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业主融资的利弊

抵押贷款可能是最常见的住房融资方式,但不是每个购房者都能满足严格的贷款要求。一种选择是业主融资,即卖方为买方融资。以下是业主融资对买卖双方的利弊。 关键要点 业主融资对于没有资格获…

抵押贷款可能是最常见的住房融资方式,但不是每个购房者都能满足严格的贷款要求。一种选择是业主融资,即卖方为买方融资。以下是业主融资对买卖双方的利弊。

关键要点

  • 业主融资对于没有资格获得传统抵押贷款的买家来说是一个很好的选择。
  • 对卖方来说,业主融资提供了一种更快的结算方式,因为买方可以跳过漫长的抵押贷款过程。
  • 卖家的另一个好处是,他们可以按原样出售房子,这样他们就可以从出售中赚更多的钱。
  • 什么是业主融资?

    一套房子通常是一个人有史以来最大的一笔投资。由于价格高昂,通常会涉及某种类型的融资,如抵押贷款。一种选择是业主融资,当买方直接通过卖方融资购买,而不是通过传统的抵押贷款人或银行。

    业主融资是如何运作的?

    有了业主融资(又称卖方融资),卖方不会像抵押贷款人那样把任何钱交给买方。相反,卖方向买方提供足够的信用来支付房屋的购买价格,减去首付。然后,买方定期付款,直到金额全部付清。

    买方签署一份期票给卖方,说明贷款条款,包括:

  • 利率
  • 还款计划
  • 违约的后果
  • 房主有时保留房子的所有权,直到买家还清贷款。

    即使是最老练的卖家也不太可能让借款人遵守传统贷款人使用的严格的贷款审批程序。不过,这并不意味着他们不会进行信用检查。如果潜在买家有信用风险,他们可能会被拒绝。

    大多数业主融资交易都是短期的。一种典型的安排是在30年内分期偿还贷款(这使得每月还款额保持在较低水平),最后一笔大额还款仅在5年或10年后到期。这个想法是,五年或十年后,买家将有足够的房屋净值或足够的时间来改善他们的财务状况,从而有资格获得抵押贷款。

    业主融资对买方和卖方来说都是一个很好的选择,但也有风险。无论你是买家还是卖家,下面我们来看看业主融资的利弊。

    咨询一个合格的房地产律师是一个好主意,他可以回答任何业主融资的问题,并写销售合同和本票。

    业主融资对买方的利弊

    对于购买者来说,所有者融资有许多优点和缺点,在进行这种类型的安排之前应该加以考虑:

    买家的优势

  • 快速关闭:无需等待银行贷款官员、承销商和法律部门处理和批准申请。
  • 更便宜的收盘价:没有银行手续费或评估成本。
  • 灵活首付:无银行或政府要求的最低金额。
  • 无法获得融资的买家的备选方案:对于无法获得抵押贷款的买家来说,这是一个不错的选择。
  • 买家的劣势

  • 更高的利息:你支付的利息可能会高于你向银行支付的利息。
  • 需要卖家批准:即使卖家是业主融资的游戏,他们也可能不想成为你的贷款人。
  • 到期出售条款:如果卖方对房产有抵押,他们的银行或贷款人可以要求立即全额偿还债务(如果房子卖给你)。这是因为大多数抵押贷款都有到期出售条款,如果贷款人没有还款,银行可以取消抵押品赎回权。为了避免这种风险,请确保卖方免费拥有该房屋,或者卖方的贷款人同意业主融资。
  • 气球付款:在许多业主融资安排中,五年或十年后会到期一笔大额气球付款。如果到那时你不能获得融资,你可能会失去到目前为止已经支付的所有钱,加上房子。
  • Pros for Buyers

  • 更快的关闭

  • 更便宜的收盘

    灵活首付

    如果你不能获得抵押贷款,这是个不错的选择

    买方更大的利益

    需要卖方批准

    到期销售条款

    大额支付

    卖方业主融资的利弊

    当然,在业主融资交易中,卖方也有利弊:

    卖家的优势

  • 可以“照原样”出售:无需进行传统贷款人可能要求的昂贵维修即可出售的潜力。
  • 一个好的投资:你出售房子所筹得的钱比你把钱投资到其他地方所获得的回报更高。
  • 一次付清期权:本票可以卖给投资者,提供一次性付款。
  • 保留所有权:如果买方违约,你可以保留首付、已付的任何款项以及房子。
  • 卖出更快:由于买家避免了抵押贷款过程,卖出和成交更快的潜力。
  • 多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)的所有者融资限制不适用于租金、空置土地、商业地产和非消费者买家,包括有限责任公司、企业、信托公司和有限合伙企业。

    卖家的缺点

  • 多德-弗兰克法案:根据《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》,新规则适用于所有者融资。气球付款可能不是一个选项,你可能需要涉及抵押贷款发起人,这取决于卖方业主每年资助的财产数量。
  • 违约:买方可以随时停止付款。如果这种情况发生了,他们不会就这么走开,你可能会经历止赎过程。
  • 维修费用:如果你因为任何原因收回房产,你可能最终不得不支付维修和保养费用,这取决于买家对房产的管理。
  • Pros for Sellers

  • 可以按现状销售,销售速度更快

  • 赚取更高利率的潜力

    一次总付选择权

    保留标题

    针对销售者的缺点多德-弗兰克法案的复杂性

    买方违约风险

    如果你拿回财产并且有损坏,修理费用

    寻找业主资助的住宅

    如果你没有资格申请抵押贷款,你可能想知道在哪里可以找到业主融资的房子。以下是一些选项:

  • 房地产上市网站。大多数房地产聚合网站让你按关键词过滤(如“业主融资”)。你也可以在网上搜索“我附近业主出资的房子”,找到连接买家和卖家的当地企业。
  • 房地产经纪人。您所在地区的代理商和经纪人可能知道您所在地区的未公开交易。或者,他们可能认识一个有积极性的卖家,愿意提供业主融资。
  • 搜索FSBO列表。寻找你所在地区的业主出售清单。如果你对房产感兴趣,联系卖家,询问业主融资是否是一种选择。
  • 搜索租赁清单。同样,如果你看到一个你喜欢的房子要出租,问问房主他们是否有兴趣融资出售。你可能会走运,找到一个厌倦了做房东,但仍在寻找月收入的人。
  • 底线

    虽然这并不常见,但在适当的情况下,卖方融资对买方和卖方来说都是一个很好的选择。尽管如此,在签署任何合同之前,双方都有风险需要权衡。

    如果你正在考虑业主融资,通常与房地产律师合作最符合你的利益,他可以在谈判中代表你,并审查合同,以确保你的权利得到保护。

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    作者: 爱财富网

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