您的位置 首页 经济

信用卡平均利率

19.62% 2021年3月投资理财卡数据库中所有信用卡的利率中位数。 根据市场上数百种最受欢迎的信用卡的平均广告利率,投资媒体数据库中所有信用卡的信用卡利率中位数目前为19.62…

19.62%

2021年3月投资理财卡数据库中所有信用卡的利率中位数。

根据市场上数百种最受欢迎的信用卡的平均广告利率,投资媒体数据库中所有信用卡的信用卡利率中位数目前为19.62%。与2月份相比,3月份的中间利率保持不变。投资银行的平均利率数据与美联储(美联储)跟踪的整体信用卡平均利率明显不同,美联储最近公布的2020年第四季度信用卡平均利率为14.65%,原因是美联储对相对有限的银行进行了抽样调查,只考虑了发卡机构公布的利率区间的低端。根据益百利(Experian)的数据,2020年美国的平均FICO信用评分为711分,高于2019年的703分,因此Investopedia认为,跟踪广告信用卡利率范围的中点值比低端值更准确,因为711分的信用评分不符合美联储平均利率所暗示的最佳利率。

关键要点

  • 投资署数据库中300多张信用卡的可用利率中位数为19.62%
  • 信用卡利率很大程度上取决于申请人的信用质量
  • 最好的信用卡利率是留给那些信用良好的人的
  • 在可预见的未来,信用卡利率预计将基本保持不变,因为大多数发卡机构采用与美联储(Federal Reserve)最优惠利率挂钩的可变利率。然而,根据竞争压力和单个银行的风险政策,可用卡利率的下限和上限每月都会发生变化。在2019年因一般经济原因两次降息,然后在2020年3月再次降息,试图利用货币政策在最初的新冠肺炎危机中启动经济活动之后,美联储预计不会进一步改变其联邦基金基准利率,并表示在可预见的未来不愿意提高联邦基金利率,可能要到2023年。然而,尽管美联储最近给予了指导,但这一流行病的持续经济影响以及刺激支付导致的潜在经济过热,可能会在2021年晚些时候通胀再次出现时增加加息的压力。包括信用卡在内的各种消费贷款都与美联储基金利率的变动相关联。美联储根据经济状况,采用这种机制来刺激或减缓贷款规模。

    有几个因素影响个人信用卡利率的设定,其中最重要的是信用质量,信用良好的人得到最低的利率,没有信用或信用不良的人得到最高的利率。其他因素包括信用卡的类型和特定信用卡发行商基于风险的定价政策。

    Investopedia跟踪300多种卡产品中新申请人的平均广告费率,这些费率通常是每种卡产品的报价范围,如下所示,按信用质量、卡类型和卡发行商细分。

    按信贷质量类型划分的利率

    不同范围的信用质量可以根据使用的评分类型而有所不同,但信用卡贷方使用的最流行的信用评分是FICO评分。

    信用质量的不同范围可能因使用的评分类型而异,但信用卡贷方使用的最流行的信用评分是金融机构信用评分。信用质量是根据每个信用质量级别的FICO评分范围定义的:

    FICO Credit Score RangesExcellent740-850Good 670-739Fair580-669Bad/No Credit350-579

    对于那些需要建立或重建信用的人来说,开始积极负责地使用信用是至关重要的——这意味着总是按时支付账单,并将利用率保持在信用额度的30%以下。如果你还没有信用卡,安全的信用卡是一个很好的开始。这可能需要时间,但负责任的信贷使用可以在短短六个月后产生积极的结果,并随着时间的推移而积累。

    按信用卡类型划分的利率

  • 奖励:提供积分、里程或购物返现的信用卡
  • 学生:为大学生有限的信用记录和信用教育需求而设计的信用卡
  • 有担保的:需要保证金作为初始信用额度的信用卡
  • 商业:为小企业主设计的信用卡,提供业务费用、营运资金的分离,并经常在与业务相关的购买类别上提供奖励和折扣。
  • 发行人利率

    信用卡发行商有不同的基于风险的定价政策,这些政策会导致他们公布的利率范围发生变化,并最终根据批准的申请人的信用评分分配给客户。

    优惠利率趋势

    信用卡利率主要与优惠利率挂钩,保证金随卡产品水平和个人账户持有人的信贷质量而变化。优惠利率目前为3.25%,为2015年第四季度以来的最低水平,并已从2018年第四季度达到的10年高点5.50%向下调整,此前美联储在2019年第三季度和第四季度采取了经济刺激措施,并于2020年3月再次采取措施。自2020年3月最后一次变化以来,优惠利率保持不变。

    拖欠率趋势

    信用卡拖欠率,即逾期90天或以上的账户,近年来一直低于3%,在Q1和Q2之间下降了近30个基点,在Q2和2020年第三季度之间又下降了38个基点,这可能是由于大流行期间信用卡支出减少以及刺激支付对支付信用卡债务的积极影响。然而,拖欠率在2020年第四季度略有回升(上升10个基点),可能表明最近的积极趋势出现了新的拐点。

    信用卡债务趋势

    自2017年以来,最近一个季度消费者循环信用卡债务总额首次跌破1万亿美元,反映出新冠肺炎对消费者信用卡支出和未偿信用卡债务的影响。美联储最新的月度数据显示,2021年1月至3月,信用卡未偿债务总额比第四季度末下降了近100亿美元,至9651亿美元。

    方法论

    Investopedia跟踪美国32家最大银行和发行商向公众提供的300多张信用卡的个人信用卡利率。根据申请人的信用评分,大多数信用卡利率以从低到高的范围形式进行广告宣传。在根据信用质量、卡类型、卡类型或卡发行商确定平均利率时,Investopedia计算广告利率范围的平均中点,并计算以范围表示的利率下限和上限的平均值。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/13382.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部