您的位置 首页 个人理财

购买第一套住房后的财务提示

你如何保护你在第一个家的投资?尽管在寻找和购买房产的所有工作之后终于来到了那里,但一旦你拿到了新家的钥匙,财务规划和预算的工作就不会停止。 当然,你已经做的所有工作都应该有助于这个…

你如何保护你在第一个家的投资?尽管在寻找和购买房产的所有工作之后终于来到了那里,但一旦你拿到了新家的钥匙,财务规划和预算的工作就不会停止。

当然,你已经做的所有工作都应该有助于这个过程。你必须决定你能买得起多少房子,筹集首付资金,并申请住房贷款。这可能是一个痛苦和紧张的过程。根据FREEandCLEAR的一项调查,75%的购房者将抵押贷款收购过程比作去看牙医或进行体检。

请阅读我们的列表,了解您接下来需要做什么来保持势头,以确保您财务生活的这一关键阶段,并为您的未来奠定坚实的基础。

关键要点

  • 一旦你买了房子,一些新的财务规划和预算任务就准备好了。
  • 制定一份预算,涵盖你所有的日常家庭开支,并留出足够的闲钱用于维修和升级。
  • 考虑保险,不仅仅是房主,还有人寿和伤残保险。
  • 然而,不要忽视为退休等其他长期目标储蓄。
  • 重新审视你的预算

    纽约市沃伯格房地产公司的代理人伊丽莎白·奥尼尔说,在你刚刚完成购买过程后,考虑建立一个以房主为导向的财务计划可能会令人生畏,但这是你不能跳过的重要一步。

    “坐下来制定预算会有回报,”奥尼尔说,你的预算应该完全涵盖拥有一所房子的所有成本。这包括你的按揭付款,以及与较高的公用事业费用、房主协会或公寓费用以及维护或维修相关的任何费用增加。

    如果你最近从租房过渡到买房,后两者是一个重要的考虑因素。奥尼尔说,如果你以前从未拥有过房子,修理漏水的马桶或更换破窗户可能会给你敲响警钟。

    根据Bankrate的一项调查,普通房主每年在维护上花费2000美元,包括景观美化、内务管理和小修。然而,这个数额并不包括你作为房主可能会遇到的更大的费用,比如不得不更换你的暖通空调系统或屋顶,这两者都很容易超过5000美元。

    阿拉巴马州伯明翰自由金融集团的创始人兼总裁泰德·希尔(Tad Hill)表示,首次购房者应该设立一个单独的自有住房储蓄基金,以支付更大的维修费用。“这些服务的价格范围根本不是sm,所以我建议计划至少保留5000到10000美元的现金,以便在出现问题时可以使用。”

    如果你计划翻修厨房或更新浴室,你还需要在预算中留出空间,为升级留出资金。根据最新的美国Houzz & Home年度装修趋势调查,2019年房主在装修上的平均支出总额为15,000美元。在87,453名受访者中,38%的人可能会用信用卡支付装修费用,但支付现金(83%的人这样做)可以帮助你避免高额利息和财务费用。

    除了避免新的债务,你还应该优先偿还你现有的任何债务。取消汽车贷款、信用卡或学生贷款可以释放出更多的现金,你可以将这些现金注入你的家庭储蓄基金,这可以给你的预算更多的喘息空间。如果你因高利率而难以在债务问题上取得进展,可以考虑0%的年利率信用卡余额转账或为学生贷款再融资。

    更新您的保险

    作为第一次购买,房主保险是必须的,但也可能有其他类型的保险,从人寿保险开始。

    “人寿保险就像一个自我完善的计划,”密歇根州C. Curtis Financial Group的财务顾问Kyle Whipple说。保险是用来降低风险的,如果你去世了,“很高兴知道免税的收益可以帮助偿还抵押贷款。”如果你已经结婚了,不想让你的配偶背负债务,这一点至关重要。

    人寿保险也有助于提供现金流,以支付每月费用或为您的孩子支付大学费用(如果您有家庭的话)。

    奥尼尔说,在购买或更新人寿保险时,你应该确保在你去世后的头几年里,你至少有足够的保险来偿还抵押贷款和支付家人的生活费用。你可能会有一个问题,是选择定期还是永久人寿保险。

    希尔说,终身寿险是最便宜的选择,因为你只有一个特定的期限。如果你是第一次买房,并且在你还有抵押贷款的情况下,你只需要保险,这种类型的政策是有意义的。永久人寿保险,如终身寿险或万能寿险,可以持续一生,并提供现金价值积累,但成本可能要高得多。如果你不确定买哪一个,惠普尔建议你和有执照的保险经纪人或代理人讨论你的选择。

    伤残保险是另外要考虑的。根据疾病控制中心(CDC)的数据,美国26%的成年人有某种类型的身体或精神残疾。如果受伤使你短期内无法工作,或者严重疾病需要延长休假,这可能会影响你支付抵押贷款的能力。在这种情况下,短期和长期残疾保险可以帮助您在财务上得到保护。

    惠普尔说,你可能还想调查保险单或房屋保修,以帮助解决维修费用,尤其是如果你有一个旧房子。奥尼尔建议研究是否可以通过将房主保险和其他保险单捆绑在一起来获得折扣。

    房贷歧视是违法的。如果你认为自己受到了基于种族、宗教、性别、婚姻状况、公共援助的使用、国籍、残疾或年龄的歧视,你可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部(HUD)提交报告。

    查看您的退休计划

    惠普尔说,如果你的预算在买房后发生了变化和增加,重要的是不要忽视你的其他财务目标。这包括为退休储蓄。根据GOBankingRates的一份报告,64%的美国人即将破产退休,你不想成为他们中的一员。

    如果你在工作中有一个401(k)或类似的退休账户,请检查你对雇主计划的缴款率。将它与你最近更新的预算进行比较,以确保这个数额是可持续的,并确定是否有增加的空间。如果你没有401(k)的权限,考虑用传统的或罗斯个人退休账户来代替。

    为与住房无关的开支建立应急基金,并为你的孩子将钱存入大学账户,也可能是你的目标之一。希尔说,新房主的目标应该是在流动储蓄账户中存下至少6到12个月的费用,以备不时之需。

    惠普尔说,如果你在买房后努力在储蓄方面取得任何进展,你应该仔细看看你的支出。“制定预算是一个很好的主意,但有时首先要跟踪你的钱去了哪里,这样你就知道你实际上需要预算多少。”

    底线

    买房会产生新的财务责任,但有了正确的规划,你就可以避免不堪重负。理想情况下,在你买房子之前就开始为自己做财务准备,但是即使你开始得晚,把计划作为优先事项也很重要。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/1198.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部