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如何获得新冠肺炎抵押贷款延期

如果由于冠状病毒、援助、救济和经济安全法案,你很早就获得了抵押贷款延期,你最初的付款暂停可能即将到期。为了获得额外的忍耐救济,你必须在最初的忍耐期结束前申请——根据《关爱法案》,忍…

如果由于冠状病毒、援助、救济和经济安全法案,你很早就获得了抵押贷款延期,你最初的付款暂停可能即将到期。为了获得额外的忍耐救济,你必须在最初的忍耐期结束前申请——根据《关爱法案》,忍耐期的延长不是自动的。该法案于2020年3月27日签署成为法律,这意味着第一批延期协议将于10月底到期,但到期日延至2020年底,然后又延至2021年1月31日。拜登总统在就职日签署的行政命令将这一日期进一步延长至至少2021年3月31日。

《关怀法案》(CARES Act)授予受冠状病毒大流行影响的联邦支持抵押贷款房主最多180天的临时单一系统养老金(隐忍),以支付其全部或部分抵押贷款。《关爱法案》还规定了长达180天的宽限,前提是借款人在最初的宽限到期前提出请求。

关键要点

  • 《关心法案》为任何拥有联邦政府支持的住房贷款的人提供了长达360天的全部或部分抵押贷款支付期限。
  • 最初的忍耐可长达180天,并可延长180天。
  • 你必须请求最初的忍耐和延期——两者都不是自动的。
  • 要获得最初的宽限或延长宽限,请联系您的贷款服务机构。
  • 对大多数人来说,忍耐会冻结拖欠,从而停止止赎。
  • 尽管规则和条件各不相同,但许多私人银行也提供与新冠肺炎相关的宽容。
  • 根据《关心法案》有资格延期的贷款

    《关爱法案》的延期偿付(和取消抵押品赎回权)适用于由联邦政府和赞助企业支持的抵押贷款,定义为贷款:

  • 由联邦住房管理局(FHA)投保
  • 根据《国家住房法案》第255条投保,该法案涉及由美国住房和城市发展部管理的房屋净值转换抵押贷款
  • 受1992年住房和社区发展法案第184或184A节的保障,该法案针对美国印第安家庭和夏威夷住房
  • 由退伍军人事务部担保或投保
  • 由农业部担保、投保或制作
  • 由联邦住房贷款抵押公司或联邦国家抵押协会购买或证券化
  • 通过您的贷款服务机构申请延期

    如果你的联邦政府支持的贷款期限即将到期,而你仍然不能开始全额(或任何)付款,首先联系你的贷款服务机构。这是给你发月结单收你款的公司。你的服务人员的姓名和联系方式应该出现在你的月结单上。

    你的服务人员应该在你当前的忍耐期满之前通知你你的选择。如果没有,请确保您联系您的服务人员,声明您需要延期。

    您可以通过电话、电子邮件或服务商网站联系您的服务商。在你联系之前,最好访问网站获取所有抵押贷款减免选项的更新。《关爱法案》规定了获得忍耐延长的简单程序:

    这种宽限最长可达180天,如借款人要求,可再延长180天

    《关爱法案》只要求你申请延期,并要求你“应该”获得延期。

    写下一切

    虽然法律甚至不要求您的请求是书面的,但消费者金融保护局(CFPB)表示,一旦您获得了延期,您应该“要求您的服务人员提供书面文件,确认您延期的细节,并明确条款内容。”

    就像你最初的忍耐要求一样,记住:

  • 要获得延期,除了您声称有与大流行相关的财务困难之外,您不需要提交其他文件。
  • 在您忍耐期间,您的账户不会增加额外的费用、罚款或利息(超出预定金额)。
  • 你可以缩短忍耐时间,随时恢复付款。 
  • 如果你还没有根据《关心法案》要求最初的忍耐,只要2020年3月13日宣布的冠状病毒国家紧急状态仍然有效,你仍然可以这样做。 

    私人贷款人延期偿付

    如果您没有联邦政府或GSE支持的抵押贷款,但您与您的私人贷款人有一个延期协议,贷款人可能会也可能不会提供延期或其他抵押贷款减免。就像政府支持的贷款一样,你需要在你目前的承受力到期之前联系你的服务机构。

    由于适用于政府支持贷款延期的规则不适用于您的情况,您需要注意当前延期到期时将施加的条件。例如,一些私人贷款人要求立即支付所有逾期付款和利息。如果你的贷款人是这种情况,而你根本无法支付这笔费用,请立即与你的服务人员联系,看看是否有延期或其他补救措施。你可能还想和你的州政府核实一下,看看那里是否有救济方案。

    房贷歧视是违法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄的歧视,你可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局(CFPB)或美国住房和城市发展部(HUD)提交报告。

    当你忍着的时候

    当你忍着的时候,你的重点应该放在保护自己和为抵押贷款减免后的生活做准备上,方法是做以下几点:

  • 手头保留书面文件,详细说明你的抵押贷款减免条件,包括忍。
  • 监控每月抵押报表的错误。
  • 停止或改变你的抵押贷款的自动支付,以符合你的忍耐协议。
  • 监控您的信用报告中的错误,并确保您的服务人员准确报告您的状态。在2021年4月之前,您可以每周免费监控信用报告。
  • 在你的忍耐或忍耐延长期结束之前,和你的服务人员一起计划偿还你所欠的任何金额。
  • 忍耐与止赎

    忍耐和止赎的关系很复杂,经常被误解。忍耐是一种暂时处理你无力支付抵押贷款的方式,在大多数情况下,是为了避免在你处于忍耐期时被取消抵押品赎回权。

    根据拜登总统上任第一天签署的行政命令,基本上所有政府支持的抵押贷款都处于止赎暂停状态,至少到2021年3月31日。不管你是否忍得住,这都适用。

    当涉及到联邦政府和GSE支持的抵押贷款时,有资格获得延期(并避免止赎)的规则是广泛的,如果你拖欠还款30天、60天、90天或更多天,或者即使你的贷款人已经对你启动了止赎程序,也允许你进入延期。

    在忍耐期间,你的状态是“冻结的”,因此“没有止赎权”。当然,这只是暂时的。一旦忍耐结束,你将被取消抵押品赎回权,因为法律允许。

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    作者: 爱财富网

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