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什么被认为是好的债务收入比?

债务收入比(DTI)是一种个人财务指标,它将你的债务额与你的总收入进行比较。贷方,包括抵押贷款的发行者,用它来衡量你管理每月付款和偿还借款的能力。 关键要点 贷款人寻求低债务收入比…

债务收入比(DTI)是一种个人财务指标,它将你的债务额与你的总收入进行比较。贷方,包括抵押贷款的发行者,用它来衡量你管理每月付款和偿还借款的能力。

关键要点

  • 贷款人寻求低债务收入比(DTI)数字,因为他们通常认为这些债务收入比较小的借款人更有可能成功管理每月付款。
  • 信用利用率影响信用评分,但不影响债务与信用比率。
  • 制定预算、偿还债务和制定明智的储蓄计划都有助于随着时间的推移修复糟糕的债务与信贷比率。
  • 理解债务收入比

    低债务收入比表明债务和收入之间的良好平衡。一般来说,百分比越低,你获得贷款或信用额度的机会就越大。

    相反,高债务收入比表明你的债务可能比你的收入多,贷款人认为这是一个信号,表明你将无法承担任何额外的义务。

    计算债务收入比

    要计算你的债务收入比,把你每月的经常性债务(如抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、子女抚养费和信用卡付款)加起来,除以你每月的总收入(扣除税款和其他扣除额之前你每月的收入)。

    例如,假设你每月为你的抵押贷款支付1200美元,为你的汽车支付400美元,为你剩余的债务支付400美元。您每月的债务支付如下:

  • ,200 + 0 + 0 = ,000
  • 如果你当月的总收入是6000美元,你的债务收入比将是33%(2000美元/6000美元= 0.33)。但是如果你当月的总收入较低,比如说5000美元,你的债务收入比将是40%(2000美元/5000美元= 0.4)。

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    什么被认为是一个好的债务收入比?

    数字电视和获得抵押贷款

    当你申请抵押贷款时,贷款人会考虑你的财务状况,包括你的信用记录、每月总收入和你有多少首付。为了计算出你能买得起多少房子,贷款人会看看你的债务收入比。

    以百分比表示,债务收入比的计算方法是将每月经常性债务总额除以每月总收入。

    贷款人更喜欢看到债务收入比低于36%,其中不超过28%的债务用于偿还抵押贷款。例如,假设你的总收入是每月4000美元。每月抵押贷款相关付款的最高金额为1,120美元(4,000 x 0.28 = 1,120美元)。

    你的贷款人还会看你的总债务,不应该超过36%,或者在这种情况下,1440美元(4000 x 0.36 = 1440美元)。在大多数情况下,43%是借款人可以拥有的最高比率,并且仍然可以获得合格的抵押贷款。除此之外,贷款人可能会拒绝贷款申请,因为你每月的住房费用和各种债务与你的收入相比太高了。

    差热指数和信用评分

    你的债务收入比并不直接影响你的信用评分。这是因为信用机构不知道你赚了多少钱,所以他们无法计算。

    但是,信用机构会查看您的信用利用率或债务与信用比率,它会将您所有的信用卡帐户余额与您可用的总信用额(即您信用卡上所有信用限额的总和)进行比较。

    例如,如果您的信用卡余额总计为4,000美元,信用限额为10,000美元,则您的债务与信用比率为40%(4,000美元/10,000美元= 0.40,即40%)。一般来说,一个人相对于其信用额度欠的越多——离最大化信用卡额度有多近——信用评分就会越低。

    降低债务收入比

    基本上,有两种方法可以降低你的债务收入比:

  • 减少每月经常性债务
  • 增加你的月总收入
  • 当然也可以两者结合使用。让我们回到债务与收入比率为33%的例子,基于每月经常性债务总额为2000美元,每月总收入为6000美元。如果每月经常性债务总额减少到1,500美元,债务收入比将相应减少到25%(1,500美元/6,000美元= 0.25,即25%)。

    类似地,如果债务保持与第一个例子相同,但我们将收入增加到8,000美元,债务收入比再次下降(2,000 / ,000 = 0.25,或25%)。

    当然,减少债务说起来容易做起来难。在消费时,考虑需求和匮乏,有意识地努力避免进一步负债是有帮助的。需求是你为了生存而必须拥有的东西:食物、住所、衣服、医疗保健和交通。另一方面,欲望是你想拥有的东西,但你不需要生存。

    一旦你的需求每个月都得到满足,你可能会有可自由支配的收入来满足你的需求。你不必花光它,停止在你不需要的东西上花这么多钱也是有经济意义的。创建一个包括偿还你已经拥有的债务的预算也是有帮助的。

    为了增加您的收入,您可以执行以下操作:

  • 业余时间找第二份工作或者做自由职业者。
  • 在你的主要工作上多工作几个小时或者加班。
  • 要求加薪。
  • 完成课程和/或许可,这将提高你的技能和市场竞争力,并获得一份薪水更高的新工作。
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    作者: 爱财富网

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