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国有妇女银行

2021年3月5日,联邦储备系统董事会宣布,该系统将扩大其对少数存款机构(MDIs)的定义,以包括妇女拥有的金融机构。虽然妇女实际上占全球人口的很大一部分,但这一定义的扩展是认识到…

2021年3月5日,联邦储备系统董事会宣布,该系统将扩大其对少数存款机构(MDIs)的定义,以包括妇女拥有的金融机构。虽然妇女实际上占全球人口的很大一部分,但这一定义的扩展是认识到妇女往往被排除在金融业之外的重要一步。这种代表性不足的现象在美国妇女拥有的银行数量相对较少的情况下很明显。

根据世界银行的数据,截至2019年,妇女约占全球人口的49.6%。同年,美国的这一数字甚至更高,女性占总人口的50.8%,超过3.28亿人。然而,尽管美国劳动力参与率为58.3%,但在美国经济的许多部门,女性都严重缺乏代表性。

任何熟悉其他类别计量吸入器的人都可能习惯于这样的认识:美国非计量吸入器的数量远远超过了特定的一组计量吸入器。然而,由于货币审计办公室(OCC)只列出了13家银行,黑人拥有的银行、亚裔美国人拥有的银行、土著美国人拥有的银行和西班牙裔美国人拥有的银行的总数超过了女性拥有的金融机构。也就是说,女性拥有的银行代表了OCC监管的第二大市场开发集团。

所有这些机构的共同点是,虽然对所有人开放,但计量吸入器拥有最好地确保其各自群体财务健康所需的视角,包括理解这些客户面临的特殊问题。

关键要点

  • 根据货币主计长办公室(OCC),美国有13家妇女拥有的银行。这些机构总共拥有大约25.8亿美元的资产
  • 2021年,美联储扩大了对少数存款机构的定义,将女性拥有的存款机构包括在内。然而,截至2020年第四季度,美联储尚未发布美国女性所有银行的官方名单
  • 杰克逊维尔的德克萨斯国家银行是美国最大的女性银行,总资产6.321亿美元。
  • 2021年有两家新的女性银行处于初创阶段。
  • 什么是少数存款机构?

    美国目前有5001家商业银行和储蓄机构由联邦存款保险公司承保。金融机构只有在以下情况下才会被联邦存款保险公司视为计量吸入器...联邦保险储蓄机构f或(1)51%或以上的有投票权股票由少数个人拥有;或者(2)大多数董事会成员是少数,机构服务的群体主要是少数。所有权必须由美国公民或美国永久合法居民在确定少数股权时计算在内。”截至2020年第四季度,美联储尚未发布美国女性所有银行的官方名单

    因此,本文介绍的金融机构代表了受OCC监管的13家妇女拥有的银行。此外,由于OCC没有具体说明所有权类型,所以不可能知道哪些是女性所有的银行,哪些是女性董事会占多数的银行。正如在与OCC公共事务部的一封电子邮件中所解释的那样,这份名单截至2021年1月是最新的,“不包括国家监管的机构,或由联邦存款保险公司或美联储监管的机构。”OCC负责监督1158家国家银行、联邦储蓄协会以及外国银行的联邦分行和机构。

    联邦存款保险公司的季度计量吸入器清单包括其监管的机构以及受OCC和美联储监管的机构。因此,OCC的名单——以及本文的延伸——仅涵盖了美国部分女性所有的银行。正如在与美联储的电子邮件通信中所解释的那样,女性存款机构将在被发现时出现在美联储网站的列表中。一旦这个名单公开,我们将能够在本文中提供一个更全面的列表。

    美国目前也没有女性拥有的信用社的综合名单。2018年由全国信用社协会发布的一份简报确实发现,52%的信用社首席执行官是女性。不用说,女首席执行官不会让金融机构成为“女性所有”

    银行业女性的早期历史

    虽然美国的银行业可以追溯到1781年的北美银行,但一名女性要在这类金融机构中发挥主导作用,需要近一个世纪的时间。黛博拉·鲍尔斯是一位非常成功的女商人,1877年,她和她的两个儿子在纽约特洛伊成立了D·鲍尔斯父子银行,并创造了许多“第一”。除了是唯一一位出生于18世纪87岁的女银行行长之外,她还是第一位也是最老的女性创办了一家银行。

    也就是说,鲍尔斯并不是美国最早的女性银行行长。就在两年前,路易斯·魏泽在丈夫去世后,接替他担任了他于1855年创办的银行——爱荷华州德考拉市温内谢克县银行的行长。魏泽一直担任总统,直到她的儿子在1892年接任。第三位担任银行行长的女性恰好也是最年轻的。莱拉·康斯托克16岁时开始了她的金融生涯,在密苏里州格林城的康斯托克银行公司担任助理出纳员和簿记员。1892年,当康斯托克银行公司新分行开业时,康斯托克接任了原大楼的总裁和新机构的出纳员。

    在女性拥有的银行业的历史上,特别值得注意的是玛吉·l·沃克,她是非裔美国妇女,是一位曾经被奴役的母亲的女儿。1903年,沃克在弗吉尼亚州里士满创建了圣卢克彭尼储蓄银行,并担任其行长,她一直经营到1934年去世。沃克是一名公民领袖和一家报纸的创始人,他在吉姆·克劳时代的鼎盛时期,在前联邦首都白手起家建立了一家繁荣的银行。

    从19世纪末到20世纪初,其他几位女性也在银行业取得了重大里程碑式的成就,包括伊芙琳·托梅,她是第一位同时担任多家银行行长的女性(马里兰州的塞西尔县银行和埃尔克顿国家银行,都是在1898年);玛丽·米勒(Mary E. Miller),她于1900年在自己创办的小镇(科罗拉多州拉斐特)成立了拉斐特银行和信托公司,并担任总裁;德国移民安娜·马丁,1901年梅森(得克萨斯州)商业银行的创始人和总裁,她是第一位来自美国以外的女性银行行长

    社会进步与女性银行

    女性与银行业有着复杂的历史,历史塑造了女性的进步和挫折。虽然在19世纪,一些妇女在银行管理方面取得了长足的进步,但法律限制使许多妇女甚至无法管理自己的银行账户。在各州通过《已婚妇女财产法》(1839-1895年)之前,妇女在结婚时失去了对丈夫财产的所有控制权。以免你认为这一切都是古老的历史,直到1974年《平等信贷机会法》通过,已婚妇女才可以与丈夫分开获得信用卡,即使她们有自己的收入,并且在结婚前拥有信用卡。

    1920年批准赋予妇女投票权的第19修正案,似乎为妇女更广泛的参与打开了大门。一年后,意大利银行,即美国银行的传统银行,在美国开设了第一家存款机构,该机构既面向女性,也完全由女性领导和管理。虽然妇女银行部不是由妇女拥有的,但在美国历史上,妇女银行部首次向妇女提供了她们可以直接管理的金融账户,而无需丈夫的参与。1921年至1923年又开设了两个办事处;四年后,妇女银行部门拥有20,000多个账户持有人。

    在富裕社区之外,相当多的妇女一直从事工作来养活自己和家人。随着20世纪的发展,越来越多的女性进入劳动力市场。在大萧条时期,当数百万男性失业时,女性的工作岗位数量实际上增加了。在一些家庭中,当男人失业时,女人介入。并不是说她们收入高:到1940年,三分之二的职业女性年收入不到1000美元。

    1941年12月,美国进入第二次世界大战后,创纪录数量的妇女先前呆在家里,加入劳动力队伍帮助战争,从事那些没有上过战场的男人能胜任的工作。突然间,更多的女性开始挣工资。当战争结束,人们返回时,许多人失去了这些工作。

    20世纪50年代引发了民权运动,包括1954年具有里程碑意义的最高法院布朗诉教育委员会案。美国社会正开始经历立法和社会经济变革,这将导致少数群体和妇女的实质性进步。

    从20世纪60年代开始,少数民族社区的企业高管和社区活动人士认识到,没有对商业银行机构的控制权,就无法实现经济独立。这导致了20年来少数族裔和女性拥有的银行数量激增。到1985年,1927年成立的全国黑人银行家协会(1948年更名)有45名成员,“包括36家非裔美国人拥有的银行,5家西班牙裔美国人拥有的银行,3家女性拥有的银行,1家东印度人拥有的银行。”

    这一时期的扩张恰逢第二波女权运动,其本身受到民权运动的影响和启发;许多妇女积极分子参加了这两项运动。恰当地说,这两次运动的行动导致了1964年《民权法案》的通过,该法案禁止基于包括性别在内的多种受保护特征的就业歧视。

    女性银行的未来

    尽管黛博拉·鲍尔斯(Deborah Powers)和玛吉·沃克(Maggie L. Walker)取得了成功,但女性所有的银行出现和发展缓慢。请注意,在全国银行家协会的45家银行中,只有3家是女性所有的,而男性拥有两家并不一定被视为卖点。以第一妇女银行为例,这是一家女性所有的存款机构,于1975年在纽约成立,当时正值第二次女权运动的高潮。14年后,该银行的名称改为第一纽约商业银行。

    正如当时的董事长马丁·西蒙(Martin A. Simon)所解释的那样,这一变化的原因是需要扩大中间市场商业贷款,并相信没有必要建立一家专门为女性服务的银行。西蒙是在1986年该银行被出售给一群投资者后被任命的。这种品牌重塑和管理变革并没有带来持续的收入改善;到1992年,银行监管者永久关闭了这家银行。

    与大多数传统的少数股权银行不同,很难确定女性持股银行的具体构成。从早期的女性银行领导历史和下面的当代银行名单中可以明显看出,一家银行成为女性所有并不罕见,因为女性从男性创始人那里继承了一家以前成立的银行。更常见的是,其他计量吸入器从一开始就有黑人、亚裔美国人、土著美国人或西班牙裔美国人。女性所有的银行本质上并不是由女性创立的机构。

    更复杂的是,如何准确定义一家女性所有的银行存在不确定性。根据联邦存款保险公司的定义,存款机构有可能拥有51%或更多的女性投票权。但对于董事会中女性占多数的银行来说,很难确定什么会构成一个“该机构服务的群体主要是少数群体”。在美国,女性实际上并不是少数,什么样的群体会被认为是“以女性为主的群体”?

    但值得记住的是,在金融服务业的领导岗位上,女性仍然是少数。2019年,女性在金融服务行业的雇员中占54.3%,但在金融服务公司的高级领导职位中不到22%。此外,正如哈佛商业评论2016年的一份报告所讨论的那样,面对有限的晋升机会和行业内的性别歧视,女性比男性更有可能退出金融行业或降低自己的抱负。美联储在寻找女性存款机构时,必须牢记所有这些不确定性和问题。

    今天的商业环境——以其对多样性、公平和包容性(DEI)的新关注——可能是一波新的女性银行的更友好的环境。两家女性拥有的银行目前正处于初创阶段:第一妇女银行和敏捷银行。这家代表芝加哥十年来第一家新银行的前机构,正寻求通过充当小企业与女性经济联系的平台,弥合贷款中的性别差距。后者是一家社区银行,旨在为德克萨斯州休斯顿的当地社区,尤其是少数民族和妇女提供纯数字银行体验。

    为什么女性拥有的银行很重要

    到目前为止,大多数人至少意识到了基于性别的薪酬不平等的概念。根据美国人口普查局的最新数据,2019年,女性平均收入为男性平均收入的82%。那一年,女性员工的收入比男性员工少5457亿美元,相当于每人9613.13美元。此外,基于种族或性别认同的交叉性,女性可能会经历比18美分更大的薪酬差距,从而进一步加剧社会经济不平等。

    了解妇女面临的金融困难和歧视的妇女拥有的银行更有能力评估潜在借款人的信誉,并为妇女面临的另一种金融歧视提供解决办法:贷款或信贷缺口。国际金融公司报告称,男子和妇女拥有的小企业之间的融资缺口估计为3 000亿美元;70%以上的妇女拥有的中小型企业没有足够或根本没有机会获得金融服务。

    2019年,小企业指导组织SCORE发现,女性创办新企业的速度远远快于美国小企业的整体增长率。此外,美国女性拥有的企业雇佣了近900万名员工,总收入超过1.6万亿美元。如果女性能像男性一样获得融资,让她们进一步发展自己的企业,那么这些数字可能会更高。

    此外,无法获得信贷限制了通过获得抵押贷款获得房地产来积累世代财富的能力。这也意味着为汽车和其他贷款支付更高的利率。确保贷款平等,除了是正确的事情之外,还可以对企业和整体经济水平产生重大影响。女性拥有的银行的增长可能会使所有银行客户受益,这些客户可以使用融资,从而在评估谁值得接受融资以及个人和企业支持方面撒下更大的网。

    美国的女性银行

    以下是按字母顺序排列的美国女性银行的最新名单。当联邦储备银行开始在其网站上列出女性存款机构时,请留意变化。

    中央全国协会

    阿尔瓦国家银行最初建于1901年,是俄克拉荷马州阿尔瓦市第一家也是历史最悠久的金融机构,多年来经历了数次更名。在1913年成为中央国家银行后,该银行于1919年被迈尔斯家族收购,迈尔斯家族仍然是目前的所有者。到2012年,在14年前收购了国家银行的伍德沃德分行后,CNB采用了它现在的名字——中央国家银行协会,或BCNA。

  • 分支机构:安东尼办公室(堪萨斯州安东尼)、哈珀办公室(堪萨斯州哈珀)、阿尔瓦办公室(俄克拉荷马州阿尔瓦)、切罗基办公室(俄克拉荷马州切罗基)、埃尼德办公室(俄克拉荷马州埃尼德)和伍德沃德办公室(俄克拉荷马州伍德沃德)
  • 自动取款机:安东尼办公室(堪萨斯州安东尼市)、BCNA·哈珀得来速(堪萨斯州哈珀市)、阿尔瓦办公室(俄克拉荷马州阿尔瓦市)、学院和俄克拉荷马州(俄克拉荷马州阿尔瓦市)、Lite-n-Nite(俄克拉荷马州阿尔瓦市)、谢泼德石油公司(俄克拉荷马州阿尔瓦市)、切诺基办公室(俄克拉荷马州切诺基市)、BCNA·埃尼得来速(俄克拉荷马州埃尼德市)、西门购物中心(俄克拉荷马州埃尼德市)、BCNA·伍德沃德得来速(俄克拉荷马州伍德沃德市)
  • 州:堪萨斯州和俄克拉荷马州
  • 服务:账户(支票、储蓄和存单)、贷款(个人、汽车等)。),信托,保险箱和信用卡
  • 资产:5.5428亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 信标商业银行

    信标商业银行成立于1984年,名为“跨太平洋国家银行”多年来,这家社区银行在整个北加州提供了广泛的金融服务。到2018年,该银行已更名,以反映其作为一家小型商业银行的地位,拥有以客户为中心的管理团队和员工。

  • 分行:东湾分行(加利福尼亚州阿拉米达)、SBA贷款办公室(加利福尼亚州洛杉矶)、旧金山分行(加利福尼亚州旧金山)、半岛分行(加利福尼亚州圣马特奥)、芝加哥贷款生产办公室(伊利诺伊州芝加哥)。)
  • 自动取款机:不适用
  • 州:加利福尼亚州和伊利诺伊州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和商业(支票、远程存款捕获)银行业务以及贷款(商业、SBA等。)
  • 资产:1.5538亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 德克萨卡纳国家商业银行

    国家商业银行成立于1964年,目标是成为“人民银行”,在过去的50多年里,它的主要使命是为其社区的银行和经济需求服务。德克萨卡纳地区最古老的本地金融机构,自派克家族首次开业以来,该银行的所有权一直属于该家族。

  • 分支机构:福克分支机构(福克,方舟。)阿肯色州大道(阿肯色州德克萨卡纳。),市中心分店(德克萨卡纳,方舟。),东9街(德克萨卡纳,方舟。),西7街(德克萨卡纳,方舟。),以及夏山分行(得克萨斯州德克萨肯纳)
  • 自动取款机:福克支行(福克,方舟。)阿肯色州大道(阿肯色州德克萨卡纳。),市中心分店(德克萨卡纳,方舟。),东9街(德克萨卡纳,方舟。),西7街(德克萨卡纳,方舟。),以及夏山分行(得克萨斯州德克萨肯纳)
  • 州:阿肯色州和德克萨斯州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和业务(支票、光盘等。)银行、抵押贷款(常规、房屋净值等。),以及其他服务(信用卡和借记卡、客户培训等。)
  • 资产:2.5457亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 弗雷多尼亚第一国民银行

    弗雷多尼亚的第一国民银行最初是由约瑟夫·希尔于1871年创建的。这家金融机构拥有近150年的银行业经验,致力于为当地社区提供高质量的金融服务。

  • 分支机构:总部(堪萨斯州弗雷多尼亚)
  • 自动取款机:总部(堪萨斯州弗雷多尼亚)
  • 州:堪萨斯州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和商业(支票、储蓄和CDs)银行、贷款(汽车、抵押贷款等。)、信用卡和其他服务(电话银行、电子邮件等)。) 
  • 资产:1.0546亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 泰格顿第一国民银行

    最初在1934年被特许为一家国家银行,位于蒂格顿的第一国家银行后来成为肖瓦诺和周围各县的一家著名社区银行。FNB-泰格顿公司多次获得鲍尔财务报告公司的5星优级评级,表明其良好的管理、财务实力和长期卓越的财务表现。

  • 分支机构:鲍尔勒办公室(威斯康星州鲍尔勒)和蒂格顿办公室(威斯康星州蒂格顿)
  • 自动取款机:蒂格顿办公室(威斯康星州蒂格顿)
  • 州:威斯康星州
  • 服务:支票和储蓄账户、投资(信用违约互换、个人储蓄账户和个人退休账户)、贷款(个人、企业等)。),以及其他服务(保险箱和止付单)
  • 资产:2453万美元
  • 可用性:在线和实体
  • 戈登第一国民银行

    戈登第一国家银行是一家家族金融机构,最初成立于1889年初。它由一家银行控股公司控制。

  • 分支机构:总部(内布拉斯加州戈登)
  • 自动取款机:总部(内布拉斯加州戈登)
  • 州:内布拉斯加州
  • 服务:消费者(支票、个人退休账户等。)和商业(支票、储蓄等。)银行、贷款(消费者、房地产等。),以及其他服务(保管箱、电汇等。)   
  • 资产:2.4066亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 伊萨德县第一国民银行

    最初成立于1914年,伊萨德县第一国民银行的主要任务是服务当地社区的银行需求。

  • 支系:印花布岩支系(印花布岩,方舟。),马蹄弯分支(马蹄弯,方舟。),墨尔本分公司(墨尔本,方舟。),芒特普莱森特分行(芒特普莱森特,方舟。),还有山景分公司(山景,方舟。)
  • 自动取款机:不适用
  • 州:阿肯色州
  • 服务:账户(支票、优先优势)和其他服务(贷款、保险箱等。)
  • 资产:1.8224亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 曼宁第一国民银行

    曼宁第一国民银行是一家家族所有的社区银行,最初于1886年开业,并在同一个家族中呆了五代。这家银行是曼宁大街上最古老的企业。它以提供当代金融机构的服务同时保持社区银行的价值而自豪。

  • 分支机构:总部(衣阿华州曼宁)
  • 自动取款机:总部(衣阿华州曼宁)“无论你在哪里看到维萨标志”
  • 州:爱荷华州
  • 服务:账户(支票和储蓄)、光盘和其他服务(保险箱和账单支付服务)
  • 资产:7708万美元
  • 可用性:在线和实体
  • 奥肯第一国民银行

    奥凯内的第一国民银行最初成立于1916年。五年后,C.C. Wisdom购买了当时现任总裁的股票,当选为董事长兼首席执行官。多年来,智慧家族继续领导奥凯内的第一国民银行;佩吉·怀斯博士是现任董事会主席。

  • 分支机构:总部(Okeene,Okla)
  • 自动取款机:不适用
  • 州:俄克拉荷马州
  • 服务:个人(储蓄、支票等。)和业务(支票、IRA等。)银行以及贷款(商业、房地产等。)
  • 资产:7943万美元
  • 可用性:在线和实体
  • 东南第一国民银行

    东南第一国民银行是一家独立的银行,自1968年成立以来,一直提供社区领导和金融服务。作为一家社区银行,其员工经常参与教堂办公室、互助俱乐部和许多其他地方活动。

  • 分行:巴拿马城海滩分行(佛罗里达州巴拿马城海滩),萨默维尔分行(佐治亚州萨默维尔。),和Trion分支(Trion,Ga。)
  • 自动取款机:巴拿马城海滩支行(佛罗里达州巴拿马城海滩)和“Hurley Crossing购物中心”,此外还有Star Network的任何自动取款机
  • 州:佛罗里达州和佐治亚州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和商业(支票和货币市场)账户以及其他服务(保险箱、电汇等。) 
  • 资产:5000万美元
  • 可用性:在线和实体
  • 杰克逊维尔德克萨斯国家银行

    杰克逊维尔的德克萨斯国家银行,也被称为“蓝顶银行”,最初成立于1985年,此后一直为当地社区提供各种金融服务。 

  • 分行:布拉德分行(得克萨斯州布拉德)、林代尔分行(得克萨斯州林代尔)、朗维尤分行(得克萨斯州朗维尤)、主分行(得克萨斯州杰克逊维尔)、马歇尔分行(得克萨斯州马歇尔)、鲁斯克分行(得克萨斯州鲁斯克)、格兰德大道分行(得克萨斯州泰勒)和特鲁普高速分行(得克萨斯州泰勒)
  • 自动取款机:布拉德支行(得克萨斯州布拉德)、林德支行(得克萨斯州林德)、朗维尤支行(得克萨斯州朗维尤)、主支行(得克萨斯州杰克逊维尔)、马歇尔支行(得克萨斯州马歇尔)、鲁斯克支行(得克萨斯州鲁斯克)、格兰德大道支行(得克萨斯州泰勒)和特鲁普高速支行(得克萨斯州泰勒)
  • 州:得克萨斯州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和商业(支票、商业信用卡等。)银行、贷款(商业、房地产等。),以及其他服务(公证服务、本票等。) 
  • 资产:6.321亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 马尔文国家银行

    1883年,“32名社区领袖”一起创办了马尔文国家银行,一年后该金融机构首次开业。该倡议在早期面临许多质疑;原建筑的建造者将它设计成在银行倒闭时作为公寓使用。135年后的今天,这家银行由威利斯家族领导,他们是该机构第一位出纳员查尔斯·汉利的直系后裔。

  • 分行:东怀特兰分行(宾夕法尼亚州弗雷泽。)和主办公室(马尔文,佩恩。)
  • 自动取款机:东怀特兰支行(宾夕法尼亚州弗雷泽。)和主办公室(马尔文,佩恩。),此外还有STAR或PLUS网络中的任何自动取款机
  • 州:宾夕法尼亚州
  • 服务:个人(支票、储蓄等。)和商业(支票、储蓄和贷款)银行业务以及其他服务(信托、电子报表等。)
  • 资产:1.74亿美元
  • 可用性:在线和实体
  • 圣安娜国家银行

    圣安娜国家银行最初成立于1933年,目标是为德克萨斯州的科尔曼和布朗县提供金融服务。

  • 分支机构:总部(德克萨斯州圣安娜)
  • 自动取款机:不适用
  • 州:得克萨斯州
  • 服务:账户(支票、储蓄等。),贷款(个人、商业等。),和借记卡
  • 资产:5319万美元
  • 可用性:在线和实体
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    作者: 爱财富网

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