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共同基金什么时候被认为是不良投资?

共同基金被认为是相对安全的投资。然而,当投资者认为某些负面因素很重要时,如基金收取的费用比率高、各种隐藏的前端和后端负载费用、对投资决策缺乏控制以及稀释的回报,共同基金被视为不良投…

共同基金被认为是相对安全的投资。然而,当投资者认为某些负面因素很重要时,如基金收取的费用比率高、各种隐藏的前端和后端负载费用、对投资决策缺乏控制以及稀释的回报,共同基金被视为不良投资。

高年度费用比率

共同基金被要求披露他们每年向投资者收取多少百分比的费用,以补偿经营投资业务的成本。共同基金的总回报被费用比率百分比降低,该百分比可能在2%至3%的范围内非常高。从历史上看,大多数共同基金如果遵循相对稳定的基金(如标准普尔500指数基准),就会产生市场回报。然而,过高的年费可能会使共同基金成为一项不具吸引力的投资,因为投资者只需投资于大盘证券或交易所交易基金,就可以获得更高的回报。

装载费用

许多共同基金有不同类别的股票,伴随着前端或后端的负载,这代表了投资者在买卖基金股票时收取的费用。某些后端负载代表可能会在几年内下降的或有递延销售费用。此外,许多类别的基金份额在出售或购买时收取12b-1费用。手续费的范围从2%到4%不等,它们还会侵蚀共同基金产生的回报,这使得它们对希望经常交易股票的投资者没有吸引力。

缺乏控制

因为共同基金做所有的挑选和投资工作,他们可能不适合那些想要完全控制他们的投资组合并能够定期重新平衡他们的持股的投资者。由于许多共同基金的招股说明书包含允许它们偏离其既定投资目标的警告,共同基金可能不适合希望拥有一致投资组合的投资者。挑选共同基金时,研究基金的投资策略,看看它可能在跟踪哪只指数基金,看看它是否安全,这一点很重要。

返回稀释

并非所有共同基金都是坏的,但它们可以受到严格监管,不允许持有超过其整体投资组合25%的集中持股。正因为如此,共同基金可能会产生稀释的回报,因为它们不能像个股那样将投资组合集中在一只表现最佳的股票上。也就是说,很难预测哪只股票会表现良好,这意味着大多数希望分散投资组合的投资者偏爱共同基金。

顾问洞察

帕特里克·斯特鲁贝,加拿大CLU,保存专家有限责任公司,哥伦比亚,南卡罗来纳州

一般来说,大多数共同基金投资于股票和债券等证券,无论投资风格多么保守,都会有失去本金的风险。在许多情况下,这不是你应该承担的风险,尤其是如果你一直在为一个特定的购买或生活目标存钱。对于拥有扎实的金融知识和大量资本的更成熟的投资者来说,共同基金可能也不是最佳选择。在这种情况下,投资组合可能会受益于更大的多样化,如替代投资或更积极的管理。拓宽你的视野,超越共同基金,可能会产生更低的费用,更好的控制,和/或更全面的多样化。

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作者: 爱财富网

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