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预认证与预批准:有什么区别?

预认证与预批准:概述 大多数房地产买家听说,如果他们想购买房产,他们需要通过资格预审或获得抵押贷款的预先批准。这是抵押申请过程中的两个关键步骤。有些人交替使用这些术语,但有一些重要…

预认证与预批准:概述

大多数房地产买家听说,如果他们想购买房产,他们需要通过资格预审或获得抵押贷款的预先批准。这是抵押申请过程中的两个关键步骤。有些人交替使用这些术语,但有一些重要的区别,每个购房者都应该理解。

预选赛只是第一步。它让你知道你可能有资格获得多少贷款。预先批准是第二步,一个有条件的承诺,实际上授予你抵押贷款。

“资格预审过程是基于消费者提交的数据,”北卡罗来纳州阿什维尔市中心贝弗利·汉克斯房地产经纪公司的住宅经纪人托德·卡代拉贝克说,“预先批准是经过验证的消费者数据,例如信用检查。”

关键要点

  • 资格预审是基于借款人提交给贷款人的数据,贷款人将提供他们可以借款的大致估计。
  • 资格预审金额不是一个确定的事情,因为它仅基于提供的信息。
  • 贷款人不会仔细观察借款人的财务状况和历史,以确定他们在达到预批准阶段之前能够合理支付多少抵押贷款。
  • 借款人在获得预先批准后,会收到一份有条件的书面承诺,要求提供确切的贷款金额。
  • 资格预审

    获得资格预审包括向银行或贷款人提供他们的整体财务状况,包括债务、收入和资产。贷方审查所有的东西,并给出借款人预计能得到多少。资格预审可以通过电话或在线进行,通常不涉及费用。

    资格预审很快,通常只需要一到三天就能拿到资格预审信。请记住,贷款资格预审不包括信用分析报告或深入查看借款人的购房能力。

    最初的资格预审步骤允许讨论任何关于抵押贷款的目标或需求。贷方将解释各种抵押贷款选择,并推荐最适合的类型。

    房贷歧视是违法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄的歧视,你可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部(HUD)提交报告。

    同样,资格预审金额不是一个确定的事情,因为它仅基于提供的信息。这只是借款人可能期望得到的金额。通过资格预审的买家并不像通过资格预审的买家那样有份量,后者已经接受了更彻底的调查。

    尽管如此,当需要报价时,资格预审还是很有帮助的。“我们市场上的报价几乎都需要资格预审信,”卡代拉贝克说。“卖方很精明,不想和不能履行合同的买方签订合同。这是我们问潜在买家的第一个问题之一:你见过贷款人并确定了你的资格预审状态吗?如果没有,我们建议贷款人的选择。如果是这样,我们要求并存档一份资格预审信。”

    贷款资格预审仅基于移交给贷款人的信息,因此如果没有提供准确的数据,意义不大。

    资格预审信

    下面是一个资格预审信的例子:

    预先批准

    下一步是获得预先批准,这要复杂得多。“资格预审是信誉和借款能力的一个很好的标志,但预先批准是决定性的词,”卡代拉贝克说。

    借款人必须完成正式的抵押贷款申请,以获得预先批准,并向贷款人提供所有必要的文件,以执行广泛的信贷和财务背景调查。然后,贷款人将提供一个特定金额的预先批准。

    通过预先批准程序还可以更好地了解要收取的利率。一些贷款人允许借款人锁定利率或收取申请预批准费,金额可达数百美元。

    贷款人将提供一份有条件的书面承诺,明确贷款金额,允许借款人以该价格水平或低于该价格水平寻找房屋。这使得借款人在与卖方交易时处于优势,因为他们离获得真正的抵押贷款又近了一步。

    请记住,您不必在价格范围的顶端购物。根据市场情况,你可能可以用比批准的更少的钱进入你喜欢的家,每月给你留出额外的现金用于退休、孩子的大学基金,或者从你的遗愿清单中扣除一些东西。

    主要差异

    下面是资格预审和预先批准的区别。

     Pre-qualificationPre-approvalDo I need to fill out a mortgage application?NoYesDo I have to pay an application fee?NoMaybeDoes it require a credit history check?No YesIs it based on a review of my finances?NoYesDoes it require an estimate of my down payment amount?NoYesWill the lender give me an estimate for a loan amount?YesNoWill the lender give me a specific loan amount?NoYesWill the lender give me interest rate information?NoYes

    特殊考虑

    在找房子之前完成这两个步骤——资格预审和预先批准——的好处是它提供了一个借款人可以花多少钱的概念。这样可以避免浪费时间查看太贵的房产。获得抵押贷款的预先批准也加快了实际的购买过程,让卖方知道在竞争激烈的市场中,报价是严肃的。

    借款人向贷款人提供一份购买协议和任何其他必要文件的副本,作为选择一家银行并发出要约后整个承销过程的一部分。贷方雇佣第三方认证或授权的承包商进行房屋评估,以确定房屋的价值。

    这一过程的最后一步是贷款承诺,只有在银行批准借款人以及有问题的房屋后,银行才会发布贷款承诺,这意味着该房产的评估价格等于或高于销售价格。如果申请人提出任何应该调查的问题,如结构问题或暖通空调系统故障,银行可能还需要更多信息。

    您的收入和信用状况将被再次检查,以确保自最初批准以来没有任何变化,因此现在不是出去为购买大型家具融资的时候。

    获得抵押贷款的资格预审和预先批准,让潜在的购房者提前知道他们能买得起多少房子。但是大多数销售者更愿意与那些预先批准的人谈判。预先批准还可以让借款人更快地关闭房屋,从而在竞争激烈的市场中获得优势。

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    作者: 爱财富网

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