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浮动利率定义

什么是浮动利率? 浮动利率是随着市场或指数上下波动的利率。它也可以被称为可变利率,因为它可以在债务期限内变化。这与固定利率形成对比,在固定利率下,债务利率在贷款期限内保持不变。 关…

什么是浮动利率?

浮动利率是随着市场或指数上下波动的利率。它也可以被称为可变利率,因为它可以在债务期限内变化。这与固定利率形成对比,在固定利率下,债务利率在贷款期限内保持不变。

关键要点

  • 浮动利率由信用卡公司承担,通常与抵押贷款一起出现。
  • 浮动利率跟随市场或跟踪指数。
  • 浮动利率也被称为可变利率。
  • 理解浮动利率

    住房抵押贷款可以用固定利率或浮动利率获得。在固定利率的情况下,抵押利率是静态的,在抵押协议期限内不能改变。在浮动或可变利率的情况下,抵押贷款利率可以随市场周期性变化。

    例如,如果某人以4%的利率进行固定利率抵押贷款,该个人将在贷款期限内支付该利率,并且在整个贷款期限内付款将是相同的。相比之下,如果借款人以可变利率进行抵押贷款,它可能会以4%的利率开始,然后调整,要么上调,要么下调,改变每月付款。

    在大多数情况下,可调利率抵押贷款(ARMs)的利率根据预设的保证金和主要抵押贷款指数(如伦敦银行同业拆放利率、资金成本指数(COFI)或每月国债平均(MTA))进行调整。例如,如果一个人以伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)为基础,以2%的利润率购买了一只ARM,当抵押贷款利率调整时,伦敦银行同业拆放利率为3%,利率重置为5%(利润率加上指数)。

    浮动汇率的利弊

    ARMs的初始利率往往低于固定利率抵押贷款,这使得它们对一些借款人更有吸引力。那些计划在利率调整前出售房产并偿还贷款的人,或者那些预计自己的股本将随着房屋价值的增加而迅速增加的借款人,可能会选择ARM。

    另一个好处是浮动利率可能会浮动下来,从而降低借款人的每月还款。关键的缺点是利率可能会向上浮动,增加借款人的每月付款。

    大多数信用卡都有浮动利率。

    特殊考虑

    抵押贷款不是唯一可以浮动利率的贷款类型。大多数信用卡也有浮动利率。与抵押贷款一样,这些利率与一个指数挂钩。在大多数情况下,该指数是当前的最优惠利率,该利率直接反映了美联储每年数次设定的利率。大多数信用卡协议规定,向借款人收取的利率是优惠利率加上一定的利差。

    顾问洞察

    詹姆斯·迪·维尔吉利奥,CFP CIMA,
    沙孔·迪亚斯&迪·维尔吉利奥,佛罗里达州盖恩斯维尔

    说到长期借款,最好远离浮动利率或任何类型的可变贷款,尤其是在利率非常低的情况下,如目前的情况。

    重要的是要准确知道你的债务将花费你多少,这样你就可以准确地预算而不会有任何惊喜。

    当你选择使用可变利率贷款时,你本质上是在赌未来利率会更低。每年,不断变化的利率环境都会带来新的、潜在的更高利率,这可能会显著增加你必须支付的利息。

    当利率处于历史低位时,就像今天这样,未来利率很可能会上升,而不是下降,这使得浮动利率贷款成为一个糟糕的选择。因此,使用固定利率贷款,尤其是在我们目前的利率环境下,是最明智的举措。

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    作者: 爱财富网

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