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什么是多资产类别?

什么是多资产类别? 多资产类别,也称为多资产类别或多资产基金,是用作投资的资产类别(如现金、股票或债券)的组合。多资产类别投资包含不止一个资产类别,因此创建了一组资产或资产组合。类…

什么是多资产类别?

多资产类别,也称为多资产类别或多资产基金,是用作投资的资产类别(如现金、股票或债券)的组合。多资产类别投资包含不止一个资产类别,因此创建了一组资产或资产组合。类别的权重和类型因个人投资者而异。

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资产类

多资产类别如何工作

多资产类别投资通过将投资分布在几个类别中,增加了整体投资组合的多样化。与持有一类资产相比,这降低了风险(波动性),但也可能阻碍潜在回报。例如,多资产类别投资者可能持有债券、股票、现金和不动产,而单一类别投资者可能只持有股票。一个资产类别可能在特定时期表现优异,但从历史上看,没有一个资产类别会在每个时期表现优异。

风险承受基金

许多共同基金公司提供资产配置基金,旨在根据投资者的风险承受能力来表现。这些基金的范围可以从激进到保守。激进型基金对股票的配置会高得多,可能高达100%。

富达资产管理85%基金(“FAMRX”)就是一个激进基金的例子。该基金旨在保持85%的基金配置在股票上,15%在固定收益和现金之间。对于保守的投资者来说,基金的配置将更加集中于固定收益。富达资产管理20%基金(“FASIX”)有20%的股票,50%的固定收益,30%的短期货币市场基金。

关键要点

  • 多资产类别主要是通过扩大投资者对不同行业的投资来限制下行风险。
  • 一些交易所交易基金可以被视为多资产类别投资。
  • 多资产类别投资可以随着时间的推移而改变,以适应投资者的方向。这方面的一个典型例子是目标日期基金。
  • 目标日期基金

    目标日期基金是根据投资者的时间范围改变配置的多资产基金。投资者会选择与他们的时间范围紧密对应的基金。例如,30年以上未退休的投资者应选择2045年或以后的目标基金之一。基金的日期越晚,由于时间跨度越长,基金越激进。2050年目标日期基金85%至90%以上投资于股票,其余投资于固定收益或货币市场。

    时间跨度明显较短的投资者会选择较近期到期的基金之一。五年后退休的人将拥有一只固定收益水平更高的目标日期基金,以降低整体风险,专注于资本保全。

    目标日期基金对不想参与选择适当资产配置的投资者是有益的。随着投资者年龄的增长和时间跨度的缩短,目标日期基金的风险水平也会降低。随着时间的推移,基金逐渐从股票自动转向固定收益和货币市场。

    多资产类别基金的优势

    与通常专注于达到或超过基准的平衡基金不同,多资产类别基金的组成是为了实现某种投资结果,如超过通胀。他们广泛的投资选择,涵盖证券、行业、房地产和其他类型的证券,为他们实现目标提供了巨大的灵活性。

    这种类型的基金也比大多数平衡基金更多样化,后者可能主要结合固定收益和股票。许多是积极管理的,这意味着一个人或一群人根据市场动态做出决策,以最大限度地提高回报和限制风险。

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    作者: 爱财富网

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