营销、广告和分发基金及其文献的费用。

许多基金提供三类股票,如A、B和C,它们承担不同类型的费用,以满足不同的投资策略。例如,A类股票通常带有前端负载费用,但与B类和C类股票相比,其费用比率和12b-1费用更低,这使得它们更适合希望进行单一投资并长期持有的人。

底线

对投资者来说,在线交易共同基金是一个相对较新的选择。但在选择投资公司时,标准相当传统:这家公司的声誉如何?他们提供什么样的服务、便利设施和产品?他们和他们的交易平台有多容易对付?当谈到选择共同基金时,要问的基本问题——它的目的如何符合你的投资目标,它相对于你的承受能力带来的风险水平,以及它的费用规模——仍然是永恒的。

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作者: 爱财富网

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