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发行费定义

什么是发行费? 抵押发起费是贷款人在处理新贷款申请时收取的预付费用。这笔费用是执行贷款的补偿。在美国,贷款发放费是以贷款总额的百分比来表示的,通常在抵押贷款的0.5%到1%之间。 …

什么是发行费?

抵押发起费是贷款人在处理新贷款申请时收取的预付费用。这笔费用是执行贷款的补偿。在美国,贷款发放费是以贷款总额的百分比来表示的,通常在抵押贷款的0.5%到1%之间。

有时被称为“折扣费”或“积分”,特别是当它们等于借款额的1%时,发行费用于支付处理、承销和融资等服务。

关键要点

  • 发起费通常为贷款金额的0.5%至1%,由贷款人收取,作为处理贷款申请的补偿。
  • 发起费用有时是可以协商的,但是减少或避免它们通常意味着在贷款期限内支付更高的利率。
  • 这些费用通常是在贷款执行之前设定的,在关闭时不应感到意外。
  • 理解发行费

    发行费类似于任何基于佣金的支付。如果贷款人对发起贷款收取1%的费用,贷款人将从10万美元的贷款中获得1000美元,或者从20万美元的贷款中获得2000美元。发行费代表对贷方初始服务的支付。有时它代表了小额贷款中贷款金额的较高百分比,因为50,000美元的贷款与500,000美元的贷款需要的工作量相同。

    贷款人的总抵押费用可以用抵押计算器进行比较。这些费用通常是提前设定的,在收盘时会突然增加。他们应该被列在最后披露。

    发行费的历史

    在20世纪90年代末至2000年代中期,贷款人通过向借款人出售更高的利率,往往赚取过高的发行费和利差溢价。具有边际信贷或无法核实收入的借款人尤其成为掠夺性次级贷款机构的目标。这些贷款人通常收取高达贷款金额4%或5%的发行费,他们在YSPs中额外赚取了数千美元。

    在2007-08年金融危机之后,政府通过了新的法律。这些法律限制了贷款人获得补偿的方式。公众压力促使贷款人控制在房地产繁荣时期让他们致富的做法。发起费用缩减至平均1%或更低。

    借款人支付较高的发行费以换取较低的利率通常会更好,因为随着时间的推移,利息节省将超过发行费。

    如何节省发行费

    抵押贷款发起费用可以协商,但贷款人不能也不应该免费工作。获得降低的发行费通常涉及向承租方让步。降低费用的最常见方法是接受更高的利率作为回报。

    实际上,贷方从YSP获得佣金,而不是发行费。这是通过所谓的“贷方信用”来执行的。它们被计算为抵押贷款的负点数。一般来说,只有当借款人计划在几年内出售或再融资时,这才是一笔好交易,因为在较长的抵押贷款中,你累计支付的利息通常会超过你支付的发行费。

    你可以协商让卖家支付你的发行费。这最有可能发生在卖家需要卖掉房子或者卖房子有困难的情况下。您也可以与贷款人协商降低或免除发行费。这可能不涉及接受更高的利率,例如,如果你四处购物,并能从竞争对手那里提供更好的报价的证据。

    此外,如果抵押贷款金额大,期限长,你有良好的信用和安全的收入来源,贷款人可能会发现你的业务有足够的吸引力,可以轻松收费。

    最后,一定要看看发行费的具体构成。一些贷款人将其他费用,如申请和处理费,捆绑在其中。如果是这样的话,要求免除这些捆绑费用。

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    作者: 爱财富网

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