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28/36规则定义

什么是28/36法则? 术语28/ 36规则指的是用于计算个人或家庭应该承担的债务金额的常识性规则。根据这一规则,一个家庭每月总收入的28%用于住房支出,不超过36%用于偿债,包括…

什么是28/36法则?

术语28/ 36规则指的是用于计算个人或家庭应该承担的债务金额的常识性规则。根据这一规则,一个家庭每月总收入的28%用于住房支出,不超过36%用于偿债,包括住房和其他债务,如汽车贷款和信用卡。贷款人经常用这条规则来评估是否向借款人发放贷款。

关键要点

  • 28/36规则有助于根据收入、其他债务和生活方式来确定一个家庭可以安全承担多少债务。
  • 一些消费者在计划每月预算时可能会使用28/36规则。
  • 即使消费者没有立即申请信贷,遵循28/36规则也有助于提高信贷批准的机会。
  • 许多承销商围绕28/36规则改变他们的参数,一些承销商要求较低的百分比,一些要求较高的百分比。
  • 理解28/36法则

    贷方使用不同的标准来决定是否批准信贷申请。其中一个主要考虑因素是个人的信用评分。y通常要求信用评分在一定范围内,然后才考虑信用批准。然而,信用评分不是唯一的考虑因素。贷方还考虑借款人的收入和债务收入比。

    另一个因素是28/36,这是一个决定消费者财务健康的重要计算。它有助于确定消费者根据他们的收入、其他债务和财务需求可以安全地承担多少债务——前提是超过28/ 36参数的债务负担对个人或家庭来说可能难以承受,并最终可能导致违约。该规则是贷款人用于构建承销要求的指南。一些贷款人可能会根据借款人的信用评分改变这些参数,潜在地允许信用评分高的借款人具有稍高的DTI比率。

    大多数传统贷款机构要求家庭支出与收入的最高比率为28%,总债务与收入的最高比率为36%。

    在信用评估中使用28/ 36规则的贷方可能会在他们的信用申请中包括关于住房费用和综合债务账户的问题。作为承销计划的一部分,每个贷款人建立自己的住房债务和总债务参数。这意味着家庭支出,主要是租金或抵押贷款,不能超过月收入或年收入的28%。同样,债务支付总额不能超过收入的36%。

    特殊考虑

    由于28/36规则是大多数贷款人在发放任何信贷之前使用的标准,消费者在申请任何类型的信贷之前都应该了解该规则。这是因为贷款人会对他们收到的每份申请进行信用检查。这些艰难的调查出现在消费者的信用报告上。在短时间内进行多次查询会影响消费者的信用评分,并可能阻碍他们将来获得信用的机会。

    28/36规则示例

    这里有一个假设的例子来说明28/36规则实际上是如何工作的。假设一个个人或家庭每月收入为5000美元。如果他们想遵守28/36规则,他们可以为每月的抵押贷款和住房费用预算1000美元。这将另外留下800美元用于偿还其他类型的贷款。

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    作者: 爱财富网

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